REGULI pentru asigurătorii care emit polițe RCA

Aceste prevederi se regăsesc într-un proiect al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) care vizează modificarea și completarea Normelor privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, puse în aplicare prin Ordinul CSA 14/2011.

Astfel, asigurătorii care emit polițe RCA vor deține pentru activitatea de asigurări generale un grad de solvalibilitate, determinat ca raport dintre marja de solvabilitate disponibilă și marja de solvabilitate minimă, de cel puțin 1,3.

De asemenea, ASF va obliga asigurătorii să menționeze comisionul de intermediere pe polița de asigurare RCA atât în valoare absolută, cât și ca procent aplicat primei de asigurare menționate pe poliță, fiind inclus ca valoare în prima de asigurare totală.

“Nivelul maxim al comisionului acordat de asigurători pentru contractarea asigurării RCA nu va depăși 10% din valoarea primelor de asigurare încasate. Asigurătorii RCA au obligația să prevadă în orice contract de intermediere obligația intermediarului de a încasa prima de asigurare aferentă polițelor RCA integral în contul asigurătorului, sau în cazul plăților în numerar, de a vira prima de asigurare încasată integral în contul asigurătorului, cel târziu în ziua următoare datei încasării”, se precizează în proiect.

O altă propunere a instituției vizează tarifele de primă pentru RCA, care vor fi modificate după minimum 6 luni de la ultima notificare, cu excepția indexărilor sau a majorărilor pe anumite categorii de riscuri.

“Nerespectarea de către asigurătorii RCA și de către intermediarii în asigurări a prevederilor articolelor 21 – 23 (prezentate anterior – n.r.) se va sancționa cu retragerea autorizației de a practica asigurarea obligatorie RCA pentru asigurători și retragerea autorizației de funcționare a intermediarilor, conform articolului 39 din Legea 32/2000, cu modificările și completările ulterioare și normelor emise în aplicarea acestei legi”, se mai spune în document.

Asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) este un contract prin care persoanele prejudiciate în urma unui accident auto produs din vina conducătorului auto asigurat primesc despăgubiri pentru daunele materiale și/sau vătămările corporale suferite.

Scopul poliței este ca persoanele păgubite să primească obligatoriu despăgubiri pentru daunele suferite, independent de situația materială a celui care a produs paguba.

Propunerile ASF survin declarațiilor președintele instituției, Mișu Negrițoiu, care afirma în prima parte a lunii iunie că socitățile de asigurări trebuie să se comporte responsabil și să nu mai practice prețuri de dumping.

De asemenea, el a spus că problema structurală a pieței de asigurări o reprezintă costurile de distribuție și vânzare, directe și indirecte, care sunt foarte mari.

“40% dintre aceste costuri, care merg către distribuție și vânzare, este mult prea mult. Astfel, industria asigurărilor, pe ansamblu, are mai mari costuri decât venituri, este peste 110%. Pe total, industria are pierderi, care au fost compensate în mare măsură cu infuziile de capital, dar situația nu poate merge la infinit. Industria trebuie să redevină rentabilă, ea trebuie să practice metode de vânzare loiale, decente, fundamentate și să se uite foarte serios la costuri”, a afirmat Negrițoiu în data de 12 iunie.

El a adăugat că piața locală a asigurărilor nu poate să suporte aceste costuri, care sunt și “indecente”.

“Nu este normal ca discount-urile, deșănțate de altfel, să ajungă la jumătate din prima medie pe RCA, nu este normal ce se întâmplă, nu este o practică comercială sănătoasă, nu este o afacere care să reziste în timp. Există jucători buni pe piața RCA care nu pot rezista la agresivitatea practicată de alți jucători în acest domeniu”, a spus președintele ASF.

El a arătat, la acea dată, că sunt societăți în piața RCA care practică jocuri piramidale în privința lichidității, care supraviețuiesc de la o zi la alta cu niște prime care le acoperă, eventual niște nevoi temporare, dar care sunt insuficiente.

“Noi nu putem avea clienți satisfăcuți, mulțumiți în privința achitării daunelor la acest nivel al prețurilor RCA”, a adăugat Negrițoiu.

Președintelui ASF a afirmat că instituția va efectua controale la societățile care practică asigurări RCA, pentru a verifica modul de constituire a rezervele tehnice de daune.

“De asemenea, ne gândim să intervenim, eventual, direct pe nivelul costurilor, respectiv la comisioane, la niște nivele de referință în domeniul comisioanelor în cotația primelor RCA”, a spus președintele ASF.

Piața de asigurări din România este dependentă de segmentul asigurărilor auto (RCA și CASCO), care reprezentau 65,12% din totalul primelor subscrise aferente categoriei de asigurări generale în anul 2013. Astfel, subscrierile aferente clasei X de asigurări generale, respectiv polițe RCA, au consemnat un avans de 15,2%, la 2,46 miliarde de lei.

Anul trecut, piața asigurărilor generale și de viață a însumat subscrieri de 8,12 miliarde de lei, în scădere cu 1,6% față de 2012. Asigurările generale, care includ polițele RCA, au atins 6,49 miliarde de lei, cu 0,56% mai mult față de 2012.

Primii trei jucători pe segmentul RCA în 2014 au fost Euroins România – 466,31 milioane de lei, Carpatica Asig – 413,81 milioane de lei și Astra Asigurări – 403,09 milioane de lei.

La finele lunii august 2013, ASF a interzis temporar companiei Euroins să mai încheie contracte RCA. O lună mai târziu, instituția a ridicat sancțiunea, după ce asigurătorul a corectat unele aspecte care au stat la baza deciziei ASF din 28 august.

ASF a instituit, în februarie, procedura de redresare financiară prin administrare specială a companiei Astra Asigurări și a numit firma KPMG Advisory ca administrator special.

De asemenea, instituția a decis, trei luni mai târziu, deschiderea procedurii de redresare financiară pentru Carpatica Asig, conducerea companiei având obligația să prezinte un plan de redresare financiară.