Coliziune majoră între Deutsche Bank și BCE: Pierderile uriașe din creditele neperformante stârnesc o dispută financiară care zguduie industria bancară globală

Deutsche Bank s-a confruntat cu Banca Centrală Europeană (BCE) în 2024, din cauza temerilor că ar putea subestima volumul împrumuturilor neperformante, au declarat surse pentru Financial Times.

BCE și-a exprimat în repetate rânduri îngrijorarea cu privire la modelele de risc și gestionarea creditelor de către Deutsche Bank, potrivit acelorași surse.

În cele din urmă, banca germană a emis două avertismente către investitori, anunțând că provizioanele pentru creditele neperformante vor depăși estimarea inițială de 1,5 miliarde de euro pentru 2024. Astfel, a raportat provizioane de 1,8 miliarde de euro, în creștere cu 22% față de 2023, și a indicat că în 2025 se așteaptă doar la o „normalizare parțială” a pierderilor din credite. Până la sfârșitul lui 2024, Deutsche Bank a alocat 5,7 miliarde de euro pentru posibile pierderi, dintr-un portofoliu total de 485 de miliarde de euro.

Totodată, banca a anunțat plecarea directorului său de risc, Olivier Vigneron, după un singur mandat de trei ani. Acesta își va încheia oficial activitatea în luna mai, la expirarea contractului.

Îngrijorările BCE nu sunt noi și depășesc acest subiect punctual. Instituția supraveghează atent activitățile de finanțare cu efect de levier ale Deutsche Bank încă din 2020, când banca a refuzat să-și reducă expunerea, în urma unei analize la nivelul industriei.

O altă sursă a declarat că BCE a contestat estimările interne ale Deutsche privind pierderile din împrumuturi în 2024, considerând că suma reală ar trebui să fie mai aproape de 2,5 miliarde de euro, față de cele 1,5 miliarde de euro prevăzute de bancă.

Deutsche Bank a respins această solicitare, argumentând că auditorii săi nu ar accepta un provizion atât de mare, deoarece autoritățile fiscale ar putea contesta reducerea profitului și, implicit, a obligațiilor fiscale ale băncii.

În plus, BCE a luat în considerare creșterea semnificativă a cerințelor de capital pentru Deutsche Bank – așa-numita cerință a Pilonului 2 – însă, în cele din urmă, a impus doar o majorare de 25 de puncte de bază. Potrivit unei surse, banca germană a reușit să limiteze această creștere prin negocieri.

O a treia sursă a indicat că diferențele de opinie dintre Deutsche Bank și BCE s-au redus treptat.

Într-o declarație oferită pentru Financial Times, Deutsche Bank a susținut că menține un „dialog continuu și constructiv” cu autoritățile de reglementare și că gestionează riscurile și provizioanele în conformitate cu feedback-ul acestora. De asemenea, banca a subliniat că aceste discuții sunt „o practică obișnuită în industrie” și că nivelurile sale de provizionare și de gestionare a riscurilor au fost aprobate de auditorii săi.

BCE a refuzat să comenteze situația.