Pentru Gen Z, cashul nu este rege - cashul e o glumă. „Dacă am cash la mine, e ca și cum ar fi bani care nu există. Îi pot folosi să mă răsfăț”

Dacă ai un Gen Zer pe lista ta de cadouri anul acesta, poate ar fi mai bine să renunți la unul dintre cele mai clasice cadouri pentru adulții tineri: portofelul.

Aproximativ 4,4 miliarde de oameni, adică aproape jumătate din populația globului, folosesc portofele digitale, iar numărul este așteptat să crească cu 35% până în 2030, potrivit firmei de analiză Juniper Research. Adulții de 24 de ani și mai tineri sunt cel mai predispuși să plătească cu telefonul, acesta fiind folosit pentru 45% dintre achizițiile lor, conform unui raport al Federal Reserve din 2025 (în toate grupele de vârstă, telefoanele mobile au fost folosite pentru 23% din plăți), relatează Business Insider. 

Numerarul reprezintă acum doar 14% din toate achizițiile, și este mai probabil să fie utilizat de persoane de peste 55 de ani sau de gospodării cu venituri sub 25.000 de dolari anual. Un sondaj McKinsey din 2024 a constatat că unul din cinci utilizatori de portofele digitale din SUA și Europa iese în oraș fără un portofel fizic, iar în Marea Britanie doar 38% dintre persoanele între 18 și 24 de ani dețin un portofel sau o geantă pe care o consideră esențială în viața de zi cu zi, potrivit organizației Link Scheme. Oamenii renunță tot mai mult la numerar: 30% dintre americani spun că nu au scos bani de la ATM în ultima lună, iar 17% spun că a trecut mai mult de jumătate de an, conform unui sondaj LendingTree.

Această schimbare influențează modul în care gândesc banii pe care îi cheltuie. Pentru generațiile mai în vârstă, banii fizici sunt „reali”; pentru cei tineri, ar putea la fel de bine să fie bani de Monopoly. Hailey Moore, 26 de ani, din Los Angeles, spune că nu a mai avut un portofel de peste un deceniu și rareori poartă numerar. Dacă primește bani — poate într-o felicitare de ziua ei — îi percepe ca bani „de distracție”: „Dacă am cash la mine, e ca și cum ar fi bani care nu există”, spune ea. Și dispar repede: „Pot să-i folosesc ca să-mi fac un mic răsfăț.”

Pentru cumpărătorii tineri, numerarul și-a pierdut farmecul.

Apple Pay a apărut acum 11 ani, dar oamenii au fost reticenți să își pună cardurile pe telefon; să atingi telefonul nu părea cu mult mai util decât să treci cardul. Asta s-a schimbat în mare parte în timpul pandemiei, când plățile contactless au fost preferate, iar Apple Pay a devenit ușor de utilizat la cumpărăturile online.

Acum, plățile digitale și cardurile devin tot mai prioritare. Monedele de un penny, care costau aproximativ doi „pennies” pentru a fi produse – au ieșit din tipar în noiembrie. ID-urile digitale sunt acceptate în peste 250 de aeroporturi din SUA pentru zboruri interne. Tot mai multe activități zilnice pot fi făcute doar cu telefonul. Oura chiar analizează modalități prin care inelele sale inteligente să funcționeze ca portofele și chei digitale.

„Dacă am cash la mine, e ca și cum ar fi bani care nu există. Îi pot folosi să-mi iau un mic răsfăț”, spune Hailey Moore, 26 de ani. 

Pe măsură ce portofelele digitale sunt folosite mai frecvent, oamenii „au mai multă încredere în portofelul digital decât în numerar”, spune Adam Gray, director de transformare la firma de tehnologie de plăți Stax Payments. Acestea sunt mai sigure decât un portofel fizic plin cu bani și carduri. „Încercăm să facem cât mai mulți comercianți să le accepte, pentru că este mai bine pentru toată lumea.”

Istoric, oamenii tind să cheltuiască mai mult când plătesc cu cardul decât cu numerar. Dar acest lucru se poate schimba în rândul Gen Z – un sondaj Cash App publicat luna trecută arată că 54% dintre Gen Z spun că sunt mai predispuși să cheltuiască fără să gândească atunci când folosesc numerar. Banii care au părăsit deja contul sau au venit într-o felicitare de la mătușa pot părea lipsiți de importanță, comparativ cu cifrele în creștere de pe un extras de card de credit pe care îl vei vedea la final de lună.

Moore spune că folosește în principal cardul de debit, folosind cardul de credit doar pentru achiziții mari sau atunci când știe că va acumula puncte, cum ar fi la benzinărie sau supermarket. Principalul ei obiectiv este să își construiască scorul de credit și își plătește cardul devreme, pentru a evita să cheltuiască mai mult decât are în cont.

Cumpărătorii au sentimente diferite despre folosirea numerarului versus cardului. Un studiu din 2023 al Universității Notre Dame a descoperit că oamenii preferă să folosească numerar pentru achiziții care le provoacă vinovăție. Dar cardurile pot genera și un „dopamine hit” rapid — cercetătorii de la MIT au constatat că utilizarea cardurilor de credit poate activa un senzor al recompensei în creier, determinând oamenii să devină dependenți de cheltuit sau cel puțin să-și reducă frânele în fața consumului. (Cercetătorii nu au studiat plățile mobile contactless, dar au spus că ping-ul care urmează unei achiziții pe telefon ar putea servi drept reminder al banilor cheltuiți și ar putea descuraja „tap”-urile în exces.)

A fi primul care își aruncă cardul pe nota de plată la restaurant pentru a maximiza punctele a devenit atractiv pentru călători, dar tot mai mulți tineri adoptă soluții „buy now, pay later” precum Klarna și Affirm. Sezonul trecut de sărbători, Gen Z a folosit aceste servicii mai mult decât cardurile de credit, potrivit J.D. Power. Pentru cei care le folosesc, „termenii de plată sunt mult mai rezonabili și mai transparenți decât cei ai cardurilor de credit”, spune Sean Gelles, director senior de analiză a plăților la J.D. Power. Frances Boyle, 29 de ani, din Seattle, spune că a folosit BNPL pentru haine. „Este aproape o justificare a achiziției, pentru că îmi zic: «Nu pot cheltui peste 100 de dolari acum. Dar 20 de dolari pe lună? Asta nu sună chiar așa rău.»”

Datele PayPal arată că BNPL poate face oamenii să cheltuiască cu 91% mai mult la companiile mari și cu 62% mai mult la firmele mici. Jumătate dintre cumpărători spun că sunt mai predispuși să finalizeze o achiziție atunci când există opțiunea de plată în rate. Dar un proces lipsit de fricțiuni pentru a cumpăra lucruri mici online poate deveni o plată enervantă luni la rând și chiar se poate transforma într-o datorie mare.