Care este întrebarea despre bani la care 74% dintre români nu știu să răspundă corect?

Românii își evaluează cunoștințele financiare mult mai bine decât o arată rezultatele testelor: 51% consideră că au un nivel ridicat sau foarte ridicat de cunoștințe financiare, în timp ce numai 13% ating acest nivel în evaluarea obiectivă, față de o medie europeană de 26%, potrivit datelor celui mai recent Flash Eurobarometru citate de BCR.

Diferența dintre percepție și realitate se vede și în răspunsurile la întrebările care testează concepte financiare mai tehnice. Relația dintre dobânzi și prețul obligațiunilor este cel mai greu de înțeles: 74% dintre români au răspuns greșit la această întrebare în Flash Eurobarometru (Dacă ratele dobânzilor cresc, ce se întâmplă de obicei cu prețurile obligațiunilor?). 

Datele vin în contextul în care BCR a lansat în luna mai a acestui an Naționala de Edu Fin, un program prin care utilizatorii își pot testa cunoștințele financiare prin intermediul unui chestionar cu 12 întrebări construit pe baza metodologiei și temelor evaluate de Eurobarometru.

Peste 30.000 de persoane au completat până acum chestionarul, iar media obținută este de aproximativ nouă răspunsuri corecte din 12. Banca avertizează însă că rezultatele nu sunt reprezentative pentru populația generală, întrucât participanții provin dintr-un public deja interesat de educație financiară și atras prin canalele BCR.

Chiar și în rândul acestui public, relația dintre dobânzi și prețul obligațiunilor rămâne conceptul care creează cele mai multe dificultăți, mai puțin de jumătate dintre respondenți alegând răspunsul corect.

O obligațiune reprezintă, în esență, un împrumut acordat unei companii sau unui stat. Relația dintre prețul obligațiunii și randamentul acesteia este inversă: atunci când dobânzile și randamentele din piață cresc, obligațiunile mai vechi, care oferă dobânzi mai mici, devin mai puțin atractive, iar prețul lor scade. Atunci când randamentele scad, prețurile obligațiunilor cresc.

La polul opus, diversificarea investițiilor este unul dintre conceptele cel mai bine înțelese. Peste 80% dintre participanții la chestionarul BCR au răspuns corect la întrebarea referitoare la diversificare, înțelegând că distribuirea banilor între mai multe investiții reduce riscul comparativ cu plasarea întregii sume într-o singură companie.

Diferența dintre rezultate indică o înțelegere mai bună a principiilor generale de administrare a banilor și investițiilor și dificultăți mai mari în cazul mecanismelor tehnice ale piețelor financiare.

„Eurobarometrul este unul dintre instrumentele prin care măsurăm educația financiară și ne arată un paradox: suntem încrezători în cunoștințele noastre, dar testarea obiectivă arată că mai avem de învățat. De aici a pornit inițiativa Naționala de Edu Fin, prin care nu vrem să le spunem oamenilor ce nu știu, ci să îi încurajăm să își testeze cunoștințele și să descopere unde pot progresa”, spune Nicoleta Deliu-Pașol, Head of Communication & CSR în cadrul BCR.

Următoarea evaluare europeană a competențelor financiare se desfășoară în a doua jumătate a acestui an și se încheie în decembrie. Flash Eurobarometrul privind competențele financiare este realizat o dată la doi ani.