Cum folosește Groupama inteligența artificială pentru a transforma industria asigurărilor

Piața asigurărilor a trecut de-a lungul ultimilor ani printr-un proces de normalizare, iar această reconstrucție care are loc este pe o fundație mai stabilă și mai matură, în ciuda provocărilor care încă nu s-au încheiat. Călin Matei, CEO, Groupama Asigurări, povestește care sunt prioritățile companiei și ce previziuni are pentru anul în curs, după ce 2024 a adus un record în activitatea asigurătorului.

Într-o perioadă marcată de instabilitate economică, schimbări geopolitice bruște și un apetit crescut pentru soluții digitale, industria asigurărilor începe să își asume un rol esențial în construcția unei Românii mai pregătite pentru viitor. Dacă anii trecuți au fost despre reacție și redresare, 2025 pare să aducă o schimbare de paradigmă: de la supraviețuire la consolidare, de la promisiuni la livrare constantă de valoare.

Călin Matei, CEO al Groupama Asigurări, liderul pieței, spune despre 2024 că l-a simțit ca pe un an al adaptabilității și agilității. „Am navigat printr-un context care a presupus multă incertitudine, volatilitate economică și un tumult de schimbări geopolitice. Toate acestea au avut impact și asupra industriei noastre, inlcusiv din perspectiva comportamentului de consum, care a trecut prin diverse transformări. 2024 a fost și despre obstacole depășite, provocări transformate în oportunități și devenite rezultate, care pentru noi, la Groupama, au fost unele foarte bune. Am avut o evolluție pozitivă a liniilor noastre facultative și performanțe de asemenea foarte bune în ceea ce privește calitatea serviciilor.”

În paralel cu provocările și incertitudinea anului trecut, piața asigurărilor, împreună cu cei mai mari asigurători au marcat cel mai profitabil an din cel puțin ultimul deceniu. Anul trecut piața a atins cel mai înalt nivel de profitabilitate, de peste 1,4 mld. lei, în timp ce companiile de asigurări din top 10 au marcat profituri nete semnificative față de anii anteriori.

În cazul Groupama, compania ajuns la un profit net de 285 mil. lei, în creștere cu 31% față de anul 2023, mai mult decât dublu față de anul 2022 și de aproape 17 ori mai mare decât nivelul din 2020. Astfel, perioada 2020-2024, poate fi ușor denumită ca era profitabilității pentru Groupama, ținând cont că în 2019, compania avea o pierdere netă de puțin peste 60 mil. lei.

În ceea ce privește volumul subscrierilor, compania a marcat un nou record – de aproape 4,4 mld. lei la finalul anului 2024, însemnând subscrieri mai mari de patru ori în cinci ani și de șase ori în 12 ani.

„Am navigat printr-un context care a presupus multă incertitudine, volatilitate economică și un tumult de schimbări geopolitice. Toate acestea au avut impact și asupra industriei noastre, inlcusiv din perspectiva comportamentului de consum, care a trecut prin diverse transformări.“

Călin Matei, CEO, Groupama Asigurări

Din perspectiva anului 2025, Călin Matei apreciază că începutul de an a fost bun, în line cu planurile trasate, dar în același timp consideră că nu trebuie uitat faptul că industria asigurărilor vine după un proces de normalizare, iar această reconstrucție care are loc este pe o fundație mai stabilă și mai matură, în ciuda provocărilor care încă nu s-au încheiat. „Ele continuă să ne testeze agilitatea și rezistența, fie că vorbim de factori economici, sociali sau politici, dar cred că astăzi suntem mai pregatiți să le depășim. În general, sunt o persoană optimistă și sunt încrezător că vom avea un an bun în industria de asigurări, iar asta e bine pentru noi toți, pentru că o Românie asigurată este o Românie mai puternică. 2024 a venit cu o dezvoltare foarte bună a tuturor liniilor noastre facultative, așa că în 2025 vom continua să investim în această direcție, păstrând reperele strategiei noastre de creștere sustenabilă și de câștigare a preferinței clienților.”

Printre prioritățile pe care CEO-ul le are în vedere se regăsesc integrarea inteligenței artificiale în activitatea companiei și calitatea serviciilor. „Integrarea inteligenței artificiale în activitatea noastră este o prioritate. Vorbim despre inovație în beneficiul clientului, soluții care să ușureze și să simplifice și mai mult interacțiunea cu noi. Am făcut de altfel primii pași, spre exemplu integrarea unei soluții care să simplifice și să optimizeze interacțiunea telefonică a clienților cu Groupama. Astăzi, după mai multe proiecte în care folosim machine learning, avem în derulare un program amplu care vizează utilizarea Generative AI, în parteneriat cu Google. Calitatea serviciilor noastre rămâne și ea o prioritate, un lucru valabil de altfel pentru noi an de an.”

În cazul pieței RCA, cel mai controversat segment și practic motorul pieței asigurărilor, Călin Matei consideră că 2025 va fi un an important. „Avem ocazia de a consolida acea fundație a stabilității și de a imprima o direcție corectă pentru această linie de business în anii ce vin. Cred că echilibrul este soluția, un echilbru între libertate economică, dar și responsabilitate, transparență și standarde de calitate clare pentru toți actorii implicați.”

Totuși, șeful Groupama consideră că miza anului 2025 va modul cum se va reuși valorificarea procesului de normalizare prin care a trecut și încă trece piața, astfel încât să se ajungă într-un mindset axat mai degrabă pe creștere și inovare. „Vedem deja cum se profilează o serie de riscuri noi, cum sunt cele legate de schimbările climatice, securitatea cibernetică sau sănătatea mentală, așa că avem o oportunitate de diversificare, pentru a răspunde acestor nevoi în schimbare. Inteligența artificială, de asemenea, este parte din marile schimbări ale anului. În ceea ce ne privește, 2024 a fost un an în care am accelerat dezvoltarea din acest punct de vedere, păstrând în minte scopul nostru, acela de a inova cu sens – pentru clienți, parteneri și echipa noastră. Avem deja câteva soluții implementate, în principal pentru a simplifica și optimiza interacțiunea clienților cu noi. Ca întotdeauna, succesul va sta în viteza de reacție, în capacitatea de adaptare și în promisiunile respectate.”

Din perspectiva liniei de business Casco, care completează polița RCA printr-o gamă extinsă de acoperiri, aceasta rămâne una dintre cele mai performante linii de business pentru Groupama. „Nu am avut o schimbare de abordare, ci aș spune că tocmai stabilitatea și dovezile oferite de-a lungul timpului au fost cele care au contat în această creștere. Clienții ne aleg pentru calitatea serviciilor, pentru predictibilitatea pe care o au odată ce semnează un contract de asigurare cu Groupama și pentru modul simplu în care interacționează cu noi”, adăugă Călin Matei.

Pentru primele trei luni din 2025, Groupama a ajuns la un nivel al primelor brute susbcrise de peste 1,1 mld. lei, în creștere cu peste 11% față de aceeași perioadă a anului trecut. „Contextul economic general e o provocare, dar avem șanse să continuăm creșterea și să consolidăm această reconstrucție a pieței noastre, în beneficiul tuturor. Cred că în 2025 vom vedea o creștere sub cea din 2024, dar, sper eu, cât mai apropiată de ea. Trebuie să fim bine conectați la toate schimbările care se întâmplă în jurul nostru, să folosim tehnologia cu sens și să fim mereu în căutarea celor mai potrivite soluții pentru clienții noștri”, conchide CEO-ul Groupama.