Băncile din România sunt cele mai profitabile din Uniunea Europeană, de trei ori mai profitabile decâtîn Franța sau Germania

(Urmare din pagina 1)

Din perspectiva concurenței din sistemul banacar românesc, analistul economic este de părere că acest aspect nu oferă o explicație privind rentabilitatea capitalului. Pe de altă parte, o explicație privind profitul record consemnat de sistemul bancar în 2022 este decalajul care a avut loc între creșterea dobânzilor pe piața financiară la credite și creșterea dobânzilor la depozite.

„Băncile din România au avut un moment favorabil anul trecut pentru că a existat un decalaj între creșterea dobânzilor pe piața financiară la credite și creșterea dobânzilor la depozite. Băncile din România au fost foarte bine capitalizate, cu bani suficienți în rezerve încât nu trebuia să se omoare cu atragerea de noi depozite prin mărirea dobânzilor. Atunci, și-au permis să întârzie mărirea dobânzilor, în timp ce dobânzile la credite, pe măsură ce BNR creștea dobânda de referință, acestea au crescut. Această diferență dintre momentul creșterii dobânzilor la credite și momentul creșterii dobânzilor la depozite, care

s-a întâmplat în a doua parte a anului 2022, a favorizat băncile. S-ar putea ca în acest an fenomenul să fie invers, dar din datele pe care le știu, nu sunt prea multe bănci care să fie disperate după depozite și să fie gata să acorde dobânzi foarte mari“, a mai adăugat Aurelian Dochia.

În ciuda pandemiei COVID și a efectelor războiului de la graniță, băncile din România au făcut profituri record în ultimii ani. La finalul lunii septembrie 2022, profitul net al sistemului bancar a fost de 7,6 mld. lei, un nivel record, în creștere cu circa 20% față de câștigul băncilor din perioada similară a anului 2021.

Chiar și BNR a recunoscut că ROE băncilor din România este cea mai mare din Europa.

„Se observă că începând cu anul 2015, odată cu atenuarea costurilor riscului de credit asociate crizei financiare internaționale din 2008, pro­fitabilitea sectorului bancar românesc a devenit con­sistentă. Consolidarea profitabilității începând cu anul 2015 a oferit sectorului bancar românesc resurse pentru întărirea sol­vabilității și rezilienței la șocurile potențiale recente. Istoricul ultimelor decade evidențiază însă o ciclicitate mai pronunțată a profitabilității în România comparativ cu cea din Uniunea Europeană sau zona Europei Centrale și de Est de-a lungul ultimelor decade“, se menționează într-o analiză realizată de Simona Ichim, Angela Pîslaru și Claudia Voicilă, de la BNR, într-un Caiet de Studii publicat în luna august a anului 2022.

În top 30 de țări în funcție de nivelul ROE, România rămâne pe prima poziție, cu un nivel al ROE cu 3,2 punte procentuale mai mare la finalul lunii septembrie 2022, până la 19,5%, față de perioada similară din 2021.  La o distanță relativ mică se află Slovenia cu un nivel al rentabilității de 18,9%, urmată de Grecia cu 15,9%, Cehia cu 15,2%, Norvegia cu 12,3%, Bulgaria cu 12,1%, Lituania cu 11,8%, Austria cu 11,6%, Suedia cu 11,3%, Croația cu 11,2%, Spania cu 10,6% și Islanda cu 10,1%, potrivit datelor publicate de European Banking Authority (EBA).

Începând cu Ungaria, nivelul ROE scade sub 10%. Astfel, doar Ungaria, Letonia, Slovacia, Estonia și Blegia au înregistrat o rentabilitate a capitalului bancar între 9% și 9,9%. La polul opus, țările din clasament cu cele mai mici rentabilități sunt Danemarca și Malta, care la finalul lunii septembrie 2022 aveau un ROE de -0,4%, respectiv -1,3%, urmate de Cipru cu 2,8%, Germania cu 4,7%, Luxemburg cu 6%, Franța cu 6,2%, Polonia cu 6,8%și Irlanda cu 6,9%.

Comparativ cu rentabilitatea capitalului băncilor din Austria, Italia și Franța, țări din care provin băncile mamă ale unor bănci mari din România, nivelul ROE este mai mare în România cu 7,9 puncte procentuale, 10,6 puncte procentuale și respectiv 13,3 puncte procentuale.