Cele mai inedite tipuri de asigurări despre care nici nu știai că există

Asigurările au îmbrăcat diverse forme de-a lungul timpului. Deși am fi înclinați să credem că acest tip de produs este unul modern, tipic vremurilor noastre, primele forme de asigurare au apărut în anii 600 înaintea erei noastre, când comunități din Grecia Antică și Roma au inițiat fonduri comune pentru a fi folosite în momentul în care unul dintre membri deceda, cu scopul de a-i susține familia.

Primele forme de asigurări au fost în strânsă legătură cu dezvoltarea puterilor maritime. Polițele individuale de asigurări, așa cum le cunoaștem azi, au apărut pentru prima dată în secolul al XIV-lea, în Genoa, sub forma unor contracte de asigurare care cuprindeau riscuri variate în cazul transporturilor maritime. De atunci, asigurările au căpătat diverse forme, dar principiul de bază a fost întotdeauna unanim înțeles peste tot în lume, și anume nevoia de continuitate și de a te simți în siguranță în situații sau evenimente neprevăzute. Această nevoie a prins contur atât la nivel individual, cât și la nivel național și global.

Top asigurări inedite în lume

Deși nevoia de siguranță financiară a dus la crearea unor produse de asigurare care acoperă cazuri reale, palpabile, industria asigurărilor a făcut și pași în direcții mai puțin convenționale. Astfel, au apărut polițe pentru evenimente ce par imposibile, foarte puțin probabile sau deloc probabile, dar și pentru lucruri palpabile pentru care nimeni nu s-ar fi gândit că ar exista vreodată o poliță de asigurare.

Unul dintre exemplele inedite, care poate doar în filme te-ai gândi că ar exista, este asigurarea pentru răpirea de către extratereștri. Există, deci, asigurători care au venit în întâmpinarea unor nevoi speciale pe care unii oameni le-au simțit la un moment dat. Polița pentru răpirea de către extratereștri este oferită de către agenția St. Lawrence din Altamonte Springs, Florida, încă din 1987, iar actrița și autoarea americană Shirley MacLaine se numără printre cei care o dețin. Compania de asigurări Lloyds susține că a vândut peste 40.000 de polițe pentru răpirea de către extratereștri.

Chiar dacă pare o situație ciudată, numărul de polițe vândute arată dorința oamenilor de a se asigura pentru acest tip de risc. Tot din seria situațiilor pentru care nimeni nu s-ar fi gândit că ar putea exista o asigurare este și polița pentru fenomene paranormale, creată pentru prima dată de către asigurătorul britanic Ultraviolet. Spooksafe Insurance a fost concepută pentru a despăgubi clienții în cazul vătămărilor sau decesului cauzate de fantome sau alte fenomene paranormale. Acest tip de poliță include și plata daunelor dacă o persoană este transformată în vârcolac sau vampir.

Unul dintre cazurile cele mai mediatizate este cel al lui Terry Meggas, un proprietar de pub al Hotelului Royal Falcon din Lowestoft, Suffolk, care credea că hotelul este bântuit de fantoma unui călugăr. El a încheiat o poliță cu Ultraviolet, cu o primă anuală de 500 de euro și ar fi primit până la 1 milion de euro dacă cineva ar fi fost victima unui fenomen paranormal. Până acum, Ultraviolet a plătit 100.000 de euro în baza acestui tip de poliță, după ce o femeie a murit, fiind aruncată peste balustrada din casa ei din Statele Unite. Asigurătorul a ajuns la concluzia că o fantomă a fost implicată în această crimă.

Printre alte tipuri de asigurări inedite se numără:

– asigurarea pentru pierderea permanentă a umorului încheiată de Rich Hall în anul 2021,

– asigurarea mustății celebrului pictor Salvator Dali, despăgubirea ajungând până la 1 mil. dolari

– asigurarea pentru căderea unui asteroid

– cazul lui Gennaro Pelliccia, care și-a asigurat limba pentru suma de 10 mil. euro, acesta fiind degustător de produse pentru Costa Coffee.

Astfel de cazuri sunt excepționale, dar în ciuda tendinței de a clasa aceste riscuri ca imposibil de asigurat, industria asigurărilor a găsit modalități de a crea produse care să le acopere.

Exemple de asigurări inedite există și în România, unde Groupama, liderul pieței locale, asigură vioara Stradivarius, aflată în proprietatea Filarmonicii George Enescu încă din anul 2012 pentru suma de 1,2 mil. dolari. De asemenea, din anul 2019, Groupama asigură balize maritime dotate cu echipamente speciale, valoarea fiecărei asigurări fiind, în medie, de 500.000 euro.

De ce să ai o asigurare, indiferent de tipul acesteia

Răspunzând nevoilor diverse și tot mai numeroase ale oamenilor, industria asigurărilor s-a dezvoltat constant la nivel mondial. Riscurile acoperite sunt din ce în ce mai variate, ceea ce înseamnă și o multitudine de tipuri de asigurări, obligatorii sau facultative.

În România, există trei tipuri de asigurări obligatorii: polița de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAD), asigurarea RCA și cea de sănătate. Asigurările facultative pot fi personalizate, în funcție de riscurile pe care vrei să le acoperi, nivelul despăgubirii care te-ar ajuta în cazul producerii unui eveniment neprevăzut sau nivelul primei de asigurare, respectiv costul poliței.

În țara noastră, gradul de penetrare a asigurărilor se află încă la un nivel destul de mic. Potrivit Raportului ASF pe anul 2023, gradul de penetrare a asigurărilor în PIB (calculat ca raportul dintre valoarea primelor brute subscrise și produsul intern brut, a fost de 1,35% în 2023, în creștere față de anul anterior, însă la un nivel mult scăzut față de alte țări europene. Conform celor mai recente date, în România, aproximativ 3 milioane de mașini ar fi în continuare neasigurate dintr-un parc auto de circa 9,66 milioane de autovehicule, în timp ce ponderea locuințelor asigurate cu o poliță obligatorie este de 20% dintr-un total de peste 9 milioane de locuințe.

Importanța asigurărilor obligatorii poate fi pusă în context numai dacă ne uităm la cutremurele care au avut loc anul trecut în Turcia și cele care au urmat în România, în Vrancea și Gorj. Tragedia din Turcia le-a reamintit oamenilor că, pentru a avea șansa unui sprijin financiar ce îți oferă continuitate în cazul producerii unui dezastru natural, cum este cutremurul, trebuie să ai o asigurare de locuință, și ar fi bine ca aceasta să acopere valoarea reală a casei tale. Nu poți spune că “mie nu mi se poate întâmpla niciodată“, trebuie să fii precaut și să-ți iei măsurile necesare pentru a le asigura viitorul și sănătatea celor dragi ție.

Nevoia de asigurări există, beneficiile sunt mai vizibile ca niciodată, în special în  contextul geopolitic și economic în care ne aflăm, iar tipurile de asigurări care se pot crea, chiar și pentru situațiile excepționale, inedite sau imposibile, arată că industria asigurărilor are capacitatea de a se adapta constant oricăror nevoi și riscuri.