Doctorul de afaceri: care este cea mai bună soluție prin care să îți salvezi afacerea de la faliment

După 20 de ani de analize financiare ale companiilor din România, Alice Ionescu a ajuns la concluzia că și în cazul evoluției unei afaceri se pot aplica principii similare medicinei. Astfel, cel mai bun remediu împotriva falimentului este, la fel ca în cazul unei boli, prevenția.

Ca multe alte afaceri, doctorbusienss.ro, a luat naștere după ce fondatoarea platformei a identificat o nevoie nefructificată încă: după ce a efectuat analize financiare de peste 20 de ani, ea a observat că cele mai multe dintre problemele unei afaceri sunt conștientizate doar când apar blocaje pe fluxurile de cash. „Cauzele acestor blocaje sunt ori înțelese prea târziu ori deloc. Dacă anterior ar fi existat atenție asupra situației financiare a afacerii, problemele ar fi putut fi evitate. Văzându-le și conștientizând aceste probleme, iei măsuri la timp, nu lași să se înrăutățească lucrurile. Experiența mi-a arătat că orientarea pe controlul și înțelegerea situației financiare a dus la redresarea companiilor.” Alice Ionescu este de părere că, dacă antreprenorii ar evalua stabilitatea financiară a firmelor lor, creanțele și datoriile la sfârșitul fiecărei luni, ar putea evita un potențial blocaj. În realitate însă, există firme în care cifra de afaceri și volumul încasărilor reprezintă singurele informații privind situația în care se află compania.

Conform fondatoarei doctorbusiness.ro, există antreprenori care nici nu cer balanța contabilă a firmei, întrucât nu o pot înțelege. În acest context, ea spune că a reușit să implementeze sisteme de raportare managerială, să creeze obiceiuri sănătoase de urmărire rapidă a celor mai importante și sensibile aspecte ale businessului. „Cu alte cuvinte, am reușit să mut o parte din atenția pe care antreprenorul o are pentru dezvoltarea firmei către zona financiară, făcându-i să înțeleagă că lucrurile sunt foarte simple atunci când ai claritate. Pentru că, până la urmă, fără o bază sănătoasă, nu poți merge mai departe”, adaugă ea. Pe lângă afișarea rezultatelor legate de performanța firmei (venituri, cheltuieli, profit), aplicația realizează, totodată, o radiografie a stabilității patrimoniului (datorii, stocuri, creanțe) și un diagnostic al stării de sănătate, acoperind aici nivelul de îndatorare, capacitatea de plată și capitalul de lucru. Odată cu intrarea pe pagina principală a site-ului, antreprenorul poate încărca balanța lunară, urmând să primească în câteva secunde un raport de analiză de 20-30 de pagini de informații, grafice, recomandări, explicații. Poate observa astfel starea de sănătate a firmei prin 14 indicatori de performanță prezentați într-o metodă „semafor”: verde – afacere sănătoasă, galben – stare de oboseală și roșu – nevoie de tratament. Un beneficiu notabil al platformei este că antreprenorii pot rămâne anonimi, nefiind nevoie de codul CUI sau numele companiei. „Nu-mi place cuvântul faliment. Eu ajut companiile să fie profitabile și stabile financiar. DoctorBusiness.ro este și un sfătuitor care pune degetul pe rană și oferă soluții pentru stabilizare. Raportul generat de aplicație evidențiază punctele forte și vulnerabilitățile (…) Nu trebuie să fi făcut ASE-ul ca să înțelegi raportul de analiză financiară”, crede Alice Ionescu.

Astfel, mottoul companiei pare a fi „să previi este mai bine decât să constați”, în vreme ce antreprenorii pot vedea cheltuielile care afectează cifra de afaceri, distanța față de obiectivul propus în fiecare lună și o lungă serie de vulnerabilități. Deși provocările companiilor sunt cât se poate de diverse, simptomul este mereu același: lipsa de cash. Totuși, cel mai des întâlnite probleme constau în achiziția de active din banii de capital de lucru, estimarea incorectă a costurilor pe produse și costurilor fixe, un nivel scăzut de productivitate și creanțele neîncasate la scadență și negarantate, unele cauze fiind neurmărirea scadenței, mai degrabă decât lipsa de cash a clientului. „Neurmărirea stocurilor este o cauză foarte des întâlnită, ca și lipsa unui responsabil pentru stocurile firmei. Sunt multe companii cu lipsuri in gestiune, necorelând acest lucru cu faptul că pe acolo se scurge o parte din profitul acumulat”, observă Alice Ionescu. Ea adaugă că antreprenorii se confruntă, între timp, cu probleme care țin de garanții neacordate clienților, cu valori mai mari decât profitul proiectului și neurmărirea scadenței lor.

