Top 10 cele mai mari profituri bancare în 2023, cel mai bun an al băncilor din istoria României

Băncile mari au raportat pentru anul 2023, în general, profituri în creștere comparativ cu nivelurile din 2022, în condițiile creșterii creditării și a veniturilor, evoluția câștigurilor fiind influențată în principal de nivelurile ridicate ale dobânzilor, dar și de costul mic al riscurilor și provizioanele reduse.

Dobânzile încasate de bănci la credite reprezintă principala sursă de câștig pentru instituțiile de credit, iar anul trecut dobânzile la lei au rămas la niveluri ridicate, deși inflația a mai scăzut la 14,5% în martie, 10,3% în iunie și 6,6% în decembrie 2023.

Profiturile pentru majoritatea băncilor din top 15 au crescut anul trecut cu procente individuale cuprinse între 14% și 50%, dar au fost și două bănci cu creșteri mai consistente ale câștigurilor, precum și două bănci care au avut profituri mai mici în 2023 față de 2022.

În contextul dobânzilor mari, profitul întregului sistem bancar românesc format din 32 de bănci a sărit în anul 2023 la un nou record, de aproape 14 mld. lei, mai mare cu 35% față de 2022, conform datelor transmise de BNR.

Cele mai profitabile trei bănci mari au fost în anul 2023 Banca Transilvania, BCR și Raiffeisen Bank, cu câștiguri cumulate de circa 6,7 mld. lei, adică aproximativ 50% din câștigul total al sistemului bancar. Iar dacă adăugăm și BRD și ING Bank și punem împreună câștigurile celor mai profitabile cinci bănci mari din România, se ajunge la 9,9 mld. lei, adică peste 70% din câștigul total al sistemului românesc.

Comparativ, în anul 2022 Banca Transilvania, BCR și BRD au fost pe podium în clasamentul celor mai profitabile bănci, cu câștiguri cumulate de 5,3 mld. lei în 2022.

Lider în topul celor mai profitabile bănci mari din 2023 este Banca Transilvania, care conduce și topul băncilor de pe piața locală după active, banca raportând un câștig net de peste 2,49 mld. lei, în creștere cu 14% față de nivelul din 2022. La nivel de grup, avansul profitului a fost anul trecut de aproape 20%, până la circa 3 mld. lei.

Câștigul raportat de banca din Cluj a fost influențat de ascensiunea veniturilor în condițiile majorării creditării într-un context caracterizat de dobânzi încă mari. Și cheltuielile operaționale ale băncii au fost în creștere anul trecut. Banca Transilvania a reușit să obțină în 2023 venituri operaționale de peste 6,4 mld. lei, în creștere cu 20% comparativ cu încasările din 2022, în timp ce cheltuielile operaționale s-au majorat cu doar 10%, la 2,9 mld. lei. Soldul creditelor nete acordate de banca din Cluj a înregistrat în 2023 o creștere cu aproape 13% față de 2022, ajungând la un sold de circa 71,6 mld. lei.

În condițiile în care creditarea a crescut, iar dobânzile au fost mari, și veniturile din dobânzi au fost în creștere. Veniturile nete din dobânzi ale băncii s-au majorat în 2023 cu 18%, până la 4,3 mld. lei.

Pe locul 2 în topul băncilor profitabile a fost în anul 2023 BCR, a doua cea mai mare bancă după active, care a obținut un profit net de aproape 2,49 mld. lei, în creștere cu 36%. La nivelul întregului grup BCR profitul net a fost de peste 2,3 mld. lei, în creștere cu 33% față de 2022, datorită unei performanțe operaționale îmbunătățite, susținută de de un volum mai mare de afaceri cu clienții. În același timp, venitul operațional al BCR a crescut cu 14,3% până la 5,3 mld. lei în 2023, determinat de venituri nete din dobânzi și venituri nete din comisioane mai mari. Œn perioada ianuarie-decembrie 2023, venitul net din dobânzi a crescut cu 24% până la 3,65 mld. lei, determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piața monetară. Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu doar 6% până la 58,7 mld. lei la data de 31 decembrie 2023.

Podiumul topului băncilor mari profitabile din 2023 este completat de Raiffeisen Bank, a șasea cea mai mare bancă după active, care a avansat în clasamentul profitabilității după ce a obținut anul trecut un câștig net de peste 1,7 mld. lei, în creștere cu 39% față de câștigul din anul 2022. Banca românească cu capital austriac a raportat venituri de 3,7 mld. lei pentru anul trecut, mai mari cu 16% decât încasările din 2022. Œn ceea ce privește cheltuielile operaționale din anul 2023, Raiffeisen a indicat un ritm de creștere de 10% an la an. Pe zona de creditare, Raiffeisen Bank România a raportat o creștere de doar 3%. Astfel, soldul de credite nete al băncii a depășit în 2023 nivelul de 40,7 mld. lei, după avansul de 3% an la an, evoluția fiind influențată în principal din segmentele de clienți persoane juridice.