Cine sunt oamenii din spatele primei bănci românești, 100% digitală. Care sunt competitorii?

De la început de drum, Salt Bank promite să aibă prețuri fair, nu ascunse, cursuri valutare bune, flexibilitate, rapiditate și simplitate.

Este cea mai nouă bancă lansată în România, este 100% românească, este 100% digitală. Se declară o bancă vizionară, o bancă altfel, care schimbă regulile jocului în lumea financiară, o bancă care vrea să reprezinte un salt în tehnologie, un salt în banking, combinând stabilitatea financiară a unei bănci cu agilitatea unui fintech. Oferă clienților săi posibilitatea unică de a deveni fondatori și, în timp, acționari ai băncii, în eventualitatea listării la Bursă. Se adresează românilor din țară, dar și românilor din diaspora. Și, va intra în competiție atât cu băncile tradiționale, cât și cu fintech-urile.

Salt Bank, entitatea nou creată ca urmare a achiziționării Idea Bank de către Banca Transilvania, a fost lansată oficial în aprilie 2024. „Acum un an și ceva s-a scris prima linie de cod și s-au făcut primele setări în cloud pentru acest proiect. Am avut o abordare diferită. Suntem la intersecția, la mijlocul dintre ce înseamnă un fintech și o bancă tradițională. Am vrut să aducem ce este mai bun din cele două lumi. Din lumea fintech venim cu o abordare fresh, de la băncile tradiționale aducem siguranță, încredere. Da, reprezentăm un salt în tehnologie, un salt în banking. Dar, vrem să rămânem modești, cu picioarele pe pământ. Aducem primul neobank făcut 100% în România”, spunea Gabriela Nistor, CEO al Salt Bank, la evenimentul de lansare a băncii. De la început de drum, Salt Bank promite să aibă prețuri fair, nu ascunse, cursuri valutare bune, flexibilitate, rapiditate și simplitate.

Totodată, Salt Bank susține că vrea să facă banking așa cum vor oamenii, logo-ul noii bănci fiind “Banking, dar cum vrei tu”. „Putem să promitem că o să avem prețuri fair, nu știu dacă vom fi cei mai buni în absolut toate, dar o să avem prețuri fair, și nu ascunse, și la FX veți avea cursuri bune. Intenția este să creștem și o să creștem frumos, pe termen lung. Nu vrem să inventăm, toate-s vechi și nouă toate. Foarte multe lucruri se reinventează sau se adaptează nevoilor. Cred că modul de prezentare contează, modul în care lucrezi foarte, foarte atent accesarea serviciilor din aplicație, și să fii fair cu prețurile. Râdeam în timpul proiectului, spuneam că ne plac produsele cum îi plăceau lui Steve Jobs, cusute și pe față și pe dos, pentru că clienții observă, da, trebuie să fie o aplicație bine lucrată, pentru că clientul simte chiar dacă nu este ceva vizbil”.

Un element de diferențiere este cel prin care Salt Bank, deținută integral de Grupul Banca Transilvania, oferă clienților săi posibilitatea unică de a deveni fondatori și, în timp, acționari ai băncii, în eventualitatea listării la Bursă. „Suntem un proiect nou, puțină lume știe ce vrem să facem. Am lansat oficial banca și aplicația, dar este un proiect de cursă lungă”. Consumatorii și-au arătat interesul pentru a deveni clienți ai Salt Bank încă de la lansarea programului de preînrolare. Sub sloganul „Utilizator ai mai fost, fondator sigur nu“, programul a confirmat apetitul românilor pentru o bancă 100% digitală având în vedere că în mai puțin de trei săptămâni, peste 80.000 de persoane s-au înscris pe lista de așteptare pentru a deveni fondatori Salt, potrivit informațiilor băncii.

Dar ce înseamnă mai exact acest statut de fondator? Clienții înscriși înainte de lansare beneficiază de o serie de beneficii tangibile, de opțiuni descrise drept exclusiviste, precum cinci puncte de fondator și câte un punct suplimentar pentru fiecare persoană pe care o convingi să își facă cont accesând codul tău de recomandare. În timp, aceste puncte vor putea fi transformate în bani, iar dacă banca se va lista la bursă, punctele vor putea fi transformate în acțiuni Salt Bank. Totodată, fondatorii primesc o asigurare de călătorie Allianz, card Mastercard Platinum și prioritate pe viață în Care Center, după cum promite banca. O altă direcție de diferențiere este orientarea noii bănci și către românii din diaspora, nu doar către românii din țară. „Suntem oficial live, deschiși către piața largă. Aplicația este live, însă nu doar în România, ci și în Austria, Germania, Franța, Belgia, Olanda, Italia, Spania și Marea Britanie. Ne-am uitat și la diaspora. Suntem acolo pentru românii care au buletine sau pașapoarte românești. Aceștia se pot înrola și pot folosi aplicația așa cum o folosește orice român din țară. Am vrut să avem o abordare diferită”, a punctat Gabriela Nistor, șefa Salt Bank. Gabriela Nistor devenise în 2022 CEO la Idea Bank, redenumită Salt Bank, după aproape trei decenii la Banca Transilvania, din care 10 ani pe poziția de director general adjunct retail.

Importantă în strategia Salt Bank este și partea de suport pentru clienți, atunci când utilizatorii simt nevoia să sune și să vorbească cu o persoană, nu cu un robot. “În call center vom avea persoane, nu roboți! Este important ca oamenii să răspundă clienților. Intenționăm să păstrăm acest lucru cel puțin în primii 2-3 ani. Sigur că trebuie să rămânem flexibili, să ne ajustăm la tot ce vine, dar intenția este ca oamenii să le raspundă clienților, să vorbească cu ei. Am acordat foarte mare atenție suportului din call center, denumit Care Center. Ne uitam la aplicațiile faine de la multe fintechuri la care dacă chiar ai nevoie să vorbești cu cineva, cu un om, nu ai cu cine să vorbești. Partea aceasta la noi este foarte atent pusă în implementare și clienți o să o simtă.” Foarte important la o aplicație este să reușești să o păstrezi simplă, adaugă șefa Salt Bank. “Este o mare artă. Pare simplu așa de spus, dar este cea mai mare artă. Pornești ceva la început, dar pe măsură ce vii cu alte și cu alte produse începe să se aglomereze. Am văzut aplicații foarte bune la început care au devenit un «pom de Crăciun» la sfârșit.  Ce încercăm să facem noi acum este să dezvoltăm acele capabilități ale unei bănci digitale adevărate. Trebuie să ne dăm seama ce vor oamenii. Avem foarte multe dezvoltări de făcut în acest an și muncim din greu să le facem. Am terminat un episod. Suntem aici pe termen lung. Vrem să facem banking așa cum vor oamenii, așa cum vreți voi”.

Salt Bank se va îndrepta la început doar către persoanele fizice, urmând să se extindă la persoanele fizice autorizate, iar ulterior posibil și la microcompanii. Banca anticipează că va ajunge la un număr de 250.000 de clienți în primul an, iar în trei ani vrea să ajungă la 1 milion de clienți. Și, în patru ani, planul este ca Salt Bank să intre pe profit. “Așa sunt planurile acum. Trebuie să fim și flexibili, să ne mișcăm rapid. Suntem între fintech și bancă. Avem un business case, știm ce țintim. Întâi trebuie să arăți că ai succes acasă și că facem lucrurile cum trebuie. Listarea, mai încolo, putem să evaluăm în funcție de cum merg lucrurile, dar ruta aceasta este”. Pentru strategia și dezvoltarea băncii pachetul de investiții se ridică la 80-100 mil. euro în primii 2-3 ani. „Apoi va trebui să generăm și noi venituri care să contribuie la creșterea băncii“. Pe palierul dobânzilor, Salt Bank oferă clienților o dobândă promoțională la contul curent principal și Spaces de 3%, dacă clienții fac plăți de minimum 1.000 lei/lună, oferta fiind valabilă în perioada 1 aprilie – 1 octombrie. Totodată, un card multicurrency cu tranzacționare în 17 valute din toată lumea este oferit de Salt Bank clienților.

În perspectivă, banca vrea să permită și achiziționarea de unități de fond, acțiuni, titluri de stat, dar nu și crypto. „Urmează partea de achiziții de unități de fond. Apoi vrem să introducem partea de acțiuni – BVB și burse europene. Plus titluri de stat de care oamenii sunt intersați. De crypto nu suntem interesați”. Pe partea de creditare, pentru început vor fi lansate credite de nevoi personale la finalul anului 2024 sau la început de 2025, după cum a menționat Gabriela Nistor. Salt Bank are în prezent în jur de 200 de angajați plus câțiva colaboratori externi. Iar planul este să ajungă la 300 de angajați până la sfârșitul anului 2024. “Este posibil să depășim acest număr pentru că au venit clienții mult mai repede decât ne-am fi așteptat, ceea ce ne bucură, pune pe noi o presiune mare. Cred că va fi cazul să ne recalibrăm și să creștem mai rapid în zona de tehnologie, acolo trebuie să creștem cel mai mult pentru că avem multe produse de făcut, precum și în aria de call center și acolo vom avea nevoie de oameni. Preponderent în zona de tehnologie și call center. În zona de tehnologie căutăm talente, capabilități deosebite”. Salt Bank, cu sediul în România, este deținută integral de Grupul Financiar Banca Transilvania, grup din care face parte liderul pieței bancare din România. În anul 2022 s-a finalizat integrarea Idea Bank, redenumită Salt Bank, în Grupul Banca Transilvania, această bancă rămânând ca o entitate de sine stătătoare. Salt Bank, fosta Idea Bank, cu obligațiuni listate la Bursa de Valori București, și-a majorat în decembrie 2023 capitalul social cu 165 mil. lei prin aport în numerar de la Banca Transilvania (163 mil. lei) și BT Investments (2 mil. lei). Ca urmare a majorării, capitalul social al Salt Bank ajunsese la 417 mil. lei, integral subscris și vărsat, împărțit în 4.169.760.000 acțiuni, cu o valoare nominală de 0,10 lei fiecare.   

Ce strategie are Salt Bank

► Banca se va îndrepta la început doar către persoanele fizice, urmând să se extindă la persoanele fizice autorizate, iar ulterior posibil și la microcompanii.

► 80-100 mil. euro este pachetul de investiții în primii 2-3 ani pentru strategia și dezvoltarea băncii. Iar ulterior, banca vrea să genereze venituri care să contribuie la creștere.

► 3% este dobânda promoțională oferită de Salt Bank clienților la contul curent principal și Spaces, dacă clienții fac plăți de minimum 1.000 lei/ lună, oferta fiind valabilă în perioada 1 aprilie – 1 octombrie.

► Pe partea de creditare, pentru început vor fi lansate credite de nevoi personale la finalul anului 2024 sau la început de 2025.

► 250.000 de clienți ar vrea banca în primul an, iar în 3 ani vrea să ajungă la 1 milion de clienți.

► În 4 ani Salt Bank intenționează să intre pe profit. Listarea ulterior.

► 200 de angajați are Salt Bank, plus câțiva colaboratori externi, iar planul este să ajungă la 300 de angajați până la sfârșitul anului 2024, însă este posibil să fie depășit acest număr.

► În perspectivă, banca vrea să permită și achiziționarea de unități de fond, acțiuni, titluri de stat, dar nu și crypto.

► Aplicația Salt Bank este live nu doar în România, ci și în diaspora, în Austria, Germania, Franța, Belgia, Olanda, Italia, Spania și Marea Britanie, pentru românii care au buletine sau pașapoarte românești. Aceștia se pot înrola și pot folosi aplicația, așa cum o folosește orice român din țară.

► Un card multicurrency cu tranzacționare în 17 valute din toată lumea este oferit de Salt Bank clienților.

► Competitorii sunt și fintechurile și băncile tradiționale.

► În Call Center banca va avea la început persoane, nu roboți.

Cine este Gabriela Nistor, director general (CEO) al Salt Bank

►Œ Gabriela Nistor are aproape 30 de ani de experiență în banking. Este, din octombrie 2022, director general al Idea Bank, parte din Grupul Banca Transilvania.

► Până la Salt Bank (fosta Idea Bank), ea a coordonat activitatea de retail, private banking și rețea în cadrul BT, din 2013 fiind director general adjunct.

Ž► În cei 27 de ani de carieră la Banca Transilvania, a implementat multe proiecte inovatoare  la momentele respective, a pus pe picioare businessul de carduri în BT, a setat activitatea de call center și a condus digitalizarea retailului în BT, cel mai recent exemplu fiind digital walletul BT Pay.

► Gabriela Nistor este și vicepreședinte al Asociației Române a Băncilor (din 2021).

► Are o diplomă de EMBA la University of Sheffield, cu care a ajuns în 2021 finalistă pe Europa a competiției Study UK Alumni Awards la categoria Professional Achievements.