În consecință, o firmă cu multe astfel de proiecte și fără o linie de finanțare rămâne în scurt timp fără capital de lucru. Aici se mai adaugă, de asemenea, corelarea defectuoasă dintre momentul achiziției și cel al producției și, într-un final, lipsa de planificare a companiei – de la buget, producție și  vânzări la cash flow, prioritizarea sarcinilor și faptul că strategia nu este cunoscută de toată echipa. În ceea ce privește profilul firmelor care au descărcat o analiză financiară a afacerii lor pe doctorbusiness.ro, cifrele de afaceri sunt cuprinse între 55.000 și 350 de milioane de lei, iar obiectul lor de activitate poate fi dedus din structura de costuri și de patrimoniu. Astfel, doctorbusiness.ro interacționează cu firme de producție (cu active multe și costuri cu materiile prime), companii de IT (cu o pondere accentuată a salariilor în cifra de afaceri și active necorporale), firme de comerț online (cu costuri mari de promovare) și companii care oferă servicii de transport (cu mari cheltuieli de combustibil). „Din păcate, deoarece antreprenorii români încă trăiesc cu frica amenzilor de la ANAF, atenția majorității contabililor este către bugetul de stat, ceea ce este un lucru foarte bun. Însă, către bugetul antreprenorului nu se mai uită nimeni. Există încă în companiile românești conversații între contabili și antreprenori care se rezumă la «cât avem de plată TVA/impozit», «am făcut OP-urile pentru salarii», «nu mi-ați adus documentele»”, explică Alice Ionescu. Ea susține că, deși fiecare companie are modelul și particularitățile ei de business, la nivel macro, toate au aceleași scopuri traduse în cifre: vânzări, profit, cash și stabilitate financiară. În contextul actual, marea provocare a doctorbusiness.ro constă în expunerea cât mai concisă a produsului în fața antreprenorilor. Până acum, investițiile platformei sunt reprezentate de costurile de promovare și dezvoltare, de la analiză, programare la testare și design. Antreprenoarea și-a propus ca aplicația să ajungă la pragul de 10.000 de utilizatori până la finalul anului.

Însă, în final, ce îi diferențiază, mai exact, pe antreprenorii de succes de cei care au dat greș sau care încă se chinuie să își ducă businessul pe noi culmi? „Să dai greș se întâmplă. S-a întâmplat și celor care au acum afaceri de succes. Nu eșecul este problema, ci renunțarea. Cred că e nevoie de un întreg «pachet» care să asigure succesul: încredere, îndrăzneală, muncă, consecvență, claritate și hotărâre.” Alice Ionescu a început analiza financiară într-o companie de producție, perioadă în care a început să se „joace” cu automatizările, creând un program care afișa în timp real profitul produselor în funcție de variațiile de preț la materii prime. A urmat apoi un job în cadrul unei firme de comerț, unde a văzut prima dată un ERP (enterprise resource planning), la a cărui configurație și-a adus raportul, obținând rapoarte de management particularizate pe modelul de business și pe nevoia de informare a antreprenorului. Cea mai mare experiență spune că a dobândit-o,  însă, în compania UTI, unde a învățat să pună rapid la punct un sistem de raportare financiară și bugetare, iar de șapte ani lucrează ca freelancer. „Închei prin a spune că motorul unui business sunt vânzările. Însă pe palierul următor stă administrarea eficientă a resurselor. Daca ai vânzări, este imposibil să nu obții profit. Tot ce trebuie să faci este să ai o atenție constantă pe situația financiară”, a conchis Alice Ionescu.