Priorități de bancher

Energia, proiectele mari de infrastructură, industria alimentară, agricultura și industria de apărare sunt motoare de creștere pentru departamentul pe care îl coordonează, afirmă Raluca Țintoiu, Deputy CEO & Head of Wholesale Banking, ING România. Ea povestește care sunt prioritățile de pe agenda sa, care sunt principalele categorii de clienți pe care îi vizează divizia de Wholesale Banking, cum se modifică activitatea bancherilor într-o perioadă în care tehnologia se dezvoltă tot mai rapid și perspectivele acestui job pe termen lung.

„Eu sunt motivată de lucrurile pe care le putem face în acest an, pentru că analizăm o serie de proiecte foarte interesante, cu multe noutăți.În toată România se simte cumva o schimbare de viteză și o maturizare a mediului de afaceri. Vedem proiecte la ING în zona de energie, mari proiecte de infrastructură, în domeniul alimentar și în agricultură”, spune Raluca Țintoiu, Deputy CEO & Head of Wholesale Banking, ING România. Cu peste două decenii de experiență internațională în domeniul bancar, al investițiilor, al piețelor de capital și al asigurărilor și cu expertiză în arii precum fuziuni și achiziții (M&A), finanțări structurate și investiții, ea a preluat funcția actuală în urmă cu un an. „A fost un an interesant pentru toată România, iar piețele financiare au fost martore la un anumit nivel de volatilitate pe parcursul anului. Totuși, a fost și un an bun, în sensul în care am văzut o serie de proiecte foarte frumoase și am deschis noi direcții pentru ING”, afirmă reprezentanta băncii.

„Suntem prezenți în zona energiei regenerabile și vedem multă dinamică. Dinamica nu este la fel de intensă în cazul industriilor prociclice – consum, retail, import, distribuție, automotive. Nu vedem neapărat o descreștere, ci mai degrabă o creștere mai puțin accelerată sau ambiții poate mai temperate. Ceea ce este normal într-o perioadă de consolidare fiscală, când toată lumea se așteaptă la cel puțin o limitare a creșterii consumului.”

Anul trecut, ING România a finanțat etapa preliminară de dezvoltare a două proiecte energetice strategice: reabilitarea Unității 1 de la Centrala Nucleară Cernavodă pentru Societatea Națională Nuclearelectrica SA și dezvoltarea Unităților 3 și 4, prin compania de proiect Energonuclear S.A. (deținută integral de Nuclearelectrica). ING Bank a participat în calitate de Lead Arranger cu un ticket de 75 milioane de euro în cadrul facilităților sindicalizate în valoare totală de 620 milioane de euro. Tot anul trecut, banca a participat și în facilitățile sindicalizate pentru Grupul Electrica, cu o contribuție de 66 milioane de euro din totalul de 620 milioane de euro.

Pe de altă parte, punctează Raluca Țintoiu, există o serie de proiecte relevante, în zone unde există programe guvernamentale sau europene, de exemplu construcții de infrastructură, investiții publice și industria de apărare. „Sperăm să vedem mai multe acțiuni concrete în viitor și un cadru mai clar pentru partenerii privați.”

În general, dinamica este pozitivă, evaluează Raluca Țintoiu. „În plus, noi suntem o bancă ce se mândrește cu serviciile de transaction services, precum cash management, e-commerce, garanții și factoring. Avem o noutate de care suntem foarte mândri – RoPay, serviciul de instant payment în lei, lansat pentru întreaga comunitate bancară, pe care noi, la ING, ne concentrăm.”

RoPay este una dintre cele mai moderne modalități de plată și încasare, bazată pe transferul bancar instantaneu între plătitor și beneficiar, destinată instituțiilor bancare și instituțiilor de plată, care, la rândul lor, îl pun la dispoziția consumatorilor finali – plătitori și beneficiari (persoane fizice și juridice). Dezvoltat de TRANSFOND și administrat împreună cu Asociația Română a Băncilor, serviciul este disponibil automat persoanelor fizice, ca funcționalitate integrată în aplicațiile de mobile banking ale băncilor partenere. Tipurile de plăți RoPay includ scanarea codului QR, deep-link, contactless (NFC) sau utilizarea numărului de mobil.

