ABC-ul asigurărilor: chiar dacă nu te gândești la o asigurare de viață la 20 de ani, e bine să fii la curent. „Cea mai bună asigurare e cea pe care ți-o faci înainte să se producă un risc asigurat”

♦ Alexandru Ciuncan, președintele UNSAR, a fost prezent în cel mai recent episod al emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susținută de Banca Transilvania și parte din programul FIT – Finanțe pe Înțelesul Tuturor al BT, și a vorbit despre fiecare tip de asigurare în parte: cum te ajută, de ce ai nevoie de ea și de ce e bine să știi cum funcționează asigurările chiar și la 20 de ani.

Asigurările poate că nu sunt cel mai „fierbinte” subiect la 20 de ani, pentru că nu foarte mulți dintre noi ne gândim la o asigurare de viață la această vârstă. Dar va veni cu siguranță și acel moment, așa că un ABC al asigurărilor nu strică niciodată.

Asigurările sunt de multe feluri: de unele ai nevoie mai devreme, de altele mai târziu. Dar care e cea mai bună asigurare?

„Cea mai bună asigurare e cea pe care ți-o faci înainte să se producă un risc asigurat”, spune Alexandru Ciuncan, președinte UNSAR – Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România, în timpul emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susținută de Banca Transilvania și parte din proiectul FIT – Finanțe pe înțelesul Tuturor al BT.

E normal ca atunci când ești tânăr să nu te gândești la economii sau la unde găsești un spital bun, mai spune el, deci asigurarea de viață nu e o prioritate la 20 de ani.

Dar acesta este doar un tip de asigurare dintr-o plajă foarte largă. Președintele UNSAR spune că tinerii sunt mai interesați de cum funcționează acest mecanism al asigurărilor.

„Tinerii, la 20 de ani, se gândesc la achiziția primei mașini, la chirie, la a-și cumpăra o locuință, la vacanțe. Chiar dacă nu începi să strângi bani la 20 de ani pentru pensie, cu siguranță e bine să te familiarizezi puțin cu aceste produse”, a mai punctat el.

Poate că te întrebi pentru ce îți poți face asigurare dincolo de mașină, telefon, electrocasnice și așa mai departe. Răspunsul e mult mai simplu decât crezi. În principiu, spune președintele UNSAR, se poate asigura orice risc.

„Asigurările sunt despre riscuri. Sunt un instrument prin care transferăm riscurile către o companie dedicată, numită companie de asigurări, în schimbul unui cost. Costul se intitulează primă de asigurare. E prețul pe care îl plătim pentru ca altcineva, adică această instituție dedicată, să ne preia un risc”, explică el.

Care sunt cele mai cunoscute tipuri de asigurări și cu ce te ajută?

în România, piața este, în mare parte, dominată de asigurările auto. RCA-ul este o asigurare obligatorie în marea majoritate a statelor dezvoltate și peste tot în spațiul economic european, detaliază Alexandru Ciuncan, încă de prin anii ’60. RCA-ul este o asigurare de răspundere față de terți, deci acoperă daunele pe care noi le producem altora.

CASCO, în schimb, este tot o asigurare auto, dar care nu este obligatorie. Printr-o asigurare CASCO, îți protejezi propriul bun.

„Una dintre diferențele între România și alte țări este că suntem mai familiarizați cu protecția mașinii decât cu protecția propriei vieți sau a sănătății. Vedem această particularitate în Europa Centrală”, subliniază el.

Asigurările de viață, explică Alexandru Ciuncan, se împart în două mari categorii:

1. Asigurări de viață de protecție – te protejează în cazuri nefericite precum deces, invaliditate temporară sau permanentă. Cum funcționează? Primești o sumă de bani când se produce unul dintre aceste riscuri.

2. Asigurări de viață cu componentă investițională sau de economisire – te protejează împotriva acestor riscuri biometrice. însă, în plus, îți permit să pui și bani deoparte în diverse forme.

