Cum înveți antreprenorii să își finanțeze afacerile

Problema principală pe care o reclamă antreprenorii din România la început de drum este cea a lipsei finanțărilor, însă Ionuț Pătrăhău, fost vicepreședinte al Băncii Transilvania și actual cofondator al platformei Human Finance, susține că „există o mare abundență de bani în piață”, dar fondatorii de start-up-uri nu știu cum să își pregătească proiectul pentru a-l prezenta cu încredere în fața unui investitor.

„Ne-am convins încă o dată că lipsa finanțării start-up-urilor vine din lipsa lor de experiență. Există o mare abundență de bani în piață, cei care administrează bani știu asta. Există o lipsă de proiecte, nu o lipsă de finanțare. Poate vine din nou pe fondul unei crize și va fi și o criză a finanțării, dar până atunci totul e în expansiune și rolul pe care vrem să ni-l luăm este să ajutăm antreprenorii să devină experimentați, să facem investitorii să fie confortabili cu transparența, cu încrederea, cu valorile pe care le emană afacerile inovative”, explica Ionuț Pătrăhău în fața presei și a unei adunări formate din investitori și consultanți, la evenimentul de lansare a Human Finance, organizat în decembrie.

În tabăra fondatorilor, Pătrăhău îl are alături pe Andrei Dudoiu, un alt fost vicepreședinte al băncii din Cluj.Cei doi spun că experiența pe care au acumulat-o activând în domeniul bancar le-a permis să dezvolte o perspectivă mai amplă în ceea ce privește nevoile de finanțare pe care le au antreprenorii la început de drum, dar și asupra modului în care pot fi obținuți banii; atunci când ești bancher înțelegi foarte bine unul dintre principalii factori ai unei investiții: riscul.
„În cei 20 de ani în care am fost bancher, am ajuns la concluzia că în multe cazuri lipsa educației și a experienței de business are ca efect lipsa accesului la finanțare. Finanțatorii privați au la rândul lor fonduri importante pe care le-ar investi în start-up-uri, dar caută modalități inovative de investiții și siguranță în ceea ce privește transparența și profesionalismul antreprenorilor din industriile noi. Atât ei, cât și băncile ar deveni mai activi pe acest segment dacă ar avea mai multe certitudini”, crede Andrei Dudoiu.

Alături de cei doi foști bancheri, la masa fondatorilor se află și Daniel Mateescu, de profesie IT-ist, dar care a ocupat timp de cinci ani poziția de director operațional al companiei Total Soft, ceea ce i-a oferit experiența executivă.

Tabloul fondatorilor este completat de Iulian Pădurariu, specialist în marketing și consultant de business, care a intrat în lumea antreprenoriatului în 2005, înființând biroul de consultanță Jack Trout.

„Mă bucur mult că am început acest proiect și cred că se adresează unei nevoi reale și va ajuta mulți antreprenori aflați la început de drum”, spune Iulian Pădurariu.

Cum îl poate asigura antreprenorul pe investitor că proiectul prezintă un risc ce merită asumat? Fondatorul unui business care accesează platforma Human Finance își poate analiza start-up-ul prin intermediul instrumentelor puse deja la dispoziție.

Prima aplicație din cadrul platformei se numește Digital CFO și ajută antreprenorii „să devină directorii financiari ai propriei afaceri”, potrivit reprezentanților companiei.

„Prin intermediul Digital CFO, Human Finance identifică nevoia și modelul de finanțare prin equity sau lending și oportunitatea participării unuia sau mai multor investitori la finanțarea fiecărei afaceri. Human Finance deschide platforma către partenerii care aderă la valorile Human – Get knowledge. Get funding – pentru a-și integra propriile produse și servicii”, transmite compania.

Altfel spus, acest instrument poate rezolva una dintre principalele probleme ale antreprenorilor care nu au studii în finanțe, și anume interpretarea informațiilor contabile. Mulți antreprenori aflați la început de drum nu dețin cunoștințele necesare pentru a-și interpreta informațiile pe care i le oferă contabilul. Prin instrumentul Digital CFO, un utilizator își poate încărca bilanțurile în platformă, iar aplicația va oferi un set de date „comestibile” pe care antreprenorul neexperimentat le poate înțelege.

