Banca românească care a surprins pe toată lumea. Nimeni nu a crezut că a va merge așa de bine, nici chiar liderii băncii

Nimeni nu a previzionat ascensiunea pe care a avut-o Banca Transilvania în ultimul deceniu, mai ales după criza din 2008/2009, care a zdruncinat banca din Cluj. Mai mult ca sigur, nici Horia Ciorcilă, unul dintre fondatori, cel mai mare acționar individual și președintele Consiliului de administrație de peste 20 de ani, și nici Omer Tetik, CEO-ul băncii de 11 ani, nu au previzionat unde va ajunge banca.

Dacă tot am ajuns liderul pieței bancare după achiziționarea a trei bănci – Volksbank, Bancpost, Idea Bank – iar acum a celei de a patra – OTP Bank, trebuie să ne menținem aici și să ne asumăm poziția de lider pe care o avem, de principal finanțator al economiei, al sectorului privat, al companiilor românești și al statului”, spune Horia Ciorcilă, președintele băncii. „Avem planul nostru, dar ne uităm și la ceea ce face concurența, anticipând ce va urma”, adaugă el.

De la începutul anilor 2000 până în 2018, BCR, deținută de grupul austriac Erste, a fost liderul indiscutabil al pieței bancare, dar au pierdut teren și au pierdut prima poziție. BