Telecom și banking, într-un singur loc

Orange România, liderul pieței locale de telecom, a decis, în urmă cu 5 ani, să aducă o notă proaspătă în experiența clienților companiei, prin lansarea Orange Money, o alteernativă la serviciile bancare tradiționale. Cu ce beneficii și funcționalități vine aplicația?

Orange Money a fost lansat pe piața locală în 2016 și a adus serviciile financiare în oferta convergentă destinată clienților Orange România, ofertă ce conținea deja internet, voce și TV. „Scopul nostru, încă de la început, a fost să le oferim utilizatorilor o alternativă la serviciile bancare tradiționale și, ca pas următor, să ne extindem în afara ecosistemului Orange”, spune Șerban Negrescu, Head of Product Management, Orange Money.

Cardul de credit Orange Money aduce mai multe opțiuni noi pe piața locală. Este primul card de cumpărături din România creat în cadrul unui grup telecom și  este primul de pe piață care le oferă clienților libertatea de a-și alege pachetele de beneficii. Le oferă control. Clienții plătesc beneficiile pe care le doresc și pe care le folosesc, fie că-și doresc cashback instant la cumpărături ori avantaje atunci când pleacă în călătorii. Se pot răzgândi de la o lună la alta, au această flexibilitate. Nu în ultimul rând, utilizatorii au parte de o experiență mobilă completă de card management de la înrolare până la plată. „Am adus pe piață un singur card, dar cu mai multe tipuri de beneficii ce pot fi configurate individual. Ne-am gândit la nevoile clienților, care evoluează și se schimbă în timp, de aceea le-am oferit libertatea de a alege ce opțiuni extra vor să activeze. În aplicația Orange Money utilizatorii cardului de credit pot accesa pachete de beneficii care le pot aduce bani înapoi instant la cumpărături sau avantaje în călătorii. Este, de asemenea, primul card de credit din România cu oferte speciale pentru clienții Orange.”

Fără anxietate, și când vine vorba de finanțe

Aplicația Orange Money  a fost dezvoltată în trei etape, iar criteriul după care s-au ghidat reprezentanții companiei a fost crearea unei experiențe de utilizare care să scadă din anxietatea pe care oamenii o au în utilizarea serviciilor financiare.

Prima etapă a fost cea de definire a universului digital de plăți, un mod convenabil, simplu și ușor de utilizare a portofelului digital. „Gradual, am dezoltat opțiunile pentru plata utilităților, reîncărcare a cartelelor Orange, plăți, transferuri și top-up al contului folosind orice card de credit sau de debit”, adaugă Șerban Negrescu. Potrivit lui, compania a devenit astfel prima instituție financiară nebancară care a oferit IBAN-uri individuale în lei pe piața din România. „Astfel, clienții Orange Money puteau primi sau trimite bani, fără taxe suplimentare, de la orice bancă. În plus, oferim posibilitatea clienților de a face transferuri în 16 monede diferite, fără comision, în România sau în străinătate.”

A doua etapă, ce a început chiar în ianuarie 2021, a fost deschiderea spre activitatea de creditare prin cardurile de credit Orange Money. „Ne-am dorit să extindem serviciul pentru a fi alături de clienți atunci când au nevoie de susținere financiară.” Lansarea cardului de credit a fost un pas important nu doar pentru portofoliul Orange Money, ci și la nivel de piață, deoarece compania a introdus un produs unic cu beneficii la alegere, simplu de utilizat și de configurat de către clienți direct din aplicație. Acum, clienții pot obține cardul de credit 100% digital, din aplicație. Un ingredient important pentru succesul aplicației atât în prezent, cât și pentru etapele viitoare este integrarea constantă a serviciilor financiare cu cele telecom, pentru a oferi beneficii precum cashback instant la cumpărături, rate fără dobândă pentru plățile la Orange, discounturi și recompense ori puncte Thank You adiționale atunci când se fac plăți cu cardul de credit Orange Money în shopuri sau pe orange.ro. „Astăzi suntem mândri că oferim o soluție digitală completă: ușor de accesat – înrolarea în aplicația Orange Money și deschiderea unui cont cu un card atașat este 100% digitală, ușor de gestionat – clienții au libertatea de a-și stabili limitele de securitate sau sumele maxime pentru plățile cu cardul de credit ori de debit, transparență – oferim vizibilitate completă pentru toate opțiunile posibile și costurile lor, cu cele mai înalte standarde de customer support. Clienții au la dispoziție inclusiv un serviciu de chat  dedicat, direct în aplicație, unde pot pune întrebări sau pot cere ajutor.”

Despre cea de-a treia etapă, Negrescu spune că este „cea în care ne extindem în afara universului Orange, pentru a ne duce mai departe misiunea de a schimba și simplifica experiențele financiare digitale”.