„Scopul aplicației nu este să facem antreprenorii contabili, ci dimpotrivă, să îi ajutăm să înțeleagă pe limba lor. Dacă vii la noi și ne dai datele de intrare noi îți dăm lună de lună informațiile de la contabilul tău dar mestecate pe limba română, pe înțelesul tuturor”, explică Daniel Mateescu, fost director operațional în cadrul Total Soft și actual cofondator al Human Finance.

Pentru că lipsa de finanțare pleacă în principal din lipsa de educație a celor care vor să acceseze capital, una dintre cele două funcții principale ale Human Finance este „Get knowledge” – platforma oferind sute de materiale cu scop educațional, pe care antreprenorii le pot accesa.

Fondatorii au investit până acum 90.000 de euro în platformă și își propun să dubleze această investiție proprie înainte de a căuta surse de finanțare externă, încercând să ajungă în următorii trei ani la 100.000 de start-up-uri. Mai mult, fondatorii susțin că au deja investitori nerăbdători să utilizeze această platformă pentru a-și găsi următoarele investiții.

„Noi ne propunem ca până la sfârșitul anului 2019, Human Finance să pună umărul la finanțarea a 100 de afaceri, dintr-o comunitate construită de 1.000 de companii inovative. Peste trei ani vrem să ajungem să ne adresăm unui număr de 100.000 de start-up-uri din această regiune a Europei. (…) Am avut deja discuții și în Varșovia, iar următorul pas în discuțiile de dezvoltare ar fi Praga. (…) Deja avem investitori cu care am discutat și care sunt pregătiți să investească în start-up-uri și de cealaltă parte avem deja peste 100 de utilizatori înscriși pe platformă și doar ce i-am dat drumul”, spune Andrei Dudoiu.

Potrivit fondatorilor, Human Finance se adresează „afacerilor inovative”, care se află la început de drum și au o activitate de maximum doi ani și jumătate. „Vă provocăm să intrați și să investigați, să vorbiți cu noi, pentru că ne ajutați să definitivăm ceea ce vrem să propunem start-up-urilor. Nu ne adresăm numai start-up-urilor, ci și companiilor cu o istorie deja de un an, până în doi ani și jumătate. Grosul este cel al companiilor incipiente, cei care nu au avut parte de finanțare decât de la rude, prieteni și cunoscuți și cei care au planuri foarte ambițoase de dezvoltare. (…) Nu ne așteptăm ca unicornii să treacă pe la noi, ne așteptăm la businessuri mici în mare parte și la antreprenori la început de drum”, spune Pătrăhău.

În primele trei luni platforma va putea fi accesată gratuit, atât de antreprenori cât și de investitori, urmând să fie introdusă o variantă premium, bazată pe o subscripție lunară cu o valoare cuprinsă „între 20 și 50 de euro, încât să rămână accesibilă pentru toată lumea”, au transmis reprezentanții companiei. Aceștia au mai spus că majoritatea aplicațiilor din cadrul platformei vor rămâne totuși gratuite.

Un alt instrument de finanțare pe care fondatorii ar vrea să îl introducă, dar nu este reglementat în România, este crowdfundingul.

„La noi crowdfundingul nu e reglementat, ar trebui să mergem în alt regim legislativ să dezvoltăm tokenization și monetization, dar sigur se va ralia și România la standardele respective deoarece crowdfundingul este un instrument complex. Ne adresăm cu el oricui are cel puțin 1.000 de euro în buzunar și vrea să se implice”, spune Pătrăhău.

Companiile pot fi testate și pot primi certificate „de performanță” de la Human Finance. „Completezi unul dintre testele noastre, iar în funcție de rezultat ești introdus în anumite liste. Poți intra pe cadet list dacă obții un anumit punctaj, apoi dacă la testul de knowledge ai un anumit punctaj intri pe knowledge list și dacă parcurgi aceste capitole și se vede că ai cunoștințele necesare intri într-un premium list și atunci putem vorbi de o situație în care deja ești căutat de investitori.”

Iar fondatorii spun că deja au discutat cu investitori care sunt interesați să investească și așteptau această platformă pentru a putea avea o siguranță că start-up-urile la care se uită sunt „antrenate” și transparente, iar antreprenorii pe care pariază au know-how-ul necesar.