Retrospectivă 2015: Falimentul anului

A trecut un an și jumătate de administrare specială a Astra, în care acționarii nu au putut susține majorarea capitalului social cu necesarul de 425 de milioane de lei și nici nu au putut să atragă vreun investitor strategic care să aducă banii necesari supraviețuirii companiei, până când consiliul ASF a decis, la data de 26 august, închiderea procedurii de redresare financiară, retragerea autorizației de funcționare și solicitarea intrării în procedură de faliment a societății Astra Asigurări. Autoritatea de Supra-ve-ghere Financiară (ASF) a pus astfel capăt unei istorii de 25 de ani, prin decizia de dizolvare a Astra Asigurări și de deschidere a procedurii de faliment.

Compania omului de afaceri Dan Adames-cu, controlată prin intermediul firmelor The Nova Group Investments Romania și Epsilon Estate Provider, era până acum doi ani cel mai mare asigurător din piață, iar falimentul ei a lăsat 1.400 de angajați fără un loc de muncă și 1,8 milioane de clienți în incertitudine privind recuperarea integrală a despăgubirilor.

Managementul defectuos al activității companiei, servirea anumitor interese personale sau de grup prin utilizarea activelor, precum și raportarea distorsionată atât a performanței financiare, cât și a indicatorilor de pruden-ția-litate, având ca efect crearea aparenței de conformitate cu regulile în vigoare, sunt principalele cauze ce au condus la falimentul Astra Asigurări, potrivit raportului administratorului special al companiei, KPMG, analizat de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).

Tribunalul București a amânat de mai multe ori luarea unei decizii privind falimentul Astra Asigurări, dar a aprobat la începutul lunii decembrie cererea de faliment a companiei printr-o decizie care nu este însă definitivă. Pe 16 decembrie, KPMG Restructuring, lichidatorul judiciar provizoriu al Astra Asigurări, a anunțat că a inițiat elaborarea strategiei de lichidare a patrimoniului societății de asigurare.  Fondul de Garantare a Asiguraților, care a preluat activitatea de avizare a daunelor și de plată a acestora, va începe însă plățile numai după o decizie definitivă a instanței. Astra Asigurări avea, la finalul lunii iunie 2,5 milioane de polițe valabile, potrivit ASF.
Decizia fermă a ASF a reprezentat o lovitură puternică de imagine asupra pieței locale de asigurări și a zguduit și mai mult încrederea asiguraților, și așa redusă, în companiile locale de asigurări; dar a avut și efecte concrete, precum creșterea prețului pentru polițele auto RCA. După falimentul Astra, prima medie pentru polițele de răspundere civilă auto a crescut cu peste 15%, o creștere semnificativă înregistrându-se pe segmentul transporturilor, unde o poliță a ajuns să fie în prezent de două-trei ori mai scumpă.

Ca urmare a falimentului Astra, dar și a noilor standarde din domeniu, care obligă la majorarea capitalului firmelor de asigurări, tarifele RCA vor crește anul viitor, creșterea fiind estimată de reprezentanții companiilor de asigurări la 15%. Astra se afla pe poziția  a treia în clasamentul asigurătorilor locali, loc ocupat în prezent de Groupama, cu prime brute subscrise în valoare de 579 de milioane de lei pentru perioada ianuarie-septembrie. Allianz-Țiriac este în considerare liderul pieței, cu subscrieri de aproximativ 770 de milioane de lei în primele nouă luni ale acestui an și în creștere cu 6% față de aceeași perioadă a anului trecut. Compania este urmată de Omniasig, cu afaceri de 694 de milioane de lei în aceeași perioadă. Falimentul Astra a adus în clasamentul primilor 10 asigurători de pe piața locală compania Uniqa, cu afaceri de 265 de milioane de lei în intervalul ianuarie septembrie. Cele 35 de societăți de asigurare care activează pe piața locală (20 axate pe asigurări generale, opt – asigurări de viață și 7 – activitate compozită) au raportat afaceri de 6,3 miliarde de lei în primele nouă luni ale anului, în creștere cu aproximtiv 7,41% față de aceeași perioadă a anului trecut, motorul pieței fiind în vânzările mai mari de polițe auto obligatorii (RCA) și unit-linked.

Până acum gradul de intermediere a brokerilor de asigurări a ajuns la 59,33%, cu o valoare totală a primelor brute intermediate de 3,75 de miliarde de lei; în creștere cu 13,59% față de anul trecut. Clasamentul brokerilor de asigurare este condus de Safety Broker (270 de milioane de lei), Marsh (242 de milioane de lei) și Transilvania Broker (200 de milioane de lei), potrivit ASF.

Piața de asigurări va trece prin schimbări și anul viitor, în contextul în care din 2016 intră în vigoare noile standarde de solvabilitate Solvency II, care urmăresc creșterea protecției asiguraților prin armonizarea reglementării și supravegherii sectorului. Totodată, setul european de directive este conceput pentru a preveni acumularea de riscuri excesive în sistemul financiar și pentru a anticipa evoluții nefavorabile din acest sistem.