Dobânzile la depozite continuă să scadă: în timp ce băncile mai mici se duc cu dobânzile la 6-7% pe scadența de 12 luni, cele mai mari bănci au redus dobânzile oferite la depozite sub 6%, unele coborând chiar spre 5%

♦ Analizând ce dobânzi bonifică la depozite primele 10 cele mai mari bănci după active de pe piața locală, se observă că Banca Transilvania și BCR stau confortabil pe dobânzi de 5,2% la depozitele la termen pe 12 luni ♦ Continuând topul, vedem că pentru scadența de 12 luni CEC Bank oferă la depozitele în lei dobândă de 5,7%, BRD 5%, ING 5,2%, Raiffeisen 5,4%, UniCredit 5,5%, Exim Banca Românească 5,5%, Alpha Bank 5,8% și OTP Bank 5,8% ♦ La 6 luni, Banca Transilvania oferă la depozitele în lei o dobândă de 4,95%, BCR 5%, CEC Bank 5,4%, BRD 4,7%, ING 4,8%, Raiffeisen 5,4%, UniCredit 5,4%, Exim Banca Românească 5,45%, Alpha Bank 5,7% și OTP Bank 5,75% ♦ Iar pentru scadența de 3 luni, Banca Transilvania oferă la depozite o dobândă de 4,7%, BCR 4,6%, CEC Bank 5,2%, BRD 4,6%, ING 4,3%, Raiffeisen 5,1%, UniCredit 5,3%, Exim Banca Românească 5,25%, Alpha Bank 5,55% și OTP Bank 5,55% ♦ La nivel extins, TBI Bank, la fel ca în anii trecuți oferă printre cele mai mari dobânzi la depozitele la termen pe 12 luni, de 7%, dar și pe celelalte două scadențe la 6 luni și 3 luni, de 6,45%, respectiv 6%.

Băncile au continuat pe parcursul ulti­melor luni să reducă treptat dobânzile oferite pentru depozitele la termen în lei, pe toate scadențele. Acum, cele mai mari 10 bănci din România după active vin cu oferte de dobânzi cuprinse între 5% și 5,8%, în timp ce dacă ne uităm la o imagine mai de ansamblu, plaja de dobânzi se află între 4,75% și 7% pentru depozitele la termen cu scadența la 12 luni, potrivit datelor colectate de pe comparatorul online conso.ro. În același timp, dacă ne uităm la dobânzile oferite de bănci pe scadențele de 6 luni și 3 luni, nivelul dobânzilor se duc chiar mai jos de 5%, unele ajungând și sub 4,5%.

Nivelul dobânzilor prezentate în cazul celor mai mari 10 bănci de pe piața locală după active sunt extrase dintr-o simulare efectuată pe platforma conso.ro și sunt cele mai mari dobânzi oferite de instituțiile respective pe această platformă.

Totuși, pentru a putea beneficia de aceste dobânzi la depozite, clienții au de îndeplinit anumite criterii de eligibilitate sau trebuie să acceseze facilitatea de depozit online, eventual și cu virarea venitului la banca respectivă. Astfel, analiza are ca scop prezentarea celor mai mari dobânzi oferite în prezent de către instituțiile de credit.

Dacă ne uităm la o imagine mai de ansamblu, în cazul dobânzilor oferite de 17 bănci analizate, au fost incluse toate ofertele prezentate de platforma conso.ro pentru scadenețele de 3 luni, 6 luni și 12 luni și au fost extrase cele mai mari dobânzi oferite de aceste bănci. La fel ca în cazul primului exemplu, acestea sunt cele mai mari dobânzi oferite de instituțiile de credit analizate, dar care au la bază anumite criterii pe care clienții trebuie să le îndeplinească pentru a avea acces la acel nivel al dobânzii la depozite.

În condițiile în care băncile au în continuare depozite consistente, mult mai mari decât creditele, scăderea dobânzilor la depozite a pornit încă dinaintea scăderii operate de BNR la dobânda de politică monetară, în cadrul ultimelor două ședințe ale boardului băncii centrale, din lunile iulie și august.

ROBOR la 3 luni a ajuns acum deja la 5,58%, după ce în cadrul ultimei ședințe de politică monetară, BNR a dus dobânda de referință la 6,5%, după ce anterior a operat o scădere de la 7%, la 6,75%. În același timp, inflația s-a domolit pe tot parcursul anului, mergând spre 5%, ceea ce a impulsionat deciziile recente ale băncii centrale de a reduce dobânda de referință.

Analizând în primă instanță ce dobânzi bonifică la depozite primele 10 cele mai mari bănci după active de pe piața locală, se observă că Banca Transilvania și BCR stau confortabil pe dobânzi la depozitele la ter­men pe 12 luni de 5,2%, dar la scadența de 6 luni, Ban­ca Transilvania coboară puțin mai mult nivelul față de BCR, ajungând la 4,95% în timp ce BCR menține la 5% nivelul dobânzii, iar la 3 luni Banca Transilvania se duce la 4,7%, în timp ce BCR are 4,6%.

Din perspectiva CEC Bank, nivelul dobânzii la depozitele la termen pe 12 luni oferit clienților se află la 5,7%, al doilea cel mai mare nivel dintre cei 10 cei mai mari jucători din piață, urmat de un nivel de 5,4% pe scadența de 6 luni și 5,2% pe scadența de 3 luni.

