TOP DIGITAL TRANSFORMERS: Leontin Toderici, Director General Adjunct, Chief Operations Officer, Banca Transilvania

1. Cum ați defini transformarea digitală în domeniul dvs. de activitate?

Aș începe cu digitalizarea pentru că de aici pornește totul, iar ea are aceeași semnificație, indiferent de domeniul de activitate: folosirea tehnologiilor pentru a automatiza operațiunile și  procesele din cadrul unei organizații. Dacă este să mă refer la transformarea digitală, aceasta ține mai mult de partea operațională decât de cea tehnologică, presupunând calibrarea modelelor de afaceri, a interacțiunii cu clienții și a competențelor echipei, schimbări în cultura organizațională, dar și investiții care nu sunt deloc mici. Această transformare poate avea loc doar printr-o regândire a întregului proces E2E (end-to-end) și aduce valoare adăugată dacă vorbim de lateral thinking, prin care să fie urmărită simplificarea, automatizarea, scalabilitatea, siguranța și return on investment.

2. Cum a stimulat pandemia digitalizarea în cazul companiei pe care o reprezentați?

A fost un factor accelerator din mai multe puncte de vedere, care a generat un salt uriaș în adopția online banking-ului. La Banca Transilvania, am grăbit procesul de upgradare a platformelor IT și de transformare a acestora pentru a putea răspunde provocărilor aduse de lockdown și, de doi ani încoace, de distanțarea socială. Pe de altă parte, a adus oportunități de lansare de features în aplicații, de servicii și produse noi. Pe unele le-am fi lansat oricum, însă nu într-un timp atât de scurt, iar altele au devenit prioritare. Schimbările aduse de pandemie se văd și in cifrele noastre. Numărul de tranzacții prin BT a crescut foarte mult. De exemplu, în 2021 am depășit pragul de 1 miliard de tranzacții procesate cu carduri, am înregistrat 250.000 de plăți cu telefonul/zi sau, ca să merg mai departe cu exemplele, au fost 100.000 de transferuri/zi prin aplicația BT Pay. Încrederea în plățile online a crescut, care au devenit ceva tot mai natural inclusiv când este vorba de sume mici, iar preferința pentru cash este în scădere.

Experiență: A acumulat o experiență de 26 de ani în banking, iar din 2005 este coordonator al activității operațiunilor Băncii Transilvania.

Domeniile pe care se concentrează în prezent: Coordonare operațiuni, IT, decontări, procesare electronică, achiziții & investiții.

3. Cum poate deveni digitalizarea un factor de diferențiere, un avantaj competitiv, în domeniul în care activați?

Digitalizarea te ajută să fii mai agil, mai eficient, să ajustezi din mers, să măsori mai bine performanța/produs și, la final, performanța de business. Pe lângă lansarea de soluții online, ai posibilitatea, ca bancă, să procesezi omnichannel, indiferent de oră, 24/7/365, indiferent de tipul de operațiuni: plăți și încasări instant (lei sau euro), acordare de credite, emitere instantă de carduri etc. Proiectele digitale urmăresc tocmai acest lucru: să oferim clienților toate facilitățile, indiferent cum interacționează cu noi ‒ prin aplicații mobil sau web, prin aparatele de self-banking sau venind în sediile noastre. Integrarea digitalizării în dezvoltarea băncii contribuie la creșterea sa sustenabilă, a numărului de clienți digitalizați și la gradul de incluziune financiară. Toate acestea sunt avantaje competitive. Poate fi și o inspirație pentru clienții noștri, mai ales pentru firme, pentru care digitalizarea nu trebuie să fie o frână, ci o reinventare. Automatizarea crește viteza proceselor și, implicit, productivitatea, deciziile sunt luate mai corect prin accesul la date 24/7 și se fac economii de costuri.

4. Care sunt cele mai importante proiecte digitale în care v-ați implicat și ce investiții au fost direcționate în acestea?

Am avut ocazia să coordonez proiecte de importanță strategică pentru BT, de-a lungul anilor: înlocuirea corebankingului băncii cu soluția Oracle Flexcube având ca platformă tehnică tehnologia Exadata și Exalogic (2011) și lansarea serviciului de transfer de bani Western Union prin intermediul bancomatului (2010) – am început cu acestea pentru că sunt premiere mondiale. Aș aminti și coordonarea integrării Bancpost, ERB Retail Services IFN și ERB Leasing IFN in Grupul Financiar BT (2018), chiar dacă a fost mult mai mult decât un proiect digital. Am investit mult în ultimii ani, dar am învățat că este foarte eficient să creștem ritmul în perioadele în care putem transforma provocările în oportunități. Similar cu perioada 2009-2013, în ultimii doi ani am întrevăzut o astfel de oportunitate și am upgradat sistemele de carduri, de management de documente, trezorerie, comunicații, IT Security etc. la ultimele tehnologii cu care să putem face față creșterilor și provocărilor viitoare. Suntem în plin proces de upgrade al corebanking-ului băncii, care răspunde perfect nevoilor de scalabilitate, SLA, omnichannel, dar upgrade-ul tehnologic ne va ajuta să fim pregătiți pentru provocările anilor care vin. O concentrare aparte, pe lângă upgrade-ul întregii infrastructuri, o avem la extinderea ofertei de produse care pot fi achiziționate din aplicațiile mobile: credit carduri, credite de descoperire de cont (overdraft), credite de nevoi personale, polițe de asigurare etc. Investim susținut și reușim să avem release-uri frecvente ale aplicațiilor mobile, acoperirea fiind de peste 2 milioane de clienți.

5. Care sunt top 3 obiective pe care vi le-ați propus prin prisma digitalizării pentru compania pe care o reprezentați?

Să oferim clienților băncii care folosesc aplicațiile noastre pe telefon toate produsele și serviciile de bază – de la transferuri de bani sau gestionarea cardurilor, la solicitarea unui credit. Să reușim să procesăm miliarde de tranzacții anual în condiții de calitate crescută. Să continuăm să inovăm prin simplitate și automatizare.

6. Care sunt provocările pe care le întâmpinați când vine vorba despre transformarea digitală?

Aș începe cu creșterea continuă a nevoii de resurse umane pentru dezvoltarea de aplicații. Sigur că întotdeauna este vorba și de concurență – de această dată, cu piețele vestice care au relocat centre de dezvoltare în România. O altă provocare este (re)proiectarea tuturor serviciilor ținând cont de aplicațiile mobile, tocmai pentru că acestea înseamnă acum nu atât servicii, cât soluții online. Transformarea digitală este despre oameni – și mai puțin despre mașini.