Digitalii din BCR

Serviciile digitale ale băncilor, considerate inițial alternative pentru sucursala tradițională, au devenit în prezent o prioritate pentru instituțiile financiare din toată lumea. Care este abordarea celei mai puternice bănci din România din punctul de vedere al activelor în ce privește digitalizarea și cine sunt Imanuela Negrișan, Alina Țopană, Gabriela Văduva, Cristian Mustață, Mihai Sandu și Irina Mihailescu (de la stânga la dreapta) – șase dintre tinerii care gândesc strategia băncii în spațiul virtual?

De ce banca nu va mai fi un loc în care te duci, ci o acțiune pe care o faci?”, îi provoca pe cititorii săi în cartea Banking 3.0 Brett King, un bancher australian care a scris numeroase cărți despre industria bancară; el este și cofondator al Moven, un start‑up din domeniul bankingului online. În cartea sa, King spune că există un prag critic de 50 de milioane de utilizatori pentru o piață ajunsă la potențial. În industria aviației și a automobilelor, s-a ajuns la acest nivel în peste 60 de ani. Cardurile au ajuns la acest nivel în 28 de ani și, mai recent, cardurile contactless au trecut acest prag în patru ani; în timp ce Facebook și Twitter l-au atins în trei și doi ani. Transformarea digitală se întâmplă de 20-30 de ani, în diferite industrii.

În anii ’90, muzica, fotografia și videoul s-au confruntat cu noi jucători care au folosit capabilitățile digitale pentru a schimba modul în care serviciile erau livrate și consumate. Au urmat, în 2000, serviciile de televiziune, călătoriile și recrutarea, cu dezvoltarea YouTube, a agențiilor de turism online și a site-urilor de recrutate. În 2010, industrii precum retailul s-au confruntat cu un al doilea val de digitalizare (primul a fost în 1990), în timp ce serviciile financiare încep și acestea, de câțiva ani, să descopere oportunitățile și provocările digitalizării. Care este locul pe care ne aflăm din punctul de vedere al inovațiilor digitale din sistemul bancar în raport cu celelalte țări din Europa? Cu un grad de penetrare de 5% a internet banking-ului în rândul populației, România se află pe ultimul loc din acest punct de vedere; spre comparație, în Norvegia, țara cu cea mai mare penetrare a internet bankingului din Europa, 90% din populație folosește astfel de servicii, potrivit statista.com.

Cristian Mustață, șef al departamentului de strategie digitală din cadrul Băncii Comerciale Române, este optimist în ce privește perspectivele de dezvoltare a bankingului digital în România. „Din punctul de vedere al ofertei băncilor, România stă foarte bine: suntem permanent în pas cu tehnologia (oferă ca exemple mobile banking-ul, geolocația, push notifications, autentificarea biometrică, scanarea codurilor QR, plăți contactless etc.), analizăm piața și inovăm constant. Provocarea se află, mai degrabă, în zona de cerere a clienților, unde rata de adoptare a serviciilor digitale este încă mult sub media europeană. În România, sub 10% din populație face banking online, în timp ce media europeană este de peste 50%”, explică Cristian Mustață.  Un argument în plus pentru optimismul șefului departamentului de strategie digitală a BCR este și ritmul de adoptare de către utilizatori a cardurilor contactless, emise prima dată pe piața locală în 2010: portofoliul total de carduri contactless al băncilor de pe piața locală a ajuns la peste 3 milioane de unități, potrivit calculelor ZF făcute pe baza unor date dintr-o prezentare a Asociației Române a Băncilor (ARB).

Astfel, la finalul anului trecut, cardurile contactless reprezentau 21% din totalul cardurilor în circulație din România, echivalentul a 3,14 milioane de unități. Spre comparație, la finalul lui 2014 în România existau circa 1,5 milioane de carduri contactless. „Este greu de anticipat unde ne vom situa peste 10 ani. Probabil că vom deveni o piață mult mai matură în ce privește interacțiunile digitale dintre clienți și bănci, astfel că cele mai multe operațiuni se vor efectua doar de la distanță. Cel mai probabil și interacțiunile din unitățle bancare se vor digitaliza exponențial. Tehnologia evoluează într-un mod amețitor, deja auzim de termeni noi precum blockchain (termenul se referă la baze de date – n. red.), biometrics (analiza statistică aplicată informațiilor biologice), big data (volume mari de informații destinate găsirii unor tipare) sau open API (integrează mai multe surse de date într-un serviciu), iar toate aceste lucruri vor schimba într-un timp destul de scurt modul nostru de a face banking”, descrie Cristian Mustață oportunitățile digitale din domeniul financiar-bancar. iciilor digitale pe piața locală?