La masă cu greii din fintech. Cum a reușit o afacere locală să primească prima licență de emitere a monedelor electronice din România și să încheie parteneriate cu nume mari din industrie

De peste 15 ani, Augustin Dobre își construiește cariera în industria financiară, iar în ultimii doi ani, din postura de CEO al Capital Financial Services (Twispay). Prin ce transformări a trecut instituția financiară care „a pus mâna” pe prima licență pentru e-money din România?

Să lucrezi în fintech este o provocare în sine, pentru că trebuie să combini inovația cu siguranța, pe o piață care e mereu în schimbare”, spune Augustin Dobre, CEO al Twispay, brand deținut de Capital Financial Services S.A., o instituție financiară care deține prima licență pentru e-money din România, cu alte cuvinte, e licențiată să presteze servicii de procesare a plăților pentru peste 300 de comercianți online, precum și să emită monedă electronică în conformitate cu legislația aplicabilă și autorizația emisă de Banca Națională a României. Jucătorul deține, de asemenea, statutul de membru principal al Visa și Mastercard, ceea ce înseamnă licență de emitere carduri Visa, respectiv Mastercard, și acceptare la plată a cardurilor. La începutul anului 2022, Capital Financial Services (Twispay) a fost achiziționată de sibienii de la Elrond Network (EGLD), într-o tranzacție aprobată de BNR. „Apartenența la grupul Elrond ne deschide poarta spre un nou nivel de inovație, în care să aducem împreună tehnologia blockchain și elementele de siguranță. Lucrăm, în prezent, la dezvoltarea unui portofoliu de produse care vor schimba felul în care banii circulă în lume. Un procent major din investițiile noastre pe 2022 este direcționat în această direcție.” Echipa Twispay continuă să se concentreze însă pe înrolarea de noi magazine în portofoliul companiei, iar pentru finanlul anului în curs estimează afaceri de aproape 10 mil. lei (circa 2 mil. euro), după ce au încheiat anul trecut cu o cifră de afaceri de peste 7,5 mil. lei (1,5 mil. euro), în creștere cu mai bine de 20% față de anul precedent. „Pentru anul acesta preconizăm o creștere de 25% – 30% a cifrei de afaceri. Pe partea de acceptare la plată, echipa noastră se concentrează pe înrolarea de noi magazine. Ne-am dedicat primii cinci ani de activitate înțelegerii nevoilor clienților naționali și internaționali și rafinării produsului nostru, iar acum avem confirmarea că beneficiem de o platformă intuitivă, sigură, cu multiple integrări, care răspunde nevoilor dezvoltatorilor de magazine online, dar și pe cele ale ofițerilor financiari, de GDPR și ale profesioniștilor de marketing.”

În prezent, echipa businessului numără aproximativ 35 de persoane, predominant din București, oraș în care este localizat și sediul companiei, iar până la finalul anului în curs reprezentanții Twispay estimează că vor ajunge la circa 50 de angajați. „Suntem în căutare de profesioniști pe diferite poziții, atât pentru departamentele de conformitate (compliance) și anti-fraudă, cât și în zona de dezvoltare. Preconizăm că până la finalul anului vom depăși pragul de 50 de angajați”, a explicat Augustin Dobre.

Vorbind de cele mai recente reușite, spune că s-ar raporta la parteneriatul cu filiala germană a JPMorgan și la faptul că Twispay a devenit membru principal al Visa. „Practic, Twispay poate acum să deschidă pentru clienții săi conturi de protejare (safeguarding accounts) la JPMorgan. Astfel, fondurile acestora sunt ținute separat de capitalurile noastre proprii, neputând fi accesate de nimeni altcineva, cu excepția beneficiarilor de drept.” La capitolul provocări, cum clienții Twispay din zona de acceptare de plată sunt cei care dețin și operează magazine online, pe fondul contextului național și internațional destabilizat, acestea au înregistrat o ușoară scădere a volumelor de plăți, susține el. „Acest lucru s-a tradus într-o nevoie semnificativ mai mare de optimizare a afacerilor și de agilitate. I-am susținut în activitatea lor, oferindu-le mai multe funcții pe partea de analize și metrici, astfel încât să înțeleagă comportamentele de consum și să poată răspunde rapid nevoilor consumatorilor.” De asemenea, având în vedere nivelul ridicat de incertitudine macroeconomică, spune că a remarcat o atenție mult mai mare îndreptată către siguranța fondurilor. „Astfel, potențialii clienți, cei cu care nu aveam încă o relație comercială, s-au asigurat că banii încasați prin intermediul platformei Twispay sunt păstrați în condiții de maximă siguranță, în conturi de protejare, înainte de a avansa cu partea de contractare.” Despre viitorul industriei în care a adunat o experiență de peste 15 ani, Augustin Dobre crede că acesta va fi unul colaborativ, în care instituțiile financiare reglementate de BNR și jucătorii din piața de crypto vor lucra împreună, pentru a dezvolta soluții sigure, care să răspundă nevoilor consumatorilor moderni. „Rolul unui fintech precum Twispay este de a adăuga stabilitate și siguranță unui mediu care trece printr-un proces de reglementare. Pentru a exploata cu totul acest adaos de tehnologie și viziune cu care vine industria de crypto trebuie să respectăm normele etice și legale și să lucrăm cu instituții naționale și internaționale, pentru a dezvoltarea de politici de reglementare. Mă aștept ca, în 2023-2024, să fie implementat setul de reguli pentru piețe de criptoactive (MiCA), ceea ce va facilita colaborarea dintre instituțiile financiare reglementate și sistemele blockchain. Acest lucru va seta o premisă bună pentru integrarea de noi tehnologii în industria de banking și va accelera transformarea digitală”, a mai spus CEO-ul Twispay. Pe plan profesional, Dobre vrea să crească echipa din care face parte, atât ca număr de oameni, cât și ca abilități și nivel profesional, iar până la finalul anului 2022, Twispay să dezvolte o serie de produse noi. Îmi propun să inovăm și să revoluționăm. Vreau să dezvoltăm câteva produse noi, la care lucrăm deja și pe care le vom anunța când suntem mai aproape de lansare.”