Clienții ING Bank România pot plăti sau transfera instant bani către alte persoane fizice prin scanarea unui cod QR generat de beneficiar, din aplicația mobilă ING Home’Bank. „Credem că această metodă de plată este o bună oportunitate pentru clienții noștri corporate care au servicii de e-commerce și au încasări de la persoane fizice. Promovăm intens RoPay, avem deja toată gama de use case-uri disponibilă și câțiva clienți mari (de pildă, PPC și Auchan) care au început să îl folosească pe platformele lor de plată”, potrivit reprezentantei băncii. Acest serviciu, povestește Raluca Țintoiu, este utilizat în multe piețe, existând țări în care plata cu cardul nu mai este la fel de frecventă ca în România, deoarece sunt preferate aceste platforme locale.

Ce înseamnă concret, pentru clienți, acest nou serviciu? „Costuri mai mici pentru utilizatori, dar și o rapiditate mai mare de execuție, precum și o dependență mai redusă de terțe părți, cum ar fi schemele de carduri. Este o soluție care dezintermediază, într-o anumită măsură, plățile. Este extrem de folosită în alte zone din Europa și era momentul să apară și în România.”

În rândul noutăților din divizia pe care o coordonează, în zona de finanțare, reprezentanta ING Bank menționează câteva tranzacții anunțate public. „De exemplu, suntem foarte mândri de finanțarea sindicalizată pentru Carmistin, un jucător local ambițios, pe care am încercat să-l sprijinim nu doar cu experiența locală, ci și cu expertiza echipei noastre sectoriale globale. Avem o echipă experimentată în domeniul food & agri la nivel internațional, care a susținut acest proiect.”

Fără a numi companii, aceasta subliniază că echipa sa este implicată în mai multe proiecte din domeniul energiei regenerabile, o zonă cu o dinamică foarte pronunțată și pozitivă. Raluca Țintoiu adaugă că această dinamică pozitivă se datorează în principal bazei de reglementare solide care permite construcția unor proiecte interesante.

Abordarea se mulează pe strategia legată de sustenabilitate, „care este unul dintre pilonii importanți pentru ING, una dintre direcțiile cele mai relevante pentru noi. Noi calculăm volumele de finanțare verde pe care le mobilizăm și anul trecut am depășit 1 miliard de euro. Vorbim de finanțare sustenabilă mobilizată atât prin credite, cât și prin piețe de capital”.

Raluca Țintoiu povestește că a observat planuri de consolidare la nivel local. „Am auzit și de planuri de extindere în afara României și încurajăm clienții să se uite la regiune și la restul Europei. Deocamdată, interesul este preponderent local, dar mi-aș dori să vedem o activitate mai intensă în extinderea peste hotare.”

Pe fondul consolidării fiscale, există o anumită temperare a consumului, observă reprezentanta ING Bank România, dar subliniază că în segmentul de clienți Wholesale Banking nu este vizibilă scăderea. „Credem că vom continua să avem o dinamică normală, similară cu cea din anii precedenți.”

Industria de apărare este un alt domeniu de interes pentru bancheri. Raluca Țintoiu spune că, deși este un subiect de actualitate, este și unul sensibil, despre care nu se vorbește foarte mult în spațiul public, deoarece multe inițiative nu sunt publice. „Fiind o bancă globală, suntem prezenți acolo unde există nevoie de finanțare, fie din partea companiilor românești, fie din partea partenerilor străini care pot intra pe piața din România. Vedem în presă o serie de parteneriate care se creează sau sunt în discuție. Suntem aici pentru a sprijini companiile locale sau străine interesate de acest domeniu, prin finanțare, servicii de tranzacționare și alte soluții. În Europa de Est au început deja să apară tranzacții mari în domeniu, în special în Polonia, iar noi analizăm cu interes structurile utilizate de colegii noștri de acolo; sperăm să putem adapta o parte dintre ele și în România.”

