Banii care stau în cont costă. Cum pot companiile să valorifice mai eficient lichiditățile disponibile

În ultimii ani, transformarea digitală a schimbat fundamental modul în care companiile își gestionează activitatea financiară. Discuțiile s-au concentrat, în principal, pe eficiență operațională: plăți mai rapide, procese simplificate, acces instant la informații, reducerea birocrației și automatizarea activităților administrative.

Pe măsură ce aceste procese devin tot mai eficiente, atenția antreprenorilor și a directorilor financiari se îndreaptă către o altă dimensiune a managementului financiar: administrarea inteligentă a lichidităților.

Într-un context economic în care predictibilitatea și utilizarea eficientă a resurselor financiare sunt esențiale, companiile analizează cu mai multă atenție modul în care pot valorifica disponibilitățile existente. Întrebarea nu mai este doar câți bani are o companie în cont, ci și cum îi poate pune să lucreze în avantajul său, fără să își asume riscuri suplimentare.

Pentru un director financiar, diferența dintre fonduri care rămân neutilizate și fonduri administrate activ poate avea un impact real asupra rezultatelor companiei. Cu atât mai mult în cazul organizațiilor care gestionează volume importante de lichiditate, unde chiar și variații aparent reduse ale randamentului pot genera beneficii semnificative într-un interval relativ scurt de timp.

Lichiditatea trebuie să lucreze pentru companie

În mediul de afaceri actual, gestionarea eficientă a capitalului disponibil nu mai înseamnă doar păstrarea unei rezerve de siguranță, ci și identificarea instrumentelor potrivite prin care banii disponibili pot genera valoare, păstrând în același timp un nivel ridicat de predictibilitate.

Depozitele la termen reprezintă una dintre soluțiile prin care companiile pot valorifica disponibilitățile temporare, fără a-și modifica profilul de risc și fără a afecta flexibilitatea operațională a afacerii.

În acest context, criterii precum randamentul dar mai ales accesibilitatea și integrarea cu procesele financiare existente, devin la fel de importante ca produsul în sine.

BCR actualizează oferta pentru companii și încurajează utilizarea canalelor digitale

Pentru a răspunde acestei nevoi, unele bănci au actualizat recent oferta de depozite la termen destinată persoanelor juridice și a introdus beneficii suplimentare pentru companiile care aleg canalele digitale.

De exemplu, BCR derulează până la 31 decembrie 2026 o campanie prin care companiile cu o cifră de afaceri de peste 1 milion de euro care constituie depozite direct prin George Business, beneficiază de un bonus de dobândă de 0,20% pentru depozitele în lei și de 0,10% pentru cele în euro.

„Banii care stau în cont nu lucrează, iar administrarea lichidităților este una dintre cele mai importante responsabilități ale unui antreprenor sau CFO. Prin această ofertă, oferim companiilor o dobândă de 5,20% la depozitele în lei cu maturitate de un an și o dobândă de 1,85% la cele în euro, tot pe un an, atunci când sunt deschise direct din George Business.

Continuăm să construim experiențe simple, eficiente și predictibile pentru clienți și ne dorim ca George Business să fie locul unde o companie își administrează cu încredere toți banii, de la plăți la finanțări și economisire”.Bogdan Cernescu, Director Executiv Corporate Banking BCR, Head of George Business

Economisirea devine parte a experienței digitale de banking

Una dintre cele mai importante transformări din ultimii ani este faptul că serviciile bancare nu mai sunt percepute ca procese separate, ci ca elemente ale unei experiențe integrate.

Companiile își doresc astăzi să poată administra dintr-un singur loc toate operațiunile relevante pentru activitatea lor: plăți, schimburi valutare, administrarea utilizatorilor și drepturilor de acces, monitorizarea indicatorilor financiari, emiterea de scrisori de garanție, gestionarea grupurilor de companii și administrarea lichidităților.

În acest context, depozitul la termen nu mai este un produs izolat. El devine parte a unei strategii financiare mai ample și a unui ecosistem digital care oferă vizibilitate și control asupra resurselor companiei.

Atunci când directorul financiar poate identifica surplusurile temporare de numerar și poate constitui un depozit fără să părăsească platforma pe care o utilizează zilnic, câștigul nu este doar unul operațional. Este un pas către o administrare mai eficientă a capitalului disponibil.

George Business: o platformă utilizată de peste 11.000 de companii

George Business este platforma de digital banking BCR, pentru IMM-uri și companii mari, care a înlocuit aplicațiile eBCR și BCR 24Banking. În prezent, George Business e folosit de peste 11.000 de clienți corporate, având peste 24.000 de utilizatori activi, care procesează lunar tranzacții în valoare de peste 12 miliarde de euro, echivalentul a aproximativ 3% din PIB-ul României. De asemenea, George Business generează lunar peste 1,2 milioane de extrase bancare.

Dincolo de aceste volume, George Business este construită pentru a oferi companiilor acces la informații financiare relevante, instrumente de administrare și produse integrate care sprijină procesul decizional.

Într-o perioadă în care eficiența și predictibilitatea sunt esențiale pentru competitivitatea companiilor, administrarea lichidităților devine parte integrantă a managementului financiar. Iar instrumentele digitale permit transformarea unei activități administrative într-o oportunitate de optimizare a resurselor și de creștere a valorii generate de capitalul disponibil.

Mai multe informații despre oferta de depozite puteți găsi pe site-ul BCR, iar detaliile despre bonusul de dobândă pentru depozitele digitale le găsiți în secțiunea George Business.