Ce planuri are Salt Bank, cea mai nouă bancă lansată în România 100% românească, 100% digitală. Care sunt rezultatele de la lansare și până acum?

♦ Salt Bank s-a lansat oficial în aprilie 2024 ♦ Pentru strategia și dezvoltarea băncii, pachetul de investiții planificat inițial pentru primii doi-trei ani se ridică la 80-100 mil. euro ♦ „Pregătim pentru sfârșitul de an un produs de creditare, respectiv creditul de consum, pe care suntem convinși că îl va aprecia piața, și avem în vedere și lansarea produsului depozite în moneda euro“, spune Gabriela Nistor, CEO al Salt Bank ♦ În ceea ce privește numărul de clienți, ținta propusă în planurile inițiale ale Salt Bank pentru perioada imediată postlansare a fost depășită de ceva timp, banca având în prezent peste 240.000 de clienți persoane fizice, adaugă șefa băncii. În aceste condiții, ținta de 250.000 de clienți în primul an de la lansare va fi atinsă curând.

Salt Bank, cea mai nouă bancă lansată în România, 100% românească și 100% digitală, se declară o bancă vizionară, o bancă altfel, care schimbă regulile jocului în lumea financiară, o bancă care vrea să reprezinte un salt în tehnologie, un salt în banking, combinând stabilitatea financiară a unei bănci cu agilitatea unui fintech. Se adresează românilor din țară, dar și românilor din diaspora. Și intră în competiție atât cu băncile tradiționale, cât și cu fintech-urile.

De la început de drum, Salt Bank a promis să aibă prețuri fair, nu ascunse, cursuri valutare bune, flexibilitate, rapiditate și simplitate. Aprilie 2024 a fost momentul când s-a lansat oficial Salt Bank, entitatea nou creată ca urmare a achiziționării Idea Bank de către Banca Transilvania.

„Acum un an și ceva s-a scris prima linie de cod și s-au făcut primele setări în cloud pentru acest proiect. Am avut o abordare diferită. Suntem la intersecția, la mijlocul dintre ce înseamnă un fintech și o bancă tradițională. Am vrut să aducem ce este mai bun din cele două lumi. Din lumea fintech venim cu o abordare fresh, de la băncile tradiționale aducem siguranță, încredere. Da, reprezentăm un salt în tehnologie, un salt în banking. Dar, vrem să rămânem modești, cu picioarele pe pământ. Aducem primul neobank făcut 100% în România“, spunea Gabriela Nistor, CEO al Salt Bank, la evenimentul de lansare a băncii din luna aprilie.

Inițial, banca anticipa că va ajunge la un număr de 250.000 de clienți în primul an, iar în trei ani a plănuit să ajungă la 1 milion de clienți.

În prezent, Salt Bank are deja peste 240.000 de clienți persoane fizice, după cum spune șefa băncii. În aceste condiții, ținta de 250.000 de clienți în primul an de la lansare va fi atinsă curând.

Concret, țința propusă în planurile inițiale ale Salt Bank pentru perioada imediată post-lansare a fost depășită de ceva timp în condițiile în care banca are în momentul de față peste 240.000 de  clienți persoane fizice, în mare parte tineri, activi, din mediul urban, angajați în domeniile IT, media, vânzări, finanțe și construcții. Astfel, cu siguranță ținta respectivă, de 250.000 de clienți,  va fi atinsă curând.

Salt Bank se îndreaptă pentru început doar către persoanele fizice, urmând să se extindă la persoanele fizice autorizate, iar ulterior posibil și la microcompanii. „Avem un calendar de extindere către alte categorii de utilizatori, freelancerii fiind prima categorie care va fi adresată, dar anul acesta ne focusăm să adăugăm noi funcționalități aplicației bancare Salt destinată persoanelor fizice“, după cum a transmis banca.

În ceea ce privește produsele băncii, planul este ca Salt Bank să ofere spre sfârșitul anului un produs de creditare, precum și depozite în euro.

„Pregătim pentru sfârșitul de an un produs de creditare, respectiv creditul de consum, pe care suntem convinși că îl va aprecia piața, și avem în vedere și lansarea produsului depozite în moneda euro“, spune șefa Salt Bank. Gabriela Nistor a devenit în 2022 CEO la Idea Bank, redenumită Salt Bank, după aproape trei decenii la Banca Transilvania, din care 10 ani pe poziția de director general adjunct retail.

În prezent, aplicația Salt Bank oferă o serie de produse și servicii destinate persoanelor fizice, precum cont curent, card de debit multicurrency care are posibilitatea de a atașa până la 17 conturi disponibile în 17 monede, depozite în lei, Spaces, pușculițe virtuale purtătoare de dobândă atașate contului principal. Spaces ajută clientul să pună bani deoparte  pentru obiective personale stabilite,  iar acesta poate activa inclusiv opțiunea Round-Up, astfel că la fiecare cheltuială se poate economisi o sumă sau un procent prestabilit în mod automat pentru proiectele personale. Clienții sunt interesați de gestionarea veniturilor și cheltuielilor proprii, după cum susține banca, iar „Gogoașa de Cheltuieli“ a intrat deja în limbajul uzual urban și este folosită pentru vizualizarea rapidă a bugetului personal.

Pe palierul dobânzilor, Salt Bank oferă clienților o dobândă promoțională la contul curent principal și Spaces de 3% pe an, dacă clienții fac plăți de minimum 1.000 lei/lună, oferta fiind valabilă în perioada 1 aprilie – 1 octombrie.

Pe lânga contul curent și Spaces, Salt Bank oferă  produse de economisire, respectiv depozite cu durată de constituire pe 3, 6, 12 luni, în lei, suma minimă pentru deschiderea unui depozit la termen fiind de 500 de lei, iar dobânda maximă ajunge la 6% /an.

În perspectivă, banca vrea să permită și achiziționarea de unități de fond, acțiuni, titluri de stat, dar nu și crypto.

Un alt obiectiv al băncii este ca în patru ani Salt Bank să intre pe profit. „Salt Bank are obiective clare, inclusiv în zona de profitabilitate, ne-am propus să ajungem să avem profit după patru ani de activitate și semnele sunt de bun augur“.

Pentru strategia și dezvoltarea băncii, pachetul de investiții planificat inițial pentru primii 2-3 ani se ridică la 80-100 mil. euro. Iar ulterior, banca vrea să genereze venituri care să contribuie la creștere.

Importantă în strategia Salt Bank este și partea de suport pentru clienți, atunci când utilizatorii simt nevoia să sune și să vorbească cu o persoană, nu cu un robot. Astfel, banca are în call center pentru început persoane, nu roboți.

Un element de diferențiere este cel prin care Salt Bank, deținută integral de Grupul Banca Transilvania, a oferit clienților săi posibilitatea unică de a deveni fondatori și, în timp, acționari ai băncii, în eventualitatea listării la Bursă. Dar ce înseamnă mai exact acest statut de fondator? Clienții înscriși înainte de lansare beneficiază de o serie de beneficii tangibile, de opțiuni descrise drept exclusiviste, precum cinci puncte de fondator și câte un punct suplimentar pentru fiecare persoană convinsă să își facă cont accesând codul de recomandare. În timp, aceste puncte vor putea fi transformate în bani, iar dacă banca se va lista la bursă, punctele vor putea fi transformate în acțiuni Salt Bank. Totodată, fondatorii primesc o asigurare de călătorie Allianz, card Mastercard Platinum și prioritate pe viață în Care Center, după cum a promis banca.

O altă direcție de diferențiere este orientarea noii bănci și către românii din diaspora, nu doar către românii din țară.

Salt Bank, cu sediul în România, este deținută integral de Grupul Financiar Banca Transilvania, grup din care face parte liderul pieței bancare din România. În anul 2022 s-a finalizat integrarea Idea Bank, redenumită Salt Bank, în Grupul Banca Transilvania, această bancă rămânând ca o entitate de sine stătătoare. Salt Bank, fosta Idea Bank, cu obligațiuni listate la Bursa de Valori București, și-a majorat în decembrie 2023 capitalul social cu 165 mil. lei prin aport în numerar de la Banca Transilvania (163 mil. lei) și BT Investments (2 mil. lei). Ca urmare a majorării, capitalul social al Salt Bank ajunsese la 417 mil. lei, integral subscris și vărsat, împărțit în 4.169.760.000 acțiuni, cu o valoare nominală de 0,10 lei fiecare.   

Ce strategie are Salt Bank

► Banca s-a îndreptat la început doar către persoanele fizice, urmând să se extindă la persoanele fizice autorizate, iar ulterior posibil și la microcompanii.

► Pe partea de creditare, pentru început vor fi lansate credite de nevoi personale până la finalul anului 2024.

►80-100 mil. euro este pachetul de investiții planificat inițial pentru primii 2-3 ani pentru strategia și dezvoltarea băncii. Iar ulterior, banca vrea să genereze venituri care să contribuie la creștere.

►3% este dobânda promoțională oferită de Salt Bank clienților la contul curent principal și Spaces, dacă clienții fac plăți de minimum 1.000 lei/ lună, oferta fiind valabilă în perioada 1 aprilie – 1 octombrie.

►250.000 de clienți a planificat banca pentru primul an, iar în 3 ani vrea să ajungă la 1 milion de clienți.

►În 4 ani Salt Bank intenționează să intre pe profit. Listarea, ulterior.

►Planul este să ajungă la 300 de angajați până la sfârșitul anului 2024, însă este posibil să fie depășit acest număr.

► În perspectivă, banca vrea să permită și achiziționarea de unități de fond, acțiuni, titluri de stat, dar nu și crypto.

► Aplicația Salt Bank este live nu doar în România, ci și în diaspora, în câteva țări, pentru românii care au buletine sau pașapoarte românești. Aceștia se pot înrola și pot folosi aplicația, așa cum o folosește orice român din țară.

► Un card multicurrency cu tranzacționare în 17 valute din toată lumea este oferit de Salt Bank clienților.

► Competitorii sunt și fintechurile și băncile tradiționale.

► În Call Center banca are la început persoane, nu roboți.

Cine este Gabriela Nistor, director general (CEO) al Salt Bank

►Œ Gabriela Nistor are aproape 30 de ani de experiență în banking. Este, din octombrie 2022, director general al Idea Bank, transformată în Salt Bank, parte din Grupul Banca Transilvania.

► Până la Salt Bank (fosta Idea Bank), ea a coordonat activitatea de retail, private banking și rețea în cadrul BT, din 2013 fiind director general adjunct al Băncii Transilvania.

Ž► În cei 27 de ani de carieră la Banca Transilvania, a implementat multe proiecte inovatoare  la momentele respective, a pus pe picioare businessul de carduri în BT, a setat activitatea de call center și a condus digitalizarea retailului în BT, cel mai recent exemplu fiind digital walletul BT Pay.

► Gabriela Nistor a fost în perioada 2021-2024 vicepreședinte al Asociației Române a Băncilor.