În cazul BRD, banca oferă o dobândă de 5% pentru scadența de 12 luni, în timp ce pentru scadențele de 6 luni și 3 luni, nivelul se află la 4,70% și 4,60%.

Dobânda oferită de ING Bank pentru depozitele la termen cu scadența la 12 luni este la fel cu nivelurile de la Banca Transilvania și BCR, de 5,2%. Din perspectiva scadențelor pe 6 luni și 3 luni, nivelul dobânzii ING se duce spre 4,8%, repsectiv 4,3%.

Raiffeisen Bank oferă o dobândă de 5,40% la depozitul la termen pe scadența de 12 luni, nivel menținut și pentru scadența de 6 luni și cu 0,30 puncte procentuale mai mică la 3 luni, însemnând un nivel de 5,10%.

În cazul UniCredit, dobânda oferită la depozitul la termen pe 12 luni este de 5,5%, la fel ca cea oferită de Exim Banca Românească, iar în ceea ce privește scadențele de 6 luni și 3 luni, UniCredit se duce la un nivel de 5,4% pentru 6 luni și 5,3% pentru 3 luni, în timp ce Exim Banca Românească oferă 5,45% pentru 6 luni, deci cu 0,05 puncte procentuale mai mult față de UniCredit, dar în cazul scadenței de 3 luni se duce cu 0,05 puncte procentuale mai jos față de UniCredit, la 5,25%.

Dintre cele 10 cele mai mari bănci din România după active, Alpha Bank și OTP Bank oferă momentan cele mai mari dobânzi la depozitele la termen pe toate scadențele dintre jucătorii din top 10, respectiv 5,8% pentru scadența de 12 luni, 5,7% în cazul Alpha Bank și 5,75% în cazul OTP Bank pentru scadența de 6 luni, iar pe scadența de 3 luni ambele oferă 5,55%. Momentan aceste bănci funcționează separat și au încă ofertele lor, însă ele au fost cumpărate urmând procesul de integrare – Alpha Bank fuzionează cu UniCredit și OTP Bank a fost preluată de către Banca Transilvania.

Uitându-ne la plaja mai largă a pieței bancare din zona dobânzilor oferite la depozite, putem observa că TBI Bank, la fel ca în anii trecuți se încumetă și oferă printre cele mai mari dobânzi la depozitele la termen pe 12 luni, de 7%, dar și pe celelalte două scadențe la 6 luni și 3 luni, dintre cei 17 jucători analizați de ZF, cu ajutorul platformei conso.ro.

Astfel, dintre cele 17 bănci pentru care simularea efectuată pe comparatorul online a dat rezultate, TBI Bank, ProCredit Bank și Intesa Sanpaolo Bank sunt instituțiile de credit care oferă dobânzi la depozitele la termen pe scadența de 12 luni de 6%, respectiv 7% și rămân în plaja de peste 6% a dobânzilor la depozite și pentru scadența de 6 luni. În ceea ce privește scadența de 3 luni, doar TBI Bank se duce la puțin peste 6%, în timp ce ProCredit Bank și Intesa Sanpaolo Bank merg puțin sub 6%.

Deși majoritatea din cele 17 bănci analizate au dobânzi la depozitele la termen pe toate cele 3 scadențe între 5% și 6%, câteva bănci au mers cu dobânzile sub 5%, acestea fiind chiar unele din top 10 cele mai mari bănci de pe piața locală. Singura bancă care are o ofertă de dobândă la depozitele la termen pe toate cele trei scadențe sub 5% este Garanti BBVA, care oferă 4,75% pentru scadența de 12 luni, 4,60% pentru 6 luni și 4,40% pentru 3 luni. Cu toate acestea, există posibilitatea ca alte bănci care nu au fost incluse în exemplele prezentate de ZF să ofere dobânzi mai mici sau poate mai mari.

Comparativ, în luna aprilie a anului 2024, băncile se duceau cu dobânzile la depozitele la termen pe 12 luni la 8%, plaja fiiind la momentul respectiv 6%-8% pentru scadența de 12 luni. În același timp, la începutul anului 2023 exista un nivel al dobânzilor la depozite de peste 8%, unele bănci oferind chiar un nivel apropiat de 10%.

În luna iunie a anului trecut, pentru scadența de 12 luni, Banca Transilvania oferea o dobândă de 6,7%, BCR de 7%, CEC Bank 7,7%, BRD 7,5%, ING 7%, Raiffeisen 7,5%, UniCredit 8%, Exim Banca Românească 7,5%, Alpha Bank 7,4% și OTP Bank 7%. La scadența de 6 luni, Banca Transilvania oferea o dobândă de 6,5%, BCR de 6,4%, CEC Bank 6,7%, BRD 7%, ING 5,25%, Raiffeisen 7,25%, UniCredit 7%, Exim Banca Românească 7,25%, Alpha Bank 7,2% și OTP Bank 7,3%. În ceea ce privește scadența de 3 luni, Banca Transilvania oferea o dobândă de 6,1%, BCR de 6,1%, CEC Bank 6,45%, BRD 6,5%, ING 4,75%, Raiffeisen 7,2%, UniCredit 6,5%, Exim Banca Românească 6,65%, Alpha Bank 7% și OTP Bank 6,8%.