Tărâmul unde banii pot face pui sau pot dispărea brusc

XTB a pornit la drum pentru a se transforma dintr-o casă de brokeraj într-o aplicație universală, la nivel global. În România, crește deopotrivă numărul de clienți care aleg să-și înmulțească banii prin investiții la bursă, dar și apetitul lor de a investi în EFT-uri. Mai mult, dacă până nu de mult domeniul brokerajului trezea mai cu seamă interesul bărbațiilor, România are cel mai mare număr de femei care aleg să mizeze pe tehnici de investiții care să le sporească averea. Ce face diferența între câștig și pierdere?

„Instrumentele bursiere, mai ales cele cu levier, pot fi impresionante în ceea ce privește posibilitatea lor de a amplifica profiturile. Ceea ce înseamnă că, la o privire de ansamblu asupra portofoliilor clienților câștigători ai XTB, am putea rămâne foarte impresionați. Însă să nu uităm că întotdeauna probabilitatea de câștig este proporțională cu riscul de pierdere și că, în același timp, sunt clienți care, dacă nu abordează astfel de investiții într-o manieră echilibrată și foarte bine documentată, își asumă inclusiv riscul de a pierde toată investiția inițială”, general manager al XTB România. Tot ea adaugă că XTB este recunoscută pentru abordarea sa onestă și prezentarea cât mai echilibrată a riscurilor investițiilor, nu numai a beneficiilor. „XTB a militat mereu pentru transparență și corecta informare a investitorilor, pentru darâmarea miturilor care susțin îmbogățirea peste noapte sau că investițiile sunt o joacă. Este foarte important ca investitorii să înțeleagă că investițiile se fac responsabil și numai după suficientă documentare prealabilă și o completă înțelegere a instrumentelor financiare în care dorește să investească, precum și după înțelegerea asumată a potențialelor riscuri”, adaugă reprezentanta companiei.

Fondată în urmă cu mai bine de 20 de ani în Polonia, XTB este o companie fintech globală, care oferă celor care vor să facă investiții pe bursă acces instantaneu la piețele financiare internaționale. Casa de brokeraj este autorizată de Autoritatea de Supraveghere din Polonia (KNF) și înscrisă în registrele celor mai importante autorități de supraveghere din lume printre care și Autoritatea de Supraveghere Financiară din România. Irina Cristescu spune că XTB este o companie creată pentru oameni, accesibilă, cu specialiști gata să răspundă oricând întrebărilor tuturor clienților, un veritabil one-stop shop. „Ne dorim să răsturnăm imaginea pe care o au oamenii în legătură cu o eventuală «răceală a brokerilor». Nu suntem deloc așa.” Compania are, în prezent, peste 1 milion de clienți la nivel global.

„Suntem compania de brokeraj care a investit cel mai mult în România (încă din 2008) în activități și resurse de educare financiară, accesibile oricărei persoane interesate de investiții, indiferent de nivelul prealabil de cunoștințe sau experiență. De ce? Pentru că toți avem visuri, obiective financiare pe termen scurt, mediu sau lung și toți ne dorim o viață mai bună. De asemenea, educația financiară este necesară și esențială pentru optimizarea personală și creșterea calității vieții oricui. Sute de webinare și mii de materiale video sau articole sunt disponibile gratuit pe site-ul nostru”, afirmă Irina Cristescu.

În aceste vremuri incerte, alimentate de conflictele geopolitice, de criza financiară, de instabilitatea politică sau modificările legislative, este firesc ca oamenii să își dorească stabilitate și planuri financiare pe termen lung, adaugă executivul. Mulți acești oameni au înțeles că planificarea inteligentă poate fi cheia pentru obiectivele financiare pe care și le stabilesc – fie un fond de pensii generos, o locuință sau chiar o vacanță. Or, aici planurile de investiții pot reprezenta o strategie inteligentă, în special pentru cei care preferă să investească pasiv. Cu alte cuvinte, banii sunt puși să „muncească” pentru investitor, iar această strategie despre care vorbim se poate dovedi una extrem de eficientă. „Consider că unul dintre avantajele importante ale unui astfel de instrument financiar este acela că, de fapt, planul de investiții se adaptează la investitor, nu investitorul – chiar este unul cu experiență sau nu – este cel care trebuie să depună efort pentru a se adapta”, declară executivul.

