Abordarea franceză a riscului

Prezența în România aduce grupului oportunități de creștere accelerată, de diversificare a riscului, talente și inovație. Avem colegi români în sediul central din Paris care sunt foarte buni ambasadori pentru România ca țară“, trasează François Coste, în câteva linii, principalele avantaje pe care filiala locală Groupama Asigurări le aduce grupului cu origini franceze din care face parte.

Coste a condus afaceri pe trei continente și și-a petrecut cea mai mare parte a carierei în afara țării de origine. Este director general al companiei Groupama Asigurări din 2012, după o experiență de carieră de aproape trei decenii în companii precum Michelin (1982-1999) și AXA. Cea mai mare parte a parcursului său profesional s-a desfășurat în Europa, Asia sau Africa. De-a lungul carierei a ocupat poziții ca director financiar, director IT și director regional de operațiuni. Groupama Asigurări se afla la finalul anului trecut pe locul patru în topul companiilor de asigurări, cu subscrieri de 932 de milioane de lei, după Allianz-Țiriac (cu un volum al primelor brute subscrise de 1,2 miliarde de lei), Omniasig și Asirom, ambele controlate de grupul austriac Vienna Insurance Group (VIG), care au reușit să depășească un miliard de lei prime brute subscrise anul trecut.

|ntreaga piață a asigurărilor generale și de viață reunește prime brute subscrise în valoare de peste 10 miliarde de lei în 2016, în creștere cu 10% față de 2015, potrivit datelor agregate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Pentru prima dată în ultimii zece ani, piața românească de asigurări a închis anul cu profit, rezultatul pozitiv ajungând în 2016 la 115 milioane de lei, potrivit datelor agregate de ZF de pe site-ul Ministerului de Finanțe.

Asigurătorul Groupama a ocupat locul trei în topul asigurătorilor din punctul de vedere al profitului obținut, cu un rezultat net de rica 32 de milioane de lei. Astfel, anul trecut a fost cel mai bun an de la criză încoace pentru asigurătorii locali. Groupama vinde pe piața locală atât asigurări de viață, cât și generale; businessul cu polițe de viață este însă redus, cu pondere de sub 6% din subscrierile totale. Compania este cel mai mare angajator din sectorul asigurărilor în România, cu aproape 1.600 de angajați și 600 de agenți. Potrivit lui Coste, angajații Groupama reprezintă 18% din numărul total de angajați din sectorul asigurărilor în România.

Compania a avut anul trecut cel mai mare număr de recomandări din partea pieței; totodată, a fost compania cu cele mai puține plângeri ale clienților la ASF, al patrulea an la rând. François Coste spune că au reușit să își consolideze cotele de piață în liniile de business strategice pentru companie: asigură, de pildă, 1 milion de hectare de recolte, cu o cotă de piață de 42% pe acest segment; pe segmentul Casco și Property ocupă locul doi pe piața locală. Perspectivele sunt optimiste și pentru anul în curs, dar și pe termen lung, potrivit directorului general al Groupama. ”Am avut o creștere de 16% într-un mod profitabil, cu 5% peste piață, ca în 2015.“

Când vine vorba de gradul de maturitate a pieței locale de asigurări, în care rata de penetrare a asigurărilor în PIB este de circa 1,2%, prin comparație cu o medie la nivel european de 4,5%, Coste subliniază potențialul acesteia. ”Creșterea gradului de penetrare a asigurării ne oferă multă speranță în ce privește creșterea pieței locale și pentru o companie ca Groupama, profitabilă, cu un bun brand, cu un business scalabil, suntem extrem de optimiști în ceea ce privește viitorul pieței, suntem parte din modelarea acestuia. El spune că în analizarea unei piețe sunt luați în calcul numărul de locuitori ai țării, PIB-ul pe cap de locuitor, rata de penetrare a asigurării de viață. ”Dacă luăm fiecare factor în parte, România stă foarte bine din punctul de vedere al numărului de locuitori, fiind a doua piață ca populație după Polonia în regiune. PIB-ul pe cap de locuitor este în continuare scăzut, dar crește rapid; penetrarea asigurării în PIB este scăzută, de 1,2%, dar suntem optimiști și credem în potențialul acesteia.“