„Plafonarea omoară inovația”

În copilărie, Augustin Dobre își dorea ca atunci „când va fi mare” să devină pompier sau polițist, însă la vârsta de 38 de ani are la activ o experiență de peste 15 ani în industria financiară, pe care o cunoaște foarte bine, atât din postura de director bancar, cât și din cea de CEO al Capital Finance Services. „Am studiat Științe Politice și Relații Internaționale în România și Strategy and Innovation Leadership la Universitatea Cornell din SUA. În intervalul 2007-2017, am lucrat în cadrul Alpha Bank, unde am ocupat, printre altele, funcțiile de șef birou vânzări directe, precum și de director al direcției de acceptare carduri. La 32 de ani, am fost cel mai tânăr director de direcție din cadrul Alpha Bank”, a povestit el. Ulterior, în 2017, s-a alăturat companiei Capital Finance Services, devenind COO al instituției financiare, construind echipele și operațiunile companiei în vederea lansării și dezvoltării brandului Twispay pe piață. „Am fost și membru al APERO (Asociația de Plăți Electronice din România), fiind unul dintre oamenii activi pe piața locală și regională, care au susținut dezvoltarea domeniului de plăți. Iar din august 2020, sunt CEO al Capital Finance Services, Twispay.” Executivul spune despre el că este un lider supportive și empowering, căruia îi place să ghideze oamenii, astfel încât aceștia să își dezvolte încrederea în abilitățile și deciziile proprii și să își găsească motivația. „Nu cred în micromanagement, așa că îmi doresc ca toți colegii mei să aibă un nivel ridicat de autonomie. Înțeleg, însă, că acesta trebuie construit, așa că sunt alături de ei în acest proces. Ajung la birou la ora 9:00, iar, de acolo, încep întâlnirile. Rolul meu este să ghidez oamenii, să îi ajut să ia decizii, să mediez situații și să fac alegerile importante, la nivel de strategie și viziune, așa că foarte mult din timpul meu e petrecut alături de echipă. Lucrez îndeaproape cu toate departamentele și cu toți furnizorii relevanți pentru activitatea noastră”, și-a descris el principiile de leadership.

A adăugat că, printre calitățile esențiale ale unui candidat la echipa din cadrul instituției financiare pe care o conduce, ar trebui să se numere dorința de a învăța și pasiunea pentru domeniul în care lucrează. „Nu aș tolera niciodată plafonarea, mi se pare că ea omoară inovația. De asemenea, cea mai valoroasă lecție învățată este că răbdarea e crucială. Atunci când vrei să construiești ceva revoluționar – un produs, un serviciu, o echipă -, trebuie să înțelegi că totul este un proces, cu suișuri și coborâșuri și că lucrurile vor necesita timp. Pentru mine, răbdarea este un semn de maturitate profesională, pentru că îți permite să muncești cu consecvență la obiectivele tale și să depășești obstacolele inevitabile.” Întrebat cum ar rezuma într-un cuvânt întregul său parcurs profesional, Augustin Dobre a răspuns  că este ghidat de determinare, iar sfatul lui pentru tinerii aflați la începutul carierei este să fie consecvenți și să nu renunțe. În continuare, pe plan personal își dorește ca, până la 40 de ani, „adică până în 2024”, să termine un triatlon Ironman, „deci rezoluția este să încep să mă pregătesc mai serios anul acesta, iar anul viitor să îl și fac”.