Banca Transilvania după 30 de ani: De la un capital vărsat, în februarie 1993, de 2 milioane de dolari, la o valoare bursieră de 4 miliarde de euro și active de 30 de miliarde de euro. Cine au fost cei 46 de fondatori ai băncii din Cluj

Banca Transilvania marchează astăzi, 16 februarie 2024, 30 de ani de activitate, fiind unul dintre cele mai spectaculoase și cele mai mari proiecte antreprenoriale românești.

Banca Transilvania a început cu 46 de fondatori, marea lor majoritate din Cluj (familiile lor, prietenii și vecinii) care au pus la început 2 milioane de dolari din cei 4 milioane de dolari cât trebuia să fie capitalul băncii.

Dan Pălăgheanu de la firma Compexit din Cluj a fost unul dintre inițiatorii acestui proiect de constituire a unei bănci, primul sediu fiind chiar în birourile companiei lui.

Acești oameni de afaceri din Cluj l-au adus și l-au pus președinte pe Iosif Pop, un bancher școlit la Banca Națională și care după Revoluție devenise directorul BRCE – Banca Română pentru Comerț Exterior – sucursala din Cluj, intenția fiind de a înființa o bancă care să acopere zona Transilvaniei.

Horia Ciorcilă, acualul președinte al Băncii Transilvania și unul dintre cei 46 de fondatori, a menționat în 2022, într-un interviu pentru ZF că nu și-a imaginat niciodată ce evoluție va avea Banca Transilvania, cum nu și-a imaginat nici ce evoluție spectaculoasă va avea economia României.

Nu știu ce active a avut banca la finalul lui 1994 pentru că raportările nu prea au trecut testul timpului, dar în 1998, în raportul anual al BNR se menționa că banca din Cluj ajunsese la active de 87 de milioane de dolari și un capital propriu de 5 milioane de dolari.

Finalul anilor ‘90 a fost extrem de complicat pentru economia românească, crizele de atunci, de toate tipurile, măturând câteva bănci, printre care și Banca Română de Comerț Exterior, cea mai mare bancă din România la acea vreme, plus Banca Dacia Felix, cealaltă bancă din Cluj.

Șansa Băncii Transilvania a fost că Iosif Pop a fost un bancher extrem de conservator, iar banca pentru a face rost de capital s-a listat la Bursă.

După anul 2000, traiectoria băncii s-a schimbat, banca reusind să atragă în acționariat BERD, după ce respinsese o ofertă de la National Bank of Greece, ceea ce a fost primul pas de extindere accelerată în țară.

Horia Ciorcilă a devenit președintele Consiliului de Administrație la 1 noiembrie 2002 (“Eu întindeam atunci cabluri pentru Astral”), iar acesta l-a adus la conducerea executivă a băncii pe Robert Rekkers, care conducea operațiunile din România ale grupului olandez ABN AMRO, o mutare extrem de surprinzătoare.

Ciorcilă și Rekkers au venit cu o strategie de extindere agresivă care să urmărească creșterea spectaculoasă a economiei, care în numai câțiva ani reușise să crească de trei ori PIB-ul.

Extinderea agresivă, boom-ul creditării și creșterea economiei Romîniei au adus capitalizarea bursieră a băncii în 2007, până la un nivel de 1 miliard de euro, iar la ușa băncii stateau grupuri bancare internaționale mult mai mari cu intenția de a o cumpăra.

În toamna lui 2008 a venit însă criza financiară, începută din America, care a dat peste cap toate planurile, iar de la o strategie de extindere s-a ajuns la o strategie de supraviețuire a băncii.

Confruntată cu un deficit de lichiditate și cu reducerea liniilor de tranzacționare cu băncile mai mari din România, care erau deținute de grupuri internaționale, Ciorcilă a apelat la BNR pentru un împrumut de urgență, mai ales că banca se confrunta cu retrageri accelerate de depozite în urma zvonurilor apărute pe piață că ar avea probleme. Mugur Isărescu, guvernatorul BNR, si Nicolae Cinteză, șeful Supravegherii, au iesit public pentru a susține banca, ceea ce a mai liniștit apele.

De la o valoare bursieră de 1 miliard de euro, banca a ajuns, în câteva luni, la numai 200 milioane de euro, acționarii văzând cum banii lor dispar peste noapte, ca urmare a scăderii prețului acțiunilor.

Ciorcilă a încercat să găsească un partener mai solid pentru bancă, ajungând chiar și la Societe Generale, principalul actionar al BRD. Cea mai bună variantă găsită a fost Bank of Cyprus care a luat 10% din banca din Cluj.

Șansa Băncii Transilvania fost că nu a găsit atunci un partener mult mai solid pentru că altfel nu se știe la cine ar fi ajuns astăzi și ce traiectorie ar fi avut. BNR nu a agreat ca Bank of Cyprus, și apoi Marfin Bank să își mărească participația în Banca Transilvania.

Așa că banca din Cluj a trebuit să rămână cu nucleul de fondatori, cu BERD-ul și cu SIF-urile.

Dar din 2008 au apărut fondurile de pensii Pilon II, formate pe baza contribuțiilor salariaților români. An de an Pilonul II de pensii a cumpărat acțiuni, ajungând astăzi principalul acționar al băncii, cu peste 30% din capital. În spatele Pilonului II de pensii, administrat privat, se afla 8,2 milioane de români.

După criza din 2008/2009, Banca Transilvania a început să își revină, și a început să câștige business, mai ales în condițiile în care băncile străine au facut mai mulți pași înapoi, în special în creditarea firmelor românești mici și mijlocii, care erau considerate prea riscante.

Istoria a ținut însă cu banca din Cluj, iar pe masă a apărut în 2013/2014 posibilitatea achiziției Volksbank, o bancă cu probleme de care acționarii austrieci, germani și francezi încercau să scape. Volksbank România trecuse înainte pe la celelalte bănci mai mari din piață –BCR/ Erste, Raiffeisen, BRD/ SocGen, Unicredit, dar toate au spus pas, ceea ce a permis intrarea în joc a Băncii Transilvania.

După plecarea surprinzătoare a lui Robert Rekkers din poziția de CEO, Horia Ciorcilă l-a adus în 2013 pe Ömer Tetik, un bancher turc care era din 1998 în România la Credit Europe. Împreună  au reușit să cumpere Volksbank la un discount imens, care le-a adus un portofoliu mare de active (la finalul lui 2008, Volksbank ajunsese numărul 3 pe piață dupa BCR și BRD, în timp de Banca Transilvania era pe locul 7), și o creștere a cotei de piață.

Achiziția Volksbank a însemnat un câștig de 350 milioane de euro pentru Banca Transilvania, o oportunitate pe care o ai o singură dată în viață, după cum a spus Horia Ciorcilă.

După achiziția Volksbank, Banca Transilvania a intrat în luptă pentru achiziția Bancpost, o bancă din top 10 pe care acționarul grec a fost presat să o vândă. Achiziția Bancpost, în 2018, a propulsat Banca Transilvania pe primul loc în piață, mai ales după anii în care BCR și BRD au avut o strategie de reducere a expunerii și a creditării în economia romanească.

După Bancpost a urmat achiziția Victoriabank în Republica Moldova, cumpărarea Idea Bank România de la polonezi, iar saptămâna trecută s-a semnat achiziția OTP Bank, într-o tranzacție de 347,5 milioane de euro.

După 30 de ani, acest proiect Banca Transilvania a ajuns, pornind de la 2 milioane de dolari, la active de 30 miliarde de euro (150 miliarde de lei) la un capital propriu de 2 miliarde de euro (10 miliarde de lei) și la o capitalizare bursieră de 4 miliarde de euro (19,9 miliarde de lei).

Tragând linie după 30 de ani, Nu cred ca vreunul din cei 46 de membri fondatori (lista o aveti mai jos) și-a imaginat vreodată unde va ajunge, peste ani, ideea și proiectul lor.

Fondatorii Băncii Transilvania S.A. (fondatori), așa cum au fost aceștia înregistrați la constituirea băncii sunt:

1. GAVREA AUREL

2. CONSTANTINESCU MIRCEA MIHAI

3. PALAGHEANU RADU DANUT

4. NICOARA MARIUS PETRU

5. ROTTA RAZVAN

6. SIMEON BENIURUSHVILI

7. CAMERA DE COMERT SI INDUSTRIE CLUJ

8. TOTHFALUSI JANOS

9. PLUSCAL SIMONA

10. DUDAS MITRAS

11. LUPOIAN VASILE ADRIAN

12. CRET AUREL DAN

13. POIENARU IOAN NISTOR

14. TORGIE TEODOR

15. JOLDES CONSTANTIN

16. AVRAM VASILE DORU

17. RATIU IOAN

18. GRUITA DAN FLORIN

19. JEICAN CONSTANTIN MIRON

20. NISTOR DAN CALIN

21. CIORCILA HORIA

22. BADIU NICOLAE IULIAN

23. CIURCHEA IOAN MARIUS

24. COPANDEAN ALEXANDRU VELU

25. GROISS IOSEF STOCKERAU, AUSTRIA

26. JAVORSZKY IMRE VIENA, AUSTRIA

27. POP IOSIF

28. ILIESCU CECILIA

29. TRENCA IOAN

30. POPESCU PIHAL DAN CONSTANTIN

31. TARAN FLORIN EUGEN

32. ALEXANDRU TIBERIU

33. BANCIU ADELA ROXANA

34. CRISTEA GHEORGHE

35. FPP 1 BANAT-CRISANA

36. MAIER FLORIN

37. MECIU EUGEN ALEXANDRU

38. MERCEAN GLIGOR

39. MICORICIU VALENTIN

40. MOGA MIRCEA

41. MOGA VOICA

42. NASUI SIMION IOAN 

43. SILAGHI CLAUDIU EUGEN

44. TARTAN IOAN

45. GHITE SORIN VOICU

46. NASUI DOREL VASILE.