Până la sfârșitul anului, XTB își propune să introducă posibilitatea de a le permite clienților să își gestioneze finanțele „din mers”. Este vorba despre un portofel virtual integrat cu un card multivalutar, care ajută investitorii să efectueze plăți, transferuri, schimburi valutare și investiții

Ce înseamnă asta? În primul rând, este vorba despre investiții reduse, în funcție de bugetul fiecăruia – pentru platforma XTB, de exemplu, suma minimă este de 75 de lei sau 15 euro, explică Irina Cristescu. Planurile de Investiții reprezintă, de fapt, achiziționarea unui număr de fonduri ETF, în schimbul unei sume prestabilite de investitor. Acesta, înainte de achiziție, va indica ce procent din suma alocată va fi distribuit între ETF-urile pe care le-a selectat.

Mai mult decât atât, procesul poate fi automatizat prin setarea alocării cu recurență a unei sume de bani stabilite de către investitor, sumă care să fie investită în mod automat, periodic, în planul sau de investiții conform alocării procentuale setate inițial. Concret, este vorba despre un instrument ideal pentru cei care doresc să își protejeze și să își crească averea în timp, fără a se implica activ în gestionarea investițiilor.

Încă de la înființare, grupul XTB a cunoscut o creștere susținută a numărului de clienți la nivel global, care însă a devenit exponențială începând cu 2020. Astfel că, în luna aprilie a depășit pragul de un milion de investitori la nivel global. „Evoluția aceasta ne bucură, mai ales pentru că reflectă tendința observată la nivel internațional de a accesibiliza planurile de investiții, în contextul în care oamenii sunt interesați să dețină un control mai bun asupra finanțelor personale. În egală măsură, putem spune cu mândrie că investitorii din România au contribuit la această realizare importantă”, declară Irina Cristescu. România este pe locul patru în topul cu cea mai rapidă creștere în privința numărului de clienți noi, majoritatea dintre aceștia alegând investițiile în acțiuni și în ETF-uri. În ce privește importanța și mărimea piețelor în care activează grupul XTB, România se află pe locul șase la nivel global.

De asemenea, până acum, lumea investițiilor a fost, în mod tradițional, una predominant dominată de bărbați. Însă femeile și-au făcut din ce în ce mai mult simțită prezența pe acest segment, spune reprezentanta casei de brokeraj. „În ultimii ani, vedem un procent tot mai ridicat de femei care investesc. Noile tehnologii, o mai bună accesibilitate și popularizarea informațiilor despre investițiile la bursă, care merg mână în mână cu educația, au atras femeile interesate de modalități de a-și valorifica banii, chiar și în condiții economice și geopolitice incerte. Mă bucură faptul că România este lider în ceea ce privește ponderea femeilor în rândul investitorilor, raportat la țările unde este prezent grupul XTB.”

Specificul pieței locale se poate defini printr-o evoluție dinamică și o adaptare continuă la standardele și practicile internaționale, dar și la legislația locală, evaluează Irina Cristescu. Conform ei, piața din România a înregistrat, în ultimii ani, transformări semnificative, începând cu integrarea tehnologiilor digitale în serviciile brokerilor. Digitalizarea a permis accesul la informații și a simplificat procesele de tranzacționare pentru investitori. „În egală măsură, observăm o diversificare a instrumentelor financiare – de la fonduri de investiții, ETF-uri la alte produse derivate, ceea ce oferă investitorilor oportunități variate pentru a-și gestiona portofoliile. În plus, reglementările au devenit mai stricte, ceea ce a condus la o mai mare transparență și la consolidarea încrederii”.

