Întreprinzătorii foarte mici intră în atenția băncilor. Sunt vizate 80% dintre companii

Emil Bituleanu, CEO al Libra Bank, are două planuri mari pentru 2015: să câștige un Ironman și să cucerească un nou segment din zona IMM-urilor. Planul de a aduce pe piață oferte pentru companiile cu afaceri de sub 4 milioane de lei vine după câțiva ani de creștere pentru Libra Bank – în 2013, activele nete au crescut cu 50%, iar estimarea de creștere pentru 2014 este de 30%. „Este o creștere spectaculoasă de activ net, mai ales că a avut loc într-un mediu economic dificil.

Principalul motiv de creștere a fost că nu am avut pierderi din trecut de acoperit, banca a funcționat foarte bine și pe profit. Acest lucru ne-a dat confort și nouă, din interior, și acționarilor, dar și clienților – pentru că dacă tu, ca bancă, îți consumi energia pentru a te reorganiza și a te tot reorganiza, clientul simte, primește un răspuns întârziat, nesigur, funcționează ca un sportiv accidentat, pe când o bancă sigură pe ea are alte performanțe“, explică Emil Bituleanu cifrele ultimilor ani.

Alte secrete ale creșterii, spune bancherul, au fost tipul stabil de clientelă pe care se bazează banca și intrarea pe noi segmente de piață. Cel mai bine a funcționat în ultimii ani pentru Libra zona profesiilor liberale – medici, farmaciști, executori, contabili, avocați, notari, dar și IT – domeniu inclus mai de curând de bancă în zona profesiilor liberale. Emil Bituleanu explică intrarea IT-iștilor în acest segment prin definiția prin care banca se referă la profesiile liberale: „oameni care nu își câștigă existența dintr-un salariu, ci dintr-o abilitate profesională greu dobândibilă pe care o practică autorizat“.

Zona profesiilor liberale „a evoluat pozitiv, fără default, cu o creștere susținută și a fost ferită de criză“, explică Bituleanu, care crede că în special datorită acestui segment banca a mers foarte bine în ultimii ani și fost în fiecare an pe profit, fără a fi nevoită să scoată niciun portofoliu de credite neperformante la vânzare.

Portofoliul de credite neperformante ale Libra Bank este de 9,9%, iar suma direct proporțională a fost provizionată pentru acest an. Un al doilea domeniu despre care bancherul spune că a performat bine a fost cel agricol: „Portofoliul este relativ crud, de doi ani, este performant, dar trebuie să lăsăm mai mult timp să treacă pentru a pune un diagnostic.

Ne-am axat pe cultură mare și, cerând ca garanție recolta viitoare, am oferit toate serviciile, de la finanțarea anului agricol (îngrășăminte, semințe), achiziții de echipamente (tractoare, combine etc.) sau achiziția de terenuri, dar și pentru nevoi diverse în momentul când există garanție imobiliară. Sumele maxime pentru zona asta sunt de 300.000 lei“. Al treilea domeniu care a funcționat surprinzător este real estate, mai ales în București și orașe mari, Cluj, Constanța, pentru achiziția de apartamente.

Creșterea pe segmentele clasice ale băncii l-a încurajat pe Emil Bituleanu să se pregătească pentru a prezenta acționarilor (fondul de investiții New Century Holdings (NCH), care deține 99,9% din acțiunile băncii) un proiect de creditare a companiilor foarte mici, cu cifră de afaceri anuală sub 4 milioane de lei. Bancherul ține să precizeze că nu include în segmentul acesta profesiile liberale, care rămân în nișa lor, ci doar microîntreprinderile. „Motivele pentru care ne uităm la zona IMM sub 4 milioane de lei încep cu piața foarte mare: în jur de 80% din companiile din România se încadrează în această zonă.