În prezent, Orange Money are peste 270.000 de utilizatori și peste 100.000 de carduri active. Atât baza de clienți, cât și numărul de tranzacții sunt pe un trend ascendent, „iar asta ne reconfirmă că urmăm direcția potrivită. În ultimii 2 ani am reușit să creștem numărul de utilizatori cu 40-50% de la an la an”, susține Negrescu. În plus, adaugă el, în 2020 oamenii au devenit mai deschiși față de serviiciile financiare digitale, compania atingând astfel un număr record, de 5 milioane de tranzacții. Anul trecut s-a dublat numărul clienților care au comandat un card de debit ducând și la o dublare a plăților cu cardul. „Știm că oamenii sunt uneori anxioși sau chiar copleșiți de complexitatea serviciilor financiare. Orange Money este o alternativă digitală la nevoile financiare de zi cu zi. În doar câteva minute, un client poate deschide un cont nou, 100% digital și poate începe să facă plăți sau transferuri cu un card virtual de debit sau de credit”, explică Șerban Negrescu.

El spune că sunt mai multe opțiuni ce fac din cardul de credit Orange Money un produs diferit, unic pe piața din România și nu numai. „Este gândit să le ofere clienților control, flexibilitate și o experiență digitală completă, de la înrolare până la plata oline ori la POS.”

Clienții pot solicita cardul de credit direct din aplicația Orange Money, dar și fizic în unul dintre cele peste 600 de magazine Orange. Procesul online este extrem de intuitiv și durează doar câteva minute. Verificarea datelor, aprobarea liniei de credit și semnarea documentelor se fac simplu și rapid de pe smartphone.

Controlul banilor, la un buton distanță

Compania și-a dorit să le ofere utilizatorilor posibilitatea de a fi mereu în controlul banilor, deoarece asta îi scapă de griji. Astfel, orice client are acces instant atât la soldul disponibil în cont, cât și la facilitatea de creditare. În aplicația Orange Money, clienții văd tranzacțiile efectuate cu cardul de credit, limita disponibilă, sumele datorate și valoarea rambursată. Ei își pot seta limitele de tranzacționare, regenera codul PIN, pot decide dacă permit plățile pe internet sau dacă lasă activă facilitatea de retragere numerar. O multitudine de opțiuni ce prezintă produsul financiar pe înțelesul clienților și le oferă control deplin pentru a-l personaliza.

Cardul de cumpărături  Orange Money se adresează clienților care își doresc o soluție financiară digitală de creditare, personalizabilă, care să se plieze pe nevoile lor și nu viceversa. Dacă îndeplinesc condițiile uzuale de eligibilitate ce țin de vârstă, venit minim și vechime, clienții pot deschide o linie de credit de până la 60.000 lei, în limita a maximum trei venituri lunare nete.

Grupul Orange are o experiență extinsă în industria financiară, fiind prezent cu Orange Bank pe piețele din Franța și Spania și cu Orange Money în România și mai multe țări din Africa. Orange Bank este un serviciu 100% mobil, centrat pe nevoile clienților și pe experiențe simple și sigure de banking. România, spune Negrescu, este una dintre cele mai importante piețe pentru Orange „și vedem, inclusiv în zona de servicii financiare, foarte mult potențial pentru dezvoltare. În continuare, la nivel local, înregistrăm una dintre cele mai scăzute rate de incluziune financiară din UE, dincolo de progresul evident făcut în ultimul an de pandemie în utilizarea serviciilor de banking digitale”.

Negrescu privește viitorul cu optimism. „Vedem de câțiva ani schimbări majore în sistemul bancar și cred că transformarea va continua, însă cu o atenție mai mare oferită experienței clienților, spre deosebire de atenția pe vânzări și produs de până acum. Sistemul bancar va deveni, în timp, mai puțin birocratic, îi va scădea din complexitate și din rigiditate datorită integrării unor noi tehnologii precum AI, RPA, biometrie etc.”

Când vine vorba de plăți sau e-commerce pe bază de biometrie, el spune că autorizarea prin amprentă a devenit deja comună la momentul actual. „Fața utilizatorului este din ce în ce mai des folosită pentru autentificare, autorizare și chiar plată. Inteligența artificială ajută la crearea unui sistem de plăți mai eficient și mai sigur, iar această tehnologie va fi din ce în ce mai des folosită în industria financiară”, notează el.

În ceea ce privește industria telecom, adaugă Negrescu, IoT (internetul lucrurilor) și 5G schimbă rapid contextul tehnologic și oferă mai multe perpective clienților atunci când vine vorba de device-uri și servicii interconectate. „Consumatorii vor căuta din ce în ce mai mult companii care să le ofere servicii integrate, convergente care să le economisească timp, bani și efort. Aceasta este și direcția urmată de Orange”, încheie el.