Piața locală de brokeraj din România continuă, așadar, să evolueze, oferind atât provocări cât și oportunități semnificative pentru operatori și pentru investitori. Această adaptare la noile tehnologii și reglementări, precum și integrarea în contextul economic global reprezintă pilonii principali ai specificului acestui domeniu.

Irina Cristescu spune că în lista de priorități se află, în primul rând, consolidarea poziției companiei pe piața locală prin optimizarea continuă a serviciilor și integrarea tehnologiilor emergente. „Vrem să ne asigurăm că suntem în fruntea inovațiilor din sectorul de brokeraj, utilizând inteligent datele pentru a anticipa tendințele de piață și a oferi soluții personalizate investitorilor noștri.” Pe termen mediu, există planuri pentru extinderea operațiunilor companiei. „De asemenea, planificăm să diversificăm portofoliul de produse și servicii, inclusiv prin introducerea de instrumente financiare inovatoare și sustenabile, pentru a atrage o gamă mai largă de investitori, inclusiv pe cei interesați de investiții responsabile din punct de vedere social și educațional”, punctează reprezentanta companiei.

Specific local la capitolul investiții. Aproape jumătate dintre clienții companiei aleg să investească în ETF-uri și în acțiuni. Apetitul acestora pentru astfel de instrumente a crescut în ultimii ani, cifrele confirmând acest lucru. De exemplu, dacă în 2020, 26% dintre investitorii XTB din România investeau în ETF-uri, numărul acesta a crescut în 2023 la peste 44%. „Un alt indicator pentru preferința față de ETF-uri este acela că jumătate dintre clienții noi au debutat cu acest tip de active pentru planul lor de investiții”, detaliază Irina Cristescu. 

XTB va continua să extindă portofoliul de produse și să introducă noi servicii și soluții atractive pentru o bază mai largă de clienți. „Ne așteptăm ca această strategie să accelereze transformarea în curs a XTB dintr-un broker într-o aplicație universală de investiții.” În acest sens, este pregătită lansarea obligațiunilor ca o nouă clasă de active în portofoliul pasiv al XTB, care va oferi clienților obligațiuni emise de guverne (inclusiv cele din SUA, Marea Britanie, Germania și Polonia), dar și obligațiuni emise de companii globale renumite sau care au un rating relativ sigur.

Compania identifică un potențial de creștere pe segmentul investițiilor pe termen lung, de aceea, în trimestrul al treilea din 2024 intenționează să lanseze, în Polonia, un produs dedicat pensiilor. În primă fază, opțiunea va fi dedicată clienților polonezi, iar posibilitatea implementării unor programe similare va fi cercetată și pe alte piețe, inclusiv în România.

În plus, până la sfârșitul anului, XTB își propune să introducă posibilitatea de a le permite clienților să își gestioneze finanțele „din mers”. Este vorba despre un portofel virtual integrat cu un card multivalutar, care ajută investitorii să efectueze plăți, transferuri, schimburi valutare și investiții, explică Irina Cristescu.

Tot ea subliniază că orice casă de brokeraj este obligată să implementeze politici de evitare a conflictelor de interese cu clienții săi, iar una dintre regulile de evitare a conflictului de interese este că nu au voie să ofere recomandări de investiții. „Piața financiară este dinamică și imprevizibilă, iar performanțele anterioare nu sunt un indicator fiabil pentru rezultatele viitoare. Cu alte cuvinte, randamentul estimat poate varia semnificativ în funcție de condițiile de piață și deciziile de investiții.” Fiecare investitor trebuie să fie conștient de riscurile asociate și să fie pregătit pentru diferite scenarii de piață.

