(P) iFactor: partenerul băncilor și soluția de încredere pentru afacerea ta

Să fii antreprenor în România este, de cele mai multe ori, un demers plin de provocări. Acestea merg de la a naviga cu succes prin hățișul legislativ în continuă schimbare, până la a face față unui sistem relativ birocratic, în special în relația cu autoritățile, dar nu numai.

Dacă la început de drum, de obicei poți transforma o idee de afaceri într-un IMM cu perspective bune de dezvoltare prin aport de capital sau fonduri proprii, suplimentate ulterior cu fonduri nerambursabile sau împrumuturi bancare pe termen lung, în etapele ulterioare, nevoia de finanțare a operațiunilor curente va intra pe agenda ta uzuală.  

Astfel, în încercarea de a identifica soluțiile potrivite și avantajoase de finanțare a activităților operaționale ale afacerii tale, în calitate de administrator te vei îndreapta, probabil, mai întâi către bănci, în speranța că vei găsi în dialogul cu reprezentanții acestora opțiunile de creditare adecvate. 

Dezvoltarea afacerii și provocările privind managementul lichidității

Cu siguranță nicio afacere, indiferent de cât de promițător este potențialul său comercial, nu este în totalitate ferită de provocările finanțării capitalului de lucru. De altfel, acestea sunt firești în contextul etapelor de dezvoltare.

Dacă ești un administrator diligent, atunci vei avea în permanență grija onorării la timp a obligațiilor curente către angajați, stat și furnizori. Fiecare început de lună – când se plătesc salariile – și fiecare termen de 25 ale lunii – când sunt datorate majoritatea taxelor și impozitelor – vor veni în mod constant cu nevoi de lichiditate.

În lipsa fondurilor minime necesare, continuarea activității ar fi pusă în pericol și ar  exista riscul unor pierderi (amenzi, penalități sau dobânzi de întârziere, precum și riscuri de litigii).

Metode de îmbunătățire a cash-flow-ului

În general, poți negocia termenele de plată și de încasare cu partenerii tăi de afaceri în condiții cât mai favorabile, însă, în practică, rezultatele acestor negocieri sunt uneori limitate de condiții obiective.

Astfel, dacă majoritatea furnizorilor tăi de materii prime, mărfuri sau servicii sunt mai degrabă firme mici și mijlocii, care pot acorda credite comerciale medii de 30 de zile, câteodată majoritatea clienților tăi ar putea fi alcătuită din companii mari, care onorează plățile în decurs de 60-90 de zile, ceea ce va veni cu o presiune suplimentară asupra cash-flow-ului net disponibil.

În primă instanță, vei putea probabil acoperi nevoile curente de cash-flow prin obținerea unor linii de credit, apelând la metodele tradiționale de finanțare. Totuși, pe măsură ce vei dobândi experiență și vei intra în etapele ulterioare de dezvoltare a afacerii tale, este firesc să începi să îți dorești să utilizezi soluții mai moderne, cum ar fi, spre exemplu, factoringul.

Dacă nu ești încă familiarizat cu acest instrument, trebuie să știi că factoringul presupune încheierea unui contract de creditare între o entitate specializată în finanțarea facturilor emise cu termen de plată (de ex. o bancă) și furnizorul de bunuri și servicii cu plata la termen interesat să-și asigure capitalul de lucru (de ex. firma pe care o administrezi).

Apelând la această operațiune, facturile pe care le-ai întocmit către clienți pentru bunurile și serviciile vândute pot fi convertite imediat în fonduri disponibile pentru afacerea ta.

Finanțarea tradițională și limitările ei

Având în vedere aceste aspecte, ai putea lua în considerare să te îndrepți către bănci, în speranța că vei putea să închei un contract de factoring, care să te ajute să acoperi nevoile de lichiditate curente ale afacerii tale.

Totuși, este bine să știi că operațiunile de factoring bancar care pot fi accesate direct în relația individuală cu băncile prezintă unele dezavantaje:

– instrumentul de finanțare este destul de greu accesibil în lipsa garanțiilor solicitate de bănci în vederea aprobării;

– procesul finanțării tradiționale este adesea birocratic și cronofag, consumând resurse și irosind potențiale oportunități (cum ar fi discounturile oferite de furnizori);

– finanțarea nu oferă transparența căutată (evaluarea comparativă a ofertelor mai multor bănci poate fi dificilă).

Soluția potențială: finanțarea alternativă

Dacă te regăsești în scenariul în care te confrunți în fiecare lună cu provocări tipice de lichiditate ale afacerii tale sau dacă administrezi un IMM, cu siguranță dilemele menționate nu îți sunt necunoscute. Din fericire, piața din România oferă în prezent soluții agile de finanțare alternativă, adaptate acestor nevoi.

Zilele oricărui antreprenor ar putea fi mai puțin încărcate de alergătură și griji, dacă ar ști că are opțiunea de a apela, din confortul propriului birou, la metode inovative de finanțare, cum este cea de IMM factoring oferită prin platforma iFactor, în locul obositorului periplu prin numeroase agenții bancare.

De ce să accesezi o finanțare prin iFactor în locul metodelor tradiționale? 

Prin comparație cu metodele tradiționale, finanțarea afacerii prin metoda factoring-ului, apelând la platforma iFactor oferă în plus:

●        Transparență

– poți vedea în timp real toate ofertele primite de la diverse bănci, IFN-uri sau investitori privați, prin licitarea facturilor alese în vederea finanțării de către toți investitorii interesați;

●        Rapiditate

– ai nevoie, în medie, de doar 15 minute pentru încărcarea documentelor necesare;

– astfel, cele mai multe IMM-uri au obținut finanțare în 48 de ore de la aprobarea profilului;

●        Flexibilitate

– tu alegi ce facturi dorești să finanțezi, gestionând astfel mai bine riscurile finanțării și optimizând costurile aferente;

●        Costuri de finanțare competitive și transparente

– procesul de licitare a facturilor de către mai mulți investitori interesați îți oferă oportunitatea de a alege cel mai bun raport cost/beneficiu;

– în același timp, automatizarea proceselor asigură o analiză rapidă, sigură și obiectivă, minimizând costurile implicate de managementul riscurilor financiare.

Metodele inovative de management financiar permit prioritizarea obiectivelor afacerii

Prin abordarea modernă a proceselor de finanțare, iFactor speră să poată veni în sprijinul tău, astfel încât să te poți concentra pe obiectivele de creștere ale afacerii tale și să aloci mai puțin timp și mai puține fonduri aspectelor practice de management al lichidității.

Deși băncile ocupă un rol important pe piața factoringului, procesul de accesare a acestui instrument de finanțare prin intermediul platformei iFactor este mult mai rapid. Ea aduce laolaltă mai mulți parteneri iFactor cu rol de potențial finanțator, fie că sunt bănci, IFN-uri sau investitori privați, economisindu-ți astfel timp prețios.

Apelând la factoring prin intermediul platformei iFactor, facturile tale curente devin resurse prețioase de finanțare constantă a afacerii, putând fi transformate ușor și cu costuri accesibile în capitalul de lucru atât de necesar dezvoltării firmei.