Paza bună trece primejdia rea

Domeniul apărării a intrat în atenția ING Bank mai ales prin prisma participării grupului la construcția noii bănci europene Defence, Security and Resilience Bank.

În vara anului trecut, un grup operativ la nivel înalt, coprezidat de cancelarul britanic Rachel Reeves și de secretarul britanic al apărării, John Healey, a aprobat crearea Defence, Security and Resilience Bank (DSRB) – o nouă instituție financiară internațională deținută de națiunile care vor sprijini NATO și aliații din întreaga lume în îndeplinirea angajamentului de 5% din PIB pentru investiții în apărare, adoptat la summitul NATO din iunie 2025.

Băncile participante urmează să contribuie cu expertiză în domenii precum instrumente de împrumut suveran, structurarea capitalului, atragerea investitorilor, consultanță privind ratingurile, managementul riscurilor, administrarea activelor și pasivelor și accesul la piețele de capital, astfel încât Defence, Security and Resilience Bank să poată atrage și securiza capital privat în mod eficient și rapid.

Defence, Security and Resilience Bank este concepută ca o nouă instituție financiară multilaterală, destinată să răspundă nevoilor de finanțare suverană ale NATO și ale națiunilor aliate din regiunea indo-pacifică. Misiunea sa este de a valorifica piețele de capital în sprijinul prevenirii, pregătirii și securității colective, asigurând că lumea liberă dispune de instrumentele financiare necesare pentru a se apăra într-o eră a amenințărilor sistemice.

Ce înseamnă concret pentru ING Bank România participarea grupului ING la construcția noii bănci europene? „Cred că reprezintă o confirmare a interesului real pentru implicarea în zona de apărare. În trecut, majoritatea băncilor europene – nu doar ING – nu considerau acest domeniu o prioritate.”

În trecut, în Europa, o astfel de orientare era evitată. În prezent, realitatea este diferită, iar mesajul la nivel european este că trebuie să fim pregătiți în zona de apărare. „Nu este vorba doar despre finanțarea apărării, ci despre modul în care definim politica de descurajare în era modernă”, a declarat Kevin Reed, președintele DSRB Development Group, la momentul anunțării proiectului. „În secolul al XX-lea, descurajarea însemna mobilizare industrială. În secolul al XXI-lea, înseamnă parteneriat financiar.”

Pe de altă parte, punctează Raluca Țintoiu, „nu așteptăm ca proiectele de apărare să fie finanțate exclusiv prin această bancă, iar ING să participe doar prin acest mecanism. Putem analiza și oportunități bilaterale sau proiecte individuale”.

Puncte de diferențiere

Cum se face diferențierea în piața de corporate banking? „Faptul că suntem o bancă cu adevărat internațională și că putem aduce alături de noi experți atât internaționali, cât și locali. În afară de echipa din România, banca deține expertiză sectorială și de produs la nivel global, disponibilă pentru clienții noștri. Suntem construiți astfel încât să putem aduce în orice moment experți internaționali care să completeze ceea ce oferim local. Pe de altă parte, contează foarte mult prezența locală.”

Raluca Țintoiu subliniază și avantajul nivelului ridicat de digitalizare și de inovație adus în relația cu clienții, oferind drept exemplu RoPay. „Însoțim clienții începând de la momente foarte simple – o plată, o deschidere de cont, un schimb valutar – până la soluții foarte complexe, precum produse de hedging pe piețe financiare, emisiuni de obligațiuni sau chiar M&A transfrontalier în Europa, Asia ori America.”

