Dobânda anuală efectivă la împrumuturile mai mici de 2.000 de lei poate ajunge până la 7.000%

Instituțiile financiare nebancare acordă credite de valori mici pe termen scurt doar cu cartea de identitate a clientului și un extras de cont și percep dobânzi anuale efective de până la 7.000%, respectiv o dobândă de peste 1% pe zi.

Un client care împrumută 1.000 de lei pe termen de cinci zile va returna creditorului suma de 1.060 de lei, însemnând 60 de lei în plus față de suma acordată, adică o dobândă anuală efectivă (DAE) de 6.936%.

Un client care împrumută 1.000 de lei pe termen de 45 de zile va returna creditorului suma de 1.540 de lei, adică 540 de lei în plus față de suma acordată, adică un DAE de 3.219%.

De cealaltă parte, instituțiile financiare nebancare susțin că microcreditele reprezintă soluții pentru nevoi financiare mici și urgente și încurajează creditarea responsabilă, aliniată cu capacitatea de rambursare a fiecăruia. 

“Nu recomandăm solicitarea unui microcredit pentru nevoi de tipul vacanțelor lungi, reparațiilor majore ale casei, achiziție de electrocasnice mari. Aceste nevoi se acoperă cu soluții de finanțare acordate pe termen lung (cel puțin 12 luni) și, deci, cu rate lunare reduse. De asemenea, pentru a evita îndatorarea excesivă, nu poti solicita încă un credit dacă precedentul credit nu este rambursat. Un microcredit poate fi util pentru o urgență medicală minoră sau atunci când trebuie reparate fie instalația de încălzire, fie aerul conditionat, fie autoturismul, fie instrumentele care permit desfășurarea activității profesionale (calculator, imprimanta, scule pentru construcții). Un microcredit este util atunci când vrei să faci un cadou persoanelor dragi, iar ocazia nu poate aștepta până când vei primi salariul sau banii pe lucrarea în derulare”, susțin oficialii Ferratum S.R.L.

Dobânda anuală efectivă exprima sub forma procentuală costul anual al unui credit. Acesta este un concept impus prin lege, cu scopul de a permite consumatorilor să compare ușor costul creditelor.

Potrivit ZF, grupul britanic Provident, cel mai mare IFN pe piața creditelor pe termen scurt, are 314.000 clienți activi în România și Bulgaria. Provident Financial este specializată pe credite de mică valoare acordate direct la domiciliul clientului, cu plata săptămânală a ratei, iar dobânda anuală efectivă ajunge la 90%. La un credit de 5.000 de lei clientul plătește înapoi după 68 de săptămâni 7.400 de lei, iar dacă optează pentru serviciul de gestionare la domiciliu suma rambursată urcă la 10.500 de lei. În cazul unei bănci, suma totală de plată pentru un credit de 5.000 de lei pe un an este de 5.300 de lei. Dobânda efectivă pornește în cazul băncilor de la 11% pe an.

“În ultimii ani, ideea de a oferi mici împrumuturi oamenilor săraci a devenit o marotă a lumii dezvoltate, lăudată ca formula îndelung visată de a-i propulsa și pe cei mai defavorizați către un standard de viață mai bun. Doar că dobânzile practicate o aseamănă tot mai mult cu cămătăria, dezgolind-o de aspectul caritabil”, spunea anterior  Neil Macfarquhar, în New York Times în urmă cu patru ani, când publicația americană, preluată la acea vreme de Business Magazin, analiza discursul lui Muhammad Yunus, economistul pionier în domeniul microcreditării, care i-a împrumutat pe săracii Bangladeshului și a câștigat în 2006 un premiu Nobel pentru asta: “Noi am creat microcreditele ca să luptăm cu rechinii creditelor, nu ca să încurajăm noi rechini ai creditelor”. Creditele de valoare redusă, dar cu dobânzi mari au câștigat sute de mii de clienți în România și, dacă privim înspre cifrele raportate oficial, criza economică n-a făcut decât să le stimuleze.