Astfel, în piețele vestice cifrele sunt mai ridicate, însă nici prea mult loc de creștere nu mai este. ”Gradul de penetrare a asigurării poate doar să crească. |n Franța, de exemplu, este de 9%, în Ungaria – 3%, în Spania – 6%; în România poate doar să crească și o va face în timp ce oamenii vor deveni mai conștienți de riscuri, iar puterea de cumpărare va crește.“ România este astfel pentru Groupama o piață de creștere accelerată pe care nu ar avea-o într-o piață vestică: ”Anul trecut am avut o creștere de 16%, anul de dinainte am avut un plus tot de două cifre, iar în primele cinci luni din 2017 am avut un avans de două cifre. Așadar, aceasta este prima valoare pe care o obținem prin România: creșterea accelerată“, explică Coste.

|n afară de potențialul de creștere, piața locală oferă francezilor posibilitatea diversificării riscului. ”Riscurile în România nu sunt aceleași ca în Franța, Italia sau China, diversificarea riscului este importantă pentru companie.“ Oferă ca exemplu în acest sens riscurile climatice, mai reduse decât în piețele menționate, în contextul în care compania asigură 1 milion de hectare de recolte în România. ”A treia valoare pe care o obținem în  România este talentul – avem multe talente, atât tehnice, în matematică de exemplu, în marketing, vânzări, cât și abilități comportamentale. Admir abilitatea românilor să adopte, să implementeze proiecte, nu doar aplecarea spre limbile străine.“

Directorul general al Groupama subliniază ca talentele românești sunt o sursă de inovație și oferă ca argument în acest sens faptul că Groupama Asigurări a câștigat un premiu internațional pentru inovație în cadrul grupului pentru folosirea Internetului Lucrurilor în asigurarea pentru locuințe, ajutând astfel prevenirea riscurilor, printr-o colaborare cu operatorul telecom Orange. De asemenea, angajați români au evoluat spre sediul central al grupului din Paris și, potrivit lui Coste, ei sunt buni ambasadori pentru România ca țară. Luând în calcul aceste considerente, grupul francez a investit până acum 750 de milioane de euro pe piața locală, cea mai mare investiție făcută de o companie din sectorul asigurărilor; aceasta a fost direcționată spre achiziția Banca Transilvania Asigurări, Asiban și activitatea OTP Bank în Asigurări.

Alte mari investiții nu sunt previzionate de Coste pentru perioada următoare; el subliniază acest lucru în modul în care compania locală se vede din sediul central, din Paris: ”Este o piață foarte promițătoare, avem o creștere profitabilă, avem talente, este o sursă bună de practicare a inovației în interiorul grupului, pentru că aduce diversificarea riscului, pentru că nu cerem mai mult capital de la sediul central; cea mai recentă solicitare de capital a fost în 2012. Avem mult capital investit anterior, acum vrem să ne autofinanțăm creșterea.“

Cum privesc asigurarea clienții din România la un deceniu de la intrarea pe piață a Groupama? Răspunsul este diferit în ceea ce privește entitățile legate și indivizii. ”Entitățile legale, fie că este vorba despre producție sau servicii IT, sunt din ce în ce mai conștiente de riscurile potențiale legate de afacerile lor și sunt raționale în procesul decizional. Identifică riscul, se asigură, aleg un asigurător bun, care să-i sfătuiască bine, să plăască bine în caz de daună. Aici există un nivel ridicat de maturitate.“ |n ceea ce privește persoanele fizice, situația este diferită. ”Este un alt joc din mai multe motive – din gradul de conștientizare a riscului, accesibilitate etc. De aceea, piața asigurărilor pentru persoanele fizice este mai mult o piață a asigurărilor obligatorii.“ Totuși, spune că vede din ce în ce mai mulți clienți conștienți de risc.