Discuție cu un corporatist: Când o să scadă dobânzile pentru că am văzut că Isărescu a zis că inflația va scădea de la 16% la 7%? De la 1.900 lei când am luat creditul, rata mi-a crescut acum la 3.000 lei și nu mai pot! Când au crescut dobânzile, BNR și băncile ne-au spus că e din cauza creșterii inflației. Acum când inflația scade de ce nu scad și dobânzile la fel?
Miercuri, Mugur Isărescu, guvernatorul BNR a anunțat noua prognoză de inflație pentru acest an, care ar indica o scădere de la 16,4%, cât a fost anul trecut la 7%, adică o reducere la jumătate.
Miercuri, Mugur Isărescu, guvernatorul BNR a anunțat noua prognoză de inflație pentru acest an, care ar indica o scădere de la 16,4%, cât a fost anul trecut la 7%, adică o reducere la jumătate.
Dintr-odată celor care au luat credite în lei în anii anteriori și au fost loviți de explozia ROBOR-ului, care a crescut de 3 ori și a IRCC-ului, care a crescut de 4 ori, le-a revenit puțin zâmbetul.
După ce l-au auzit pe Isărescu că inflația o să scadă, imediat cred că și dobânzile vor scădea. Sau se așteaptă la acest lucru.
Anul trecut, când dobânzile au crescut, explicația Băncii Naționale și a băncilor a fost că a crescut inflația. Pentru publicul larg și mai ales pentru cel mai educat, lucrurile sunt simple. Dacă BNR se așteaptă ca publicul să înțeleagă cum e cu inflația de pe partea ofertei, cum e cu inflația importată prin prețurile la energie, cum este cu inflația de bază se înșeală.
Mai mult decât atât publicul nu întelege, și până la urmă nu trebuie să înțeleagă pentru că nu este treaba lui, cum se calculează ROBOR-ul, ce sunt dobânzile de pe piața interbancară și cum se calculează IRCC-ul. Asta este responsabilitatea Băncii Naționale.
Publicul știe, pentru ca așa i s-a spus de la BNR și de la bănci, că dobânzile au crescut pentru că a crescut inflația, că prețurile au crescut din cauza războiului din Ucraina și a prețurilor la energie.
Acum când inflația urmează să scadă, după cum a anunțat Isărescu, că prețurile la energie au scăzut, pentru ca așa au citit peste tot, oamenii se asteaptă ca și dobânzile să scadă, adică să scadă ratele pe care trebuie să le plătească la bancă.
Dacă la o inflație de 16% am ajuns cu IRCC la 5,71%, la o inflație de 7% IRCC ar trebui să scadă la jumătate, nu? Așa calculează oamenii. De aceea declarația lui Isărescu privind scăderea inflației a fost mai urmărită și mai citită ca niciodată.
Problema este că dobânzile nu vor scădea așa de repede, așa cum speră cei care au luat credite ipotecare și imobiliare în anii anteriori. Mai mult decât atât dobânzile nu vor mai scădea la nivelurile din anii anteriori, o spun economiștii și o spune chiar și BNR.
În 2020, un an când BNR a scăzut dobânzile ca să susțină economia afectată de pandemie, băncile au dat credite ipotecare/imobiliare de 15 miliarde de lei. Atunci ROBOR-ul era de 1 și ceva la sută, iar IRCC-ul a fost cotat între 2,44 și 1,88% pe tendință de scădere.
În 2021, băncile au dat credite ipotecare/imobiliare de 21 de miliarde de lei când ROBOR-ul era sub 2%, iar IRCC-ul a fost cotat între 1,25 și 1,86%. În T4/2021, deci când încă era liniște, IRCC-ul a înregistrat cea mai scăzuta valoare de 1,08%. Atunci o dobândă efectivă pentru un credit ipotecar era de 3,1%, adică IRCC +marja băncii de 2%.
În 2022, băncile au dat credite ipotecare/imobiliare de 23,8 miliarde de lei, maxim istoric, cea mai mare parte în primele 3 trimestre, atunci când IRCC-ul era de 1,17-1,86%.
Toți cei care au luat credite în 2020/2021/2022, când dobânzile erau mici s-au trezit acum cu explozia ratelor.
Într-un caz concret al unui corporatist, de la 1.900 de lei, rata a ajuns acum la 3.000 de lei, iar remarca celui afectat a fost: Nu mai pot, a crescut prea mult!
Băncile au vândut clienților un credit ipotecar cu o dobânda foarte bună, care putea fi platită, dar nu prea au discutat cu aceștia despre posibilitatea majorării dobânzilor și cât ar avea de plătit dacă dobânzile cresc. Este adevărat că la vremea respectivă nimeni nu lua în calcul majorarea dobânzilor și nici nu se arătau semne în aceast sens, cel puțin în 2020 și 2021.
Acum clienții se simt înșelați și de bănci, dar și de BNR, pentru că nimeni nu le-a spus că dobânzile vor crește, atunci când au luat credite, nu atunci când dobânzile deja au crescut.
Explicațiile legate de creșterea dobânzilor nu țin, atunci când un client trebuie să plătească o rată care i-a crescut de la 1.900 de lei la 3.000 de lei.
Acum toți iși pun speranța că această scădere a inflației pe care a anunțat-o Isărescu va duce imediat și la scăderea dobânzilor, deci implicit la scăderea ratelor pe care le au de plătit la bancă.
Dar acest lucru nu se va întâmpla atât de ușor, iar oamenii vor deveni din ce în ce mai nervoși pentru că le este greu să susțină aceasta creștere a ratelor, în condițiile în care toate prețurile din viața de zi cu zi au explodat. Iar salariile nu prea au crescut, și oricum dacă a fost o majorare ea a fost înghițită imediat.
Iar întrebarea celui cu care am avut această discuție legată de declarația lui Isărescu privind scăderea inflației, de reducerea puțin probabilă a dobâzilor, cel puțin anul acesta, a fost: Și eu ce fac în continuare?
-
După ce a anunţat că renunţă la circa 100.000 de angajaţi până în 2030, unul dintre cei mai mari producatori auro îşi reduce şi mai mult previziunile pentru 2026, pe fondul cifrelor dezastruoase din China
-
Grindeanu,nou atac la adresa lui Mureşan:Persoanele care fac asemenea lucruri nu pot ocupa demnităţi
-
Tensiuni pentru companiile cu afaceri în Rusia: Moscova a preluat controlul operaţiunilor Nestlé şi Auchan din Rusia. Retailerul francez are 230 de magazine şi 30.000 de angajaţi