„Asigurarea de viață este cea mai frumoasă declarație de dragoste pe care o poți face familiei tale. Deci, tu o închei pentru tine, dar, în practică, o faci pentru ceilalți. Sunt 2,2 mil. polițe active de asigurări de viață în România. E o rată în creștere, cu circa 10% de la an la an, chiar dacă asigurările de viață reprezintă doar 20% din totalul cifrei de afaceri a industriei”, a mai spus el.

Asigurarea de călătorie este acea asigurare destul de accesibilă pe care o faci atunci când pleci în vacanță. Nu vrei să o folosești, dar e bine să o ai și să știi ce putere are, afirmă președintele UNSAR. Anul trecut, mai adaugă el, au fost încheiate peste 270.000 de polițe de asigurare de călătorie, numărul lor fiind în creștere de la an la an.

Asigurarea de sănătate te protejează împotriva unor riscuri legate de propria ta sănătate, ca urmare a accidentelor sau a îmbolnăvirilor.

„Primim tot ceea ce înseamnă costuri cu servicii medicale care ne ajută sau ne duc către restabilirea stării de sănătate. Putem vorbi de costuri cu serviciile medicale, pentru prevenție, pentru tratament și pentru diagnostic, uneori și pentru transport medical, în funcție de polița aleasă.”

Asigurarea de locuință face parte dintr-un sistem care cuprinde o asigurare obligatorie și una facultativă. Asigurarea obligatorie de locuință se numește PAD și este o poliță care îți protejează casa împotriva dezastrelor.

„Ea acoperă trei riscuri: cutremure, inundații catastrofale și alunecări de teren, până la o sumă de 100.000 de lei”, spune Alexandru Ciuncan. Alexandra Matei

Asigurarea de locuință facultativă te protejează și împotriva celor trei riscuri catastrofale acoperite obligatoriu prin PAD, dar pentru sume asigurate egale cu valoarea locuinței. în plus, asigurarea facultativă ne protejează împotriva a tot ceea ce înseamnă incendii, explozii, furtuni, vijelii.

în prezent, afirmă președintele UNSAR, în România, 24-25% dintre români au asigurare obligatorie PAD, iar 18% au asigurare facultativă.

La ce să fii atent când semnezi un contract de asigurare?

Când semnezi un contract de asigurare, primul lucru important este să nu tratezi documentul ca pe o simplă formalitate. Chiar dacă termenii pot părea tehnici sau greu de urmărit, este esențial să înțelegi câteva coordonate de bază: ce riscuri sunt acoperite, ce riscuri nu sunt acoperite și care este suma maximă asigurată. Aceste informații îți arată, de fapt, în ce situații poți primi despăgubiri, unde există limite și ce așteptări realiste trebuie să ai de la polița pe care o închei.

„Indiferent de tipul de asigurare pe care îl încheiem, e bine să fim cât mai atenți și să încercăm să înțelegem ce este acolo, să punem toate întrebările la care ne gândim distribuitorului de asigurări și să nu fim mulțumiți până când nu primim răspunsurile dorite și nu înțelegem cum funcționează acel produs”, spune președintele UNSAR.

Alexandru Ciuncan a fost prezent în cel mai recent episod al emisiunii ZF „Ce faci cu banii tăi?”, susținută de Banca Transilvania și parte din programul FIT – Finanțe pe înțelesul Tuturor al BT, și a vorbit despre fiecare tip de asigurare în parte: cum te ajută, de ce ai nevoie de ea și de ce e bine să știi cum funcționează asigurările chiar și la 20 de ani.

„Ce faci cu banii tăi?” este o emisiune ZF, sub umbrela FIT – Finanțe pe înțelesul Tuturor, programul de educație financiară al Băncii Transilvania. BT a lansat FIT – Finanțe pe înțelesul Tuturor, un program național de educație financiară prin care își propune să construiască, pentru generațiile Alpha, Z și Y, o bază solidă în ceea ce privește gestionarea banilor. Astfel, în proiectul video al Ziarului Financiar, sub umbrela FIT și susținut de BT, întrebări concrete și simple din sfera educației financiare vor deveni teme de discuție care îi vor ajuta pe tineri să ia decizii financiare bine informate.