Plusurile și minusurile tehnologiei. „Avansul rapid al tehnologiei a transformat modul în care interacționăm cu piața, dar și realizarea tranzacțiilor financiare. Printre cele mai notabile efecte se numără creșterea accesibilității și a eficienței. De altfel, tehnologia permite investitorilor de toate nivelurile de experiență să acceseze piețele financiare cu mai multă ușurință, prin platforme online și aplicații mobile”, conform reprezentantei XTB. Ea mai spune că automatizarea și utilizarea inteligenței artificiale în procesele de tranzacționare au schimbat radical dinamica pieței. Algoritmi avansați pot analiza o cantitate masivă de date în timp real pentru a identifica oportunități de investiții, reducând erorile umane și îmbunătățind performanța portofoliilor. O astfel de evoluție conduce la o mai mare personalizare a serviciilor oferite clienților, cu strategii de investiții adaptate nevoilor și profilului de risc al fiecăruia. „Pe termen lung, mă aștept ca tehnologia să reprezinte, în continuare, un catalizator pentru democratizarea accesului la piețele financiare, oferind oportunități de investiții mai diversificate și mai accesibile”, afirmă Irina Cristescu.

Pe de altă parte, completează ea, aceste avantaje vin și cu riscuri crescute legate de securitatea cibernetică. Pericolele sunt extrem de serioase, având în vedere că informațiile gestionate sunt sensibile și au un impact direct asupra finanțelor clienților. „Acordăm atenție siguranței conturilor clienților noștri și oferim multiple măsuri de protecție, una mai riguroasă decât cealaltă, cum ar fi: infrastructură de rețea avansată, autentificare securizată, conexiuni criptate, autorizație de acces și protecția banilor. De asemenea, aplicația XTB, xStation, permite autorizarea prin trei modalități: amprentă, parolă și cod, iar astfel accesul la cont se face în siguranță.”

Toate conexiunile dintre platforma de tranzacționare și servere sunt complet criptate, modificările se supun unor verificări multiple (telefon, email, SMS), banii se pot retrage doar din contul titularului contului, iar infrastructura de rețea este bazată pe tehnologii de ultimă generație. Toate aceste măsuri sunt implementate de XTB pentru a garanta siguranța și securitatea investițiilor. „În paralel, instruim clienții, pentru a ști cum să se protejeze, la rândul lor. În primul rând, ei trebuie să știe că reprezentanții XTB îi vor contacta doar pe canalele oficiale (email și telefon) și niciodată nu le vor solicita sume de bani, nu vor investi în numele lor, nu le vor promite procente de profit și nici nu le vor spune în ce anume să investească.”

„Este esențial ca investitorii să cunoască și să aplice în mod corect strategii eficiente de management al riscului. Să nu investească pe bază de emoții, să nu se «arunce», să nu ia decizii impulsive sau nedocumentate, pe baza unor zvonuri. Să nu se supraexpună, să nu investească într-o singură clasă de active, ci să diversifice corespunzător. Să nu investească «după ureche» sau în instrumente pe care nu le înțeleg, ci să se documenteze și să se educe financiar cât mai mult și cât mai bine. Educația financiară rămâne în continuare unul dintre factorii care pot face diferența între eșec și succes în investiții”, conchide Irina Cristescu.   

Carte de vizită

►Œ  Irina Cristescu, general manager al XTB România, are o experiență de aproape 20 de ani în domeniul investițiilor pe piețele de capital, un sector în care marea majoritate a profesioniștilor este reprezentată de bărbați.

►  Încă din 2008 a jucat un rol important în înființarea sucursalei XTB din România și dezvoltarea casei de brokeraj, specializată în tranzacționarea pe burse internaționale.

Ž►  De-a lungul carierei sale la XTB, a coordonat procese și departamente precum compliance, client service, marketing, vânzări, resurse umane, căpătând astfel experiență de management și o viziune de ansamblu asupra businessului.

►  Este pasionată de lectură, muzică și voluntariat. Îi place să cânte la tobe în studioul de muzică al companiei și face voluntariat în cadrul serviciului de ambulanță.

Scurt dialog cu Irina Cristescu

La 39 de ani, conduceți o companie dintr-un domeniu guvernat, în mare parte, de bărbați. A fost dificil drumul până la acest nivel?

Parcursul meu în această industrie a fost unul provocator dar foarte satisfăcător. Desigur, ca în orice călătorie, am întâmpinat numeroase situații neașteptate. Însă tocmai ele m-au învățat să mă adaptez și să evoluez continuu.

În ceea ce priveste faptul că este un domeniu dominat de bărbați, nu am considerat asta neapărat o provocare. Eu am simțit mereu că nu genul în sine are atât de multă relevanță, pe cât are cât calitatea omului. Am întâlnit de-a lungul parcursului meu profesional atât bărbați, cât și femei care erau manageri extraordinari, leaderi desăvârșiți, investitori de succes, profesioniști de excepție –  toate astea fără să aibă legătură cu genul, ci cu abilitățile, calitățile și caracterul fiecăruia dintre ei.

Cred că unul dintre elementele cheie ale succesului meu a fost perseverența. Am muncit mult și am depus mereu eforturi pentru ca lucrurile să fie făcute la superlativ, cu simț de răspundere, la cel mai inalt nivel calitativ. Am avut mereu expectații ridicate atât de la mine, însă și de la cei din jur și am valorizat mereu echipa. Am investit mereu în echipă și am avut norocul să mă înconjor de oameni capabili, loiali, cu caracter frumos și abilități profesionale extraordinare, iar toate astea se simt și se traduc în rezultatele frumoase de care ne bucurăm acum.

A coincis parcursul dvs. profesional cu ceea ce vă imaginați la începutul carierei?

Nu prea! Formarea mea inițială este de psiholog/psihoterapeut – aproape 10 ani de studiu și stagii de formare în urma cărora îmi proiectam viitorul profesional în scaunul de psihoterapeut.

O coincidență a făcut, însă, să ajung să lucrez în domeniul financiar, unde am performat foarte bine. Între timp am urmat noi studii în management financiar și parcursul meu profesional a avut o ascensiune rapidă, ajungând să am o carieră foarte frumoasă în acest domeniu.

Deci, într-un fel, parcursul meu profesional a fost și nu a fost ceea ce mi-am imaginat la început. Nu am ajuns în scaunul de psihoterapeut, însă am continuat să rămân aproape de acest domeniu prin intermediul programelor de voluntariat. Atunci când nu sunt la job, fac voluntariat pe ambulanță și, astfel, satisfacția profesională vine din mai multe direcții. Realitatea a fost, deci, mult mai complexă și plină de provocări, dar și mai satisfăcătoare decât aș fi putut vreodată să anticipez.

Care sunt atributele esențiale ale unui specialist din acest domeniu?

Într-un domeniu atât de dinamic și competitiv ca brokerajul, un specialist trebuie să posede o combinație de atribute tehnice, analitice și interpersonale pentru a excela. Vorbim, în primul rând, despre cunoștințe solide de piață financiară, deoarece o bună înțelegere a instrumentelor financiare, a piețelor și a factorilor economici care influențează „mișcările” fac parte din core-ul activității de zi cu zi. Acest lucru include o familiarizare cu produsele financiare, reglementările în domeniu, dar și dinamica economică globală.

În egală măsură, capacitatea de a interpreta și analiza seturi mari de date este esențială, pentru că ajută la identificarea tendințelor de piață, la evaluarea riscurilor și la formularea de strategii de investiții bazate pe o analiză detaliată.

Consider că un specialist în piața de capital are nevoie și de atenție la detalii, mai ales pentru că precizia este vitală în tranzacționare și în gestionarea portofoliilor. O mică eroare poate avea consecințe financiare semnificative, așa că atenția la detalii este esențială.