Ce informații sunt obligați asigurătorii să furnizeze clienților la încheierea unei asigurări de viață

Dreptul asiguraților de a primi informații suplimentare înainte de încheierea unui contract de asigurare de viață le este conferit de Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.11/2010 (care completează normele puse în aplicare prin Ordinul nr.23/2009), conform căruia asigurătorii sunt obligați să realizeze următoarele:

• O analiză a nevoilor financiare ale clientului, în baza căreia asigurătorul să îi recomande ulterior clientului o soluție financiară. Unele dintre cele mai importante aspecte care trebuie evaluate în cadrul analizei sunt situația financiară prezentă a clientului (venituri, cheltuieli, venit disponibil), precum și obiectivele financiare pe termen lung ale acestuia și prioritizarea lor. În vederea realizării analizei, în cadrul primelor întâlniri cu clientul, va fi completat Formularul de analiză a nevoilor clienților, iar soluția financiară recomandată trebuie să fie în concordanță cu rezultatul analizei.

• Dacă asigurarea oferită este de tipul unit-linked sau index-linked, asigurătorul va determina profilul de risc al clientului, astfel încât tipul de contract și fondul de investiție recomandate să fie potrivite clientului. În acest fel, se are în vedere evitarea asumării prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranța clientului.

• În momentul prezentării unui fond de investiții asociat unei polițe de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiții în care vor fi investite primele de asigurare. Ordinul CSA nr.11/2010 precizează expres care sunt informațiile minimale care trebuie incluse în acest prospect, cum ar fi definiții pentru cei mai importanți termeni, politica de investiții, durata de investiție minimă recomandată, nivelul și structura taxelor etc.

• Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viață, asigurătorul trebuie să îi prezinte clientului o proiecție (evoluția detaliată a contractului), astfel încât acesta din urmă să aibă o imagine clară și completă asupra contractului de asigurare. Și în acest caz, Ordinul CSA nr.11/2010 precizează care sunt informațiile minime ce trebuie prezentate clientului: evoluția valorii contului, evoluția valorii de răscumpărare, costurile de administrare și altele.

“Am constatat, nu de puține ori, că neînțelegerile dintre asigurați și societăți apar din cauză că oamenii nu cunosc sau nu înțeleg foarte bine clauzele contractelor de asigurare pe care le-au semnat, iar uneori chiar confundă asigurările de viață cu instrumentele de economisire oferite de sistemul bancar. Sunt convinsă că aplicarea reglementărilor CSA va conduce la eliminarea multora dintre aceste neînțelegeri”, a declarat Angela Toncescu, președintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Documentele care trebuie completate în vederea îndeplinirii obligațiilor de mai sus sunt semnate de ambele părți – asigurat și client – și întocmite în dublu exemplar, câte unul pentru fiecare parte.