Un produs relativ nou pentru ING Bank România este și finanțarea de tip project financing, despre care Raluca Țintoiu spune că reprezintă una din cele mai complexe tipuri de finanțare, pe care ING a început să le ofere în România în mod uzual de doar câțiva ani. „Sunt credite pe termen lung, structurate, pentru proiecte noi, prin care se finanțează, de exemplu, proiectele de energie regenerabilă de care vorbeam mai devreme. Procesul durează destul de mult, de la inițiere până la semnare – poate trece mai bine de un an de la prima strângere de mână până la momentul în care fondurile sunt trase, sunt implicate echipe sectoriale și de produs specializate iar durata finanțării se întinde pe o perioadă de peste zece ani”, punctează Raluca Țintoiu.  •

BIO

► În martie 2025, Raluca Țintoiu s-a alăturat ING România în calitate de Head of Wholesale Banking și membră a Comitetului Executiv.

► Are peste două decenii de experiență internațională în domeniul bancar, al investițiilor, al piețelor de capital și al asigurărilor, cu expertiză în arii precum fuziuni și achiziții (M&A), finanțări structurate și investiții. De-a lungul carierei sale, a coordonat proiecte financiare și de transformare complexe și a construit și gestionat echipe performante, atât la nivel local, cât și internațional.

► Și-a început cariera în 1998, la ING Bank, ca Management Trainee în România. A avansat în cadrul echipelor de Corporate Finance și Structured Lending, lucrând atât în România, cât și în UK. După zece ani, s-a alăturat UniCredit România, în calitate de Managing Director, responsabil de echipa locală de Corporate Finance Advisory. În 2013, a fost numită CEO al NN Pensii, cel mai mare fond de pensii de pe piața locală.

► Începând cu 2017, Raluca a făcut parte din echipa centrală a NN Group din Olanda, contribuind activ la mai multe proiecte strategice și de M&A ale grupului la nivel european. Ultimul său rol în cadrul NN a fost cel de Chief Integration Officer, cu sediul în Polonia, fiind responsabilă de integrarea cu succes a operațiunilor MetLife, achiziționate de NN Group în 2021 pentru o valoare de peste 500 de milioane de euro.

► În 2023, Raluca s-a întors în România și, înainte de a se alătura ING, a gestionat mai multe investiții în domeniul fintech ale unei companii antreprenoriale cu capital românesc.

► Este absolventă a Academiei de Studii Economice din București, Facultatea de Relații Economice Internaționale. Deține o diplomă de Executive MBA de la London Business School și a obținut calificări postuniversitare de la Harvard Business School, MIT și IMD, în domenii precum transformarea digitală, finanțele și dezvoltarea abilităților de leadership.

De vorbă cu Raluca Țintoiu, Deputy CEO & Head of Wholesale Banking, ING România

Câți oameni coordonezi în prezent?

În total, în jur de 250 de angajați lucrează pentru divizia de Wholesale Banking, dintre care în zona de front office, pe care o coordonez direct, sunt aproape 60 de oameni.

Care a fost cel mai important lucru pe care l-ai învățat în carieră?

Să nu te oprești niciodată din învățat, să nu tratezi nicio provocare ca pe o povară, ci ca pe o oportunitate de a te îmbogăți profesional. Așa cum se întâmplă tuturor, au fost etape în cariera mea în care a trebuit să fac lucruri pe care nu mi le doream neapărat sau care uneori nu au fost alegerea mea, dar s-a dovedit că majoritatea au fost extrem de utile ulterior și că m-au îmbogățit foarte mult, dezvoltându-mi un profil profesional agil, cu mai multe fațete. Am experiența și o zonă de expertiză destul de amplă pentru că am lucrat în mai multe zone ale industriei financiare și am încercat să învăț cât mai mult din fiecare etapă.

Care crezi că sunt cele mai importante atribute care te-au ajutat în evoluția ta profesională?

Cred că, în primul rând, curiozitatea. Nu mi-a fost frică să mă expun la experiențe noi. Când lucram în bancă și aveam de-a face cu investitori, mi-am dorit să văd cum se întâmplă lucrurile și de cealaltă parte a mesei și am acceptat un job in investment management; am lucrat în străinătate pentru că mi-am dorit să văd cum funcționează lucrurile și la head office, nu doar intr-o sucursală din România. Am schimbat de mai multe ori perspectiva. Reziliența este, de asemenea, foarte relevantă. Am avut suișuri și coborâșuri și este foarte important să-ți menții echilibrul interior. Și capacitatea de automotivare este esențială. Un alt aspect ține de bucuria de a lucra cu oamenii, pentru că îmi place foarte mult să lucrez în echipă, să creez legături noi, să descopăr oameni noi. Cred că mediul acesta, atât local, cât și internațional, în care lucrez acum și în care am lucrat în mare parte din cariera mea, mi se potrivește foarte bine.

Ce altceva îți mai place la jobul tău?

Îmi place mult să lucrez cu companiile, să le văd dezvoltându-se, pentru că banca, în general, industria bancară are un rol foarte important în dezvoltarea businessurilor. Este sistemul vascular al mediului de afaceri. Pentru mine este foarte motivant să știu că susținem dezvoltarea unor campioni și că succesul lor se datorează și deciziilor și încrederii din zona bancară.

Dacă ai putea s-o iei de la capăt, ai alege tot domeniul financiar pentru a-ți dezvolta cariera?

Mi-am pus această întrebare de curând și am ajuns la concluzia că probabil da, pentru că în tinerețe mi-au plăcut foarte mult matematica și economia, iar industria financiară le îmbină foarte bine.

Care este visul tău pe termen lung în ceea ce privește parcursul profesional?

Consider că am un profil agil, iar zona de corporate cred că se potrivește acestui profil. În următorii câțiva ani mă văd în continuare în această zonă.

Te-a tentat vreodată antreprenoriatul?

Am și am avut de-a face cu antreprenori și admir antreprenoriatul. Totuși, nu am avut curajul să fac acest pas. Poate, la un moment dat, la pensie, voi intra în consultanță.

Un sfat pentru tineri la început de drum?

Este foarte important să-și descopere pasiunea, iar apoi să depună tot efortul pentru a se dezvolta. Când faci ceea ce îți place, munca nu este un efort. Și să nu-și piardă agilitatea de a învăța lucruri noi, lumea se schimba foarte repede.

Ai vreun hobby?

Îmi place să călătoresc și să fac plimbări lungi cu cățelul meu. Când eram mai tânără, îmi plăcea, în călătorii, să descopăr orașe, ruine și așa mai departe. Acum mă interesează mai degrabă să întâlnesc oameni și culturi noi.

În ce fel vă ajută tehnologia în divizia pe care o conduci?

În multe feluri și suntem încă la început de drum. Este una dintre prioritățile noastre să încercăm să implementăm cât mai multe soluții tehnologice noi în munca de zi cu zi. De la mici automatizări la automatizări de sisteme și procese, RPA-uri pe care le mai punem la punct.

Avem licențe AI și începem să le utilizăm destul de mult. Sigur, există foarte multe restricții legate de securitatea informației. Nu putem folosi agenți AI publici. Avem un agent intern care este antrenat în perioada asta.

Amenință AI-ul joburile bancherilor?

În următorii zece ani, nu cred că se pune problema. Cred că va schimba destul de mult modul de lucru și sarcinile de zi cu zi. Atâta vreme cât companiile vor rămâne organizații conduse de oameni însă, și băncile vor continua să aibă o contraparte umană. Însă tipul de sarcini pe care trebuie să le îndeplinească bancherii se va schimba semnificativ. Până acum, experiența este foarte încurajatoare. Sunt zone în care tehnologia poate prelua activități, poate îmbunătăți experiența angajatului și îi poate permite acestuia să se concentreze pe lucrurile cu adevărat relevante.