QUALITANCE | Platforma Raiffeisen pentru credite IMM

Noua platformă digitală este rezultatul parteneriatului dintre QUALITANCE și Raiffeisen Bank. Gândită ca un instrument rapid de creditare pentru clienții IMM, platforma oferă o experiență digitală axată pe eficiență și simplitate.

Descrierea inovației:

Dezvoltarea platformei online pentru creditarea IMM-urilor a reprezentat un obiectiv important în strategia de transformare digitală a Raiffeisen Bank. Începutul proiectului a coincis cu debutul pandemiei, care a accentuat și mai mult nevoia companiilor mici și mijlocii de a accesa rapid și de la distanță fondurile necesare în susținerea și dezvoltarea lor. Prima versiune a platformei de creditare a fost lansată la finalul anului 2020, în cadrul unui program de testare deschis pentru un număr restrâns de clienți ai băncii. Programul de testare a fost gândit să valideze eficiența procesului digital de creditare și beneficiile platformei atât în rândul utilizatorilor finali, cât și la nivelul fluxurilor bancare. Feedbackul pozitiv în urma etapei de „soft launch” a stat la baza dezvoltării ulterioare a platformei, adăugând noi funcționalități și îmbunătățiri, astfel încât din ce în ce mai mulți clienți ai băncii să poată beneficia de un flux simplu și rapid de creditare. În dezvoltările ulterioare, testarea noilor funcționalități cu angajații și clienții băncii a fost un proces continuu. Platforma este construită pe o arhitectură scalabilă, de microservicii integrate cu tehnologiile și sistemele existente ale băncii, în baza unor metodologii de lucru de tipul agile, design thinking, rapid prototyping. Dezvoltarea platformei de creditare a fost de la bun început un proiect de parteneriat între echipele QUALITANCE și Raiffeisen Bank. Capacitățile și rezultatele platformei reprezintă efortul comun investit de echipele partenere, coordonate de Lavinia Zănoagă, Product Owner la Raiffeisen Bank și Raluca Nicolescu, Executive Director SME al Raiffeisen Bank, respectiv Raluca Galoș, Client Partner Director, QUALITANCE și Radu Constantinescu, CEO, QUALITANCE.

Elementul de noutate:

De la momentul lansării inițiale și până în prezent, platforma a atins performanța de a facilita creditarea companiilor mici și mijlocii în timp record, spun reprezentanții companiei. Timpul de solicitare și de acordare a creditelor exclusiv online a fost redus la mai puțin de 15 minute – fără vizite în sucursale, fără documente fizice și în condiții de maximă siguranță. Dacă la început debursarea creditelor încă mai necesita un procent redus de procesare manuală, în prezent, întregul flux de operațiuni este 100% automatizat, de la transmiterea ofertei până la acordarea efectivă a finanțării. Prioritizând nevoia de transparență a clienților, platforma le permite utilizatorilor să trimită feedback în timp real despre experiența digitală, astfel încât sugestiile și recomandările acestora să fie incluse în dezvoltările ulterioare.

Efectele inovației:

Cele mai importante beneficii pe care platforma le aduce clienților sunt rapiditatea în parcurgerea procesului de creditare, respectiv simplitatea și ușurința experienței, prin eliminarea etapelor birocratice și a vizitelor în sucursală. În configurarea platformei s-a pus accentul pe simplificarea interacțiunii clienților cu banca, dar și pe securitatea datelor utilizatorilor. În urma automatizării operațiunilor bancare și a proceselor interne, clienții se bucură de un flux de creditare extrem de rapid și de debursarea automată a creditelor, iar angajații Raiffeisen Bank au mai mult timp la dispoziție pentru a le oferi consultanță dedicată. Credite în valoare de peste 25 de milioane de euro au fost acordate clienților IMM ai băncii pe platforma digitală. Pe lângă beneficiile aduse clienților, platforma este și foarte prietenoasă cu mediul înconjurător. În cei aproape doi ani de funcționare au fost economisite aproximativ 100.000 pagini, care ar fi fost listate pe fluxul din agenție. Beneficiile platformei au fost apreciate atât de clienții băncii, cât și în cadrul grupului Raiffeisen Bank, care a acordat Raiffeisen Bank România Premiul „The Most Innovative Bank for SME Lending”.