Care este profilul datornicului român

Clientul debitor român se află la vârsta mijlocie, este cel mai des întâlnit în Muntenia și își plătește datoriile în general toamna, arată o analiză realizată de Top Factoring, pe baza informațiilor a peste 850.000 de dosare de datorii restante.

În funcție de industrii, imaginea datornicului variază destul de mult. În telecom, de pildă, debitorul are o vârstă medie de 43,4 ani la momentul în care devine client al firmelor de recuperare a creanțelor; tot el nu și-a mai plătit ultima factură pentru serviciile de telefonie de un an și șapte luni, iar valoarea restanței este, în medie, de 155,05 lei. Conform datelor analizate de Top Factoring, cei mai buni clienți debitori sunt artiștii, personalul din domeniul medical și preoții, iar cei care plătesc cel mai greu sunt persoanele cu funcții înalte, sportivii și antreprenorii.

În banking, clientul debitor român are 43 de ani la data contractării creditului, și-a plătit datoria constant timp de aproximativ 4 ani și plătește în medie 307 lei pentru o restanță, în fiecare lună, până la stingerea datoriei. Produsele pentru care au fost contractate cele mai multe credite care înregistrază restanțe sunt electrocasnice, electronice, calculatoare și accesorii, scutere și televizoare.

Top Factoring gestionează și recuperează creanțe pentru bănci, companii telecom sau furnizori de servicii. Compania a fost fondată de Cătălin Neagu în 2006, iar din 2007 a fost preluată de fondul de investiții Reconstruction Capital II Limited. Pe parcursul a zece ani de activitate, compania a recuperat creanțe în valoare de peste 170 de milioane de euro, dintr-un volum de aproximativ 5 milioane de debite în colectare. În aceste condiții, cea mai mare parte a businessului companiei provine din recuperarea de creanțe neîncasate pentru clienții din banking și telecom, unde valoarea medie a creanțelor este de 1.150 euro, respectiv 175 euro.

Potrivit studiului, peste 46% dintre clienții ale căror datorii au fost cesionate de către bănci sau IFN-uri au fost contactați de Top Factoring și au fost realizate scheme de rambursare a datoriilor. Totuși, în cazul celor mai mulți (54%), recuperarea datoriilor implică un volum mai mare de efort din partea companiei; dintre aceștia, unii intră în procesul de executare silită pentru neplata datoriilor – 65% dintre ei provenind din rândul datornicilor care au refuzat orice contact cu compania sau nu existau niciun fel de informații despre datele de contact (de pildă telefon, adresă sau mail) pentru a putea fi contactați.

Cea mai mare valoare a unei plăți a fost înregistrată în cazul unui credit bancar; o clientă a plătit 86.198 lei, deși după cum reiese din cercetare, femeile au, în medie, o datorie mai mică decât bărbații. În telecom, cea mai mare valoare a unei plăți a fost înregistrată de către un bărbat care a achitat 16.296 lei. Alte date arată că suma medie restantă este de 768 lei în cazul telecom și 5.204 lei în domeniul împrumuturilor bancare. Cele mai multe cazuri (27,8%) sunt reprezentate de clienți debitori cu vârste cuprinse între 31 și 40 de ani pentru facturi restante în telecom; media de vârstă crește (41-50 de ani) când vine vorba de datoriile către bancă. În ambele categorii analizate de Top Factoring, cele mai multe cazuri sunt înregistrate în Muntenia (aproximativ 4 din 10 clienți debitori se află în această regiune), la polul opus aflându-se Maramureș (aproximativ 2,45%). În acest studiu au fost analizate 853.036 cazuri care reprezintă datorii cumulate cu o valoare de 272 milioane de euro.