BNR vrea sa descurajeze acordarea de stimulente bancherilor pentru asumarea de riscuri

BNR include in categoria acestor stimulente remuneratiile variabile, incluzand “beneficiile majorate de tipul pensiilor garantate pe o bază discreționară de către o instituție de credit unui angajat”. Banca Nationala isi rezerva dreptul sa impuna restrictii la folosirea stimulentelor sau le poate interzice cand considera necesar.

Regulamentul interzice, de la 1 ianuarie 2011, acordarea remuneratiei variabile garantate (considerata a incuraja asumarea riscurilor), cu exceptia cazurilor cand se angajeaza personal nou si doar limitată la primul an. Intre 40% si 60% din remuneratia variabila va fi amanata cel putin 3-5 ani, in functie de activitatea angajatului si de riscul ei. Remunerația variabilă, inclusiv cea amanata, este plătită sau intră în drepturi doar dacă poate fi susținută in raport cu situația financiară a instituției de credit.

Daca banca are performanta financiara redusa sau negativa, remuneratia variabila totala va fi redusa, inclusiv prin taierea bonusurilor deja anuntate sau acordate.

BNR interzice bancherilor sa foloseasca strategii personale de acoperire împotriva riscurilor sau poliță de asigurare legată de remunerație și de răspundere, pentru a submina efectele de aliniere la risc încorporate în contractul de remunerare.

Principiile de remunerare din regulament trebuie aplicate de banci “la nivel de grup, de instituție-mamă și de filială, incluzând cele înființate în centre financiare offshore”. Regulamentul BNR aliniaza astfel legislatia din sistemul bancar romanesc cu directivele Comisiei Europene si reglementarile emise de Comitetul European pentru Supraveghere Bancara.

BNR adapteaza, in premiera, si reglementarile pentru cazul cand o banca ar fi nevoita sa beneficieze de interventia statului, precizand ca in asemenea situatii, conducerea bancii respective nu are dreptul la remuneratie variabila si ca pot fi impuse limite la compensatia acordata managementului bancii.

PENTRU CE SUNT PLATITI BANCHERII

Daca bancherii sunt platiti in functie de performanta, la evaluarea performanței individuale vor fi luate în considerare si criterii financiare, dar și criterii nonfinanciare – “cunoștințele acumulate si calificările obținute, dezvoltarea personală, conformarea cu sistemele și controalele instituției de credit, implicarea în strategiile de afaceri și în politicile semnificative ale instituției de credit și contribuția la performanța echipei”. Plata in functie de performanta nu va fi corelata “in mod excesiv” cu rezultatele financiare pe termen scurt.

Conform regulamentului BNR, politica de remunerare a unei instituții de credit trebuie să fie accesibilă tuturor angajaților, iar procesul de evaluare a personalului trebuie să fie formalizat în mod corespunzător și trebuie să fie transparent pentru angajați.

De asemenea, personalul din sistemul de control intern și, acolo unde este cazul, personalul departamentelor de resurse umane și experții externi trebuie să fie implicați în elaborarea politicilor de remunerare ale unei instituții de credit. Cel putin o data pe an, politica de remunerare trebuie sa faca obiectul unei evaluări interne “centrale și independente” care sa asigure ca nu se incurajeaza prin stimulente asumarea de riscuri peste nivelul riscurilor tolerate al instituției de credit.