Cât se finanțează băncile din depozite atrase de la populație și companii și câți bani au de la băncile-mamă?

Finanțarea băncilor se bazează majoritar pe depozite atrase din partea sectorului real (companii și populație), dar există și linii de finanțare de la băncile-mamă.

În anul 2025, soldul depozitelor atrase de la clientela nebancară a crescut cu 7,1% față de nivelul de sfârșitul anului 2024, ajungând la finalul anului trecut la 756,6 mld. lei.

Iar finanțarea de la băncile-mamă a crescut pe parcursul anului 2025 cu aproximativ 24%, ajungând la 22,77 mld. lei, după cum indică datele BNR.

„Finanțarea băncilor se bazează în principal pe depozite atrase din partea sectorului real (societăți nefinanciare și populație) și astfel, în condițiile orientării către forme tradiționale de finanțare, riscul de finanțare rămâne redus la nivelul sectorului bancar românesc. Depozitele atrase de la clientela nebancară au crescut cu 7,1% față de sfârșitul anului 2024 (de la 706.675,5 milioane lei în decembrie 2024 la 756.588,9 milioane lei în decembrie 2025), în timp ce finanțarea de la băncile-mamă a crescut pe parcursul anului 2025 cu aproximativ 24%, ajungând la 22.769,8 milioane lei”, se arată în Raportul anual al BNR.

Pe parcursul anului 2025, lichiditatea sectorului bancar din România s-a menținut adecvată, păstrându-și capacitatea de a gestiona eventualele șocuri generate de dezechilibrele macroeconomice interne, pe fondul unui climat caracterizat de incertitudini ridicate, inclusiv la nivel geopolitic, apreciază banca centrală.

Lichiditatea sistemului bancar, determinată potrivit ratei de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR), s-a poziționat considerabil peste nivelul cerinței reglementate în cazul indicatorului agregat (257,2% la 31 decembrie 2025, față de minimul reglementat de 100%), ceea ce a indicat un stoc semnificativ de active lichide de calitate ridicată pentru un scenariu de stres de 30 de zile, și cu mult peste nivelul sistemului bancar european, de 163,1% la aceeași dată, potrivit BNR.

Un alt indicator important pentru lichiditate – indicatorul de finanțare stabilă netă (NSFR) – a consemnat la decembrie 2025 o valoare de 195,6%, situându-se în continuare peste media europeană de 126,9%, „semnificând o bună capacitate a instituțiilor bancare din România de a gestiona eventuale vulnerabilități în ceea ce privește finanțarea stabilă”. Cerința reglementată la nivel european privind indicatorul de finanțare stabilă netă este de cel puțin 100%.

În pofida unui profil de risc de lichiditate considerat a fi redus, BNR susține că monitorizarea constantă este obligatorie. „Contextul actual, dominat de conflicte externe și tehnologii noi (inteligență artificială, digitalizare), are potențialul de a destabiliza mai rapid condițiile de finanțare și fluxul de lichidități.”