Cele mai mari bănci din SUA vor înregistra o creștere puternică a creditelor neperformante în 2024. Se estimează că în ultimul trimestru din 2023 profiturile entităților bancare s-au redus semnificativ din cauza datoriilor neplătite și a impactului ratelor ridicate ale dobânzilor

O acumulare de credite neperformante amenință să afecteze optimismul crescând al investitorilor în ceea ce privește perspectivele celor mai mari bănci din SUA, atunci când acestea vor raporta săptămâna aceasta rezultatele pentru trimestrul al patrulea, scrie Financial Times.

Creditele neperformante – datorii legate de debitori care nu au efectuat o plată în ultimele cel puțin 90 de zile – ar fi trebuit să crească la un total de 24,4 miliarde de dolari în ultimele trei luni din 2023 la cei mai mari patru creditori americani – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo și Citigroup, potrivit unui consens al analiștilor de la Bloomberg. Aceasta reprezintă o creștere de aproape 6 miliarde de dolari de la sfârșitul anului 2022.

Analiștii estimează că profiturile băncilor s-au redus în ultimele trei luni din 2023, trase în jos de aceste împrumuturi neplătite, precum și de impactul persistent al majorării ratelor dobânzilor, care a crescut costul depozitelor. 

Reducerea costurilor continuă, de asemenea, Citigroup, care se află în mijlocul celei mai mari reorganizări din ultimii ani, fiind nevoită să suporte cel mai probabil o taxă pentru a acoperi disponibilizările și alte cheltuieli aferente. Wells Fargo a declarat luna trecută că a pus deoparte 1 miliard de dolari pentru costurile de concediere în trimestrul al patrulea.

Este de așteptat ca, în total, veniturile celor șase mari bănci, printre care se numără Goldman Sachs și Morgan Stanley, să fi scăzut în medie cu 13% în ultimele trei luni ale anului 2023, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

„Perspectivele pe un an primesc multă atenție în teleconferințele privind câștigurile din trimestrul al patrulea”, a declarat Jason Goldberg, analist la Barclays. „Mă aștept ca băncile să indice faptul că recenta scădere a veniturilor nete din dobânzi va atinge minimul în acest an”.

În pofida scăderii preconizate a veniturilor, investitorii au cumpărat acțiuni bancare, care au crescut cu 20% de la sfârșitul lunii octombrie, potrivit indicelui KBW Nasdaq Bank. Ceea ce alimentează această revenire este semnalul dat de Rezerva Federală la sfârșitul anului trecut, conform căruia serie de creșteri a ratelor dobânzilor este probabil încheiată. Ratele mai mari au afectat băncile în 2023, crescând costurile depozitelor și scăzând valoarea portofoliilor lor de obligațiuni.

Nivelul actual al creditelor neperformante este încă sub vârful de 30 de miliarde de dolari din timpul pandemiei. Marile bănci au indicat că, în opinia lor, creșterea datoriilor neplătite ar putea încetini în curând. O serie de bănci au redus suma de bani pe care o pun deoparte pentru viitoarele credite neperformante, așa-numitele provizioane, în al treilea trimestru.