BCR a realizat un profit net de 1.145,4 mil. lei în primele nouă luni din 2016

Rezultatul operațional a fost de 1.067,9 milioane lei (238,1 milioane euro) cu 11,1% mai redus decât în anul precedent, 1.201,2 milioane lei (270,5 milioane euro), din cauza veniturilor operaționale mai mici, afectate de impactul unei contribuții reduse din derularea creditelor neperformante și un mediu dominat de scăderea dobânzilor.

În primele nouă luni ale anului 2016 BCR a acordat clienților retail și corporate 6 miliarde lei credite noi.

În activitatea bancară dedicată persoanelor fizice, BCR a acordat volume noi de credite în valoare totală de 3,8 miliarde lei, înregistrându-se vânzari solide de credite negarantate și garantate – în special datorită programului Prima Casă, ca urmare a alocării unui plafon de garantare suplimentar, deja epuizat în prezent.

BCR urmărește activarea bazei de clienți prin intermediul serviciilor de internet și mobile banking (creșteri anuale de 30%, respectiv 150%), cont de bază cu card de debit atașat gratuit, precum și tranzacțiile la ATM și POS (creșteri anuale de 20%).

BCR a fost prima instituție financiară locală care a implementat prevederile Directivei Europene 17 privind creditele pentru consumatori. Totodată, BCR a ajuns la un număr de 200.000 de clienți cărora le-a oferit soluții comerciale sustenabile pentru scăderea îndatorării și creșterea loialității.

Pe segmentul de finanțări acordate companiilor, BCR a acordat 2,2 miliarde lei volume de credite noi. Co-finanțarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene a fost de asemenea solidă, BCR deținând o cotă de piață de peste 30% și un portofoliu de peste 7,1 miliarde lei co-finanțări acordate.

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 10,0 %, la 1.356,3 milioane lei (euro 302,4 milioane), de la 1.506,5 milioane lei (339,3 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, considerând rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea prețuri competitive pe piață și un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu 0,2%, la 532,7 milioane lei (118,8 milioane euro), de la 531,6 milioane lei (119,7 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, pe seama comisioanelor din tranzacții bancare.

Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 8,9%, la 252,9 milioane lei (56,4 milioane euro), de la 232,1 milioane lei (52,3 milioane euro) în primele nouă luni din 2015.

Venitul operațional a scăzut cu 5,3% la 2.184,0 milioane lei (487,0 milioane euro) de la 2.307,3 milioane lei (519,6 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, parțial compensate de un venit mai ridicat din comisioane și speze, dar și de un rezultat din tranzacționare mai ridicat.

Cheltuielile administrative generale în primele nouă luni din 2016 au ajuns la 1.116,1 milioane lei (248,9 milioane euro), mai mari cu 0,9% comparativ cu 1.106,2 milioane lei (249,1 milioane euro) în primele nouă  luni din 2015.

Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 51,1% în primele nouă luni din 2016, fața de 48,1 % în primele nouă  luni 2015.

Costurile de risc și calitatea activelor 

Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit și pierdere, în primele nouă luni din 2016 s-a înregistrat o eliberare netă de provizoane în valoare de 227,7 milioane lei (50,8 milioane euro), față de o sarcină de 55,1 milioane lei  (12,4 milioane euro) în primele nouă luni din 2015.

Rata NPL de 13,3%, la 30 septembrie 2016, a fost semnificativ mai mică față de 22,2% la 30 septembrie 2015, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL și scoateri în afara bilanțului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la nivelul de 79,7%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 113,0%, incluzând valoarea garantiilor.

Capitalizare și finanțare

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în august 2016 se afla la nivelul de 22,9%, semnificativ peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 21,3% (Grup BCR), în iunie 2016, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR și susținerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziții de capital și finanțare dintre băncile românești.

BCR își menține în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea și angajamentul de susținere a creșterii intermedierii financiare pentru persoane fizice și clienți corporate, consolidand și mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activitățile de bază.

Depozitele de la clienți  au crescut cu 4,6% la 44.606,2 milioane lei (10.015,5 milioane euro) la 30 septembrie 2016, față de 42.626,0 milioane lei (9.422,2 milioane euro) la 31 decembrie 2015, mulțumită dezvoltării pozitive a depozitelor retail și corporate. Depozitele clienților rămân principala sursă de finanțare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanțare diversificate, incluzând compania mamă. 

BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu și lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale și pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanțare în lei.