Proiect: Băncile vor reduce cu cel puțin 10% dobânzile și comisioanele, dacă va crește cursul cu 20%

“În cazul reducerii costurilor, creditorul oferă consumatorului cel puțin următoarele posibilități: a) reducerea marjei dobânzii; b) reducerea comisionului de administrare. Reducerea prevăzută trebuie să fie semnificativă, respectiv de cel puțin 10% din costul dobânzii sau al comisionului. Acest articol se aplică atunci când fluctuația ratei de schimb valutar este egală sau mai mare de 20 %”, se arată în proiectul de lege publicat de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului.

Proiectul legislativ propus spre dezbatere de ANPC privind contractele de credit garantate cu bunuri imobile destinate consumatorilor reglementează în mod disctinct împrumuturile în valută și obligațiile creditorilor de informare, de simulare a evoluției cursului și costurilor, precum și restructurarea creditelor.

Potrivit documentului, băncile va trebui să se asigure că, în cazul în care un contract de credit se referă la un împrumut în monedă străină, să fie cuprins în cadrul acestuia, la momentul încheierii contractului, dreptul consumatorului de a putea converti oricând pe parcursul relației contractuale contractul de credit într-o moneda alternativă, precum și alte posibilități de reducere a costurilor de creditare.

În cazul în care consumatorul decide să utilizeze dreptul de a converti contractul de credit într-o monedă alternativă, creditorul nu impune restricții nejustificate și oferă consumatorului cel puțin ofertele existente pe piață la momentul înaintării cererii de către consumator.

De asemeanea, banca sau instituția financiară nebancară va transmite oferta consumatorului în cel mai scurt termen, dar nu mai mult de 15 zile de la dată înregistării cererii împrumutatului.

“Moneda alternativă prevăzută la art. 31 poate fi orice monedă din portofoliul băncii în care banca acordă credit, la alegerea consumatorului“, se spune în proiect.

Cursul de schimb la care se efectuează conversia este rată de schimb stabilită de Banca Națională a României, aplicabilă în ziua realizării conversiei sau rata de schimb stabilită în contract ori agreată de părți numai dacă această este mai avantajoasă pentru consumator.

Instituția de credit efectuează, la momentul solicitării conversiei creditelor sau a reducerii costurilor, fără costuri și comisioane suplimentare, o simulare privind graficul de plăți atât în moneda contractului, în moneda națională, cât și în moneda de conversie.

Modificarea contractelor aflate în derulare se va face prin acte adiționale convenite cu instituțiile de credit sau instituțiile financiare nebancare, fără a implică niciun cost sau alte garanții din partea consumatorilor.

Se interzice încheierea unui nou contract de credit ca urmare a efectuării conversiei sau a reducerii costurilor, cu excepția cazului în care consumatorul solicită în mod expres acest lucru.

Instituția de credit sau instituția financiară nebancară se asigură că, în cazul în care un consumator deține un împrumut într-o moneda străină, acesta este avertizat, pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil de comun acord agreat între părți, cu confirmare de primire, în cazurile în care valoarea cuantumului total plătibil de către consummator care rămâne de rambursat sau al ratelor periodice variază cu mai mult de 20% în raport cu valorea la care s-ar ridică dacă s-ar aplică cursul de schimb de la momentul incheiarii contractului între moneda contractului de credit și moneda națională.

Avertizarea trebuie să conțină informații referitoare la dreptul consmatorului de a converti și/sau a de a beneficia de reducerea costurilor, precum și procedura de urmat.

Priectul ANPC apare în contextul în care aprecierea puternică a francului elvețian în luna ianuarie a generat proteste la adresa băncilor din partea clienților care au contractat împrumuturi în această monedă în anii anteriori și ale căror rate lunare au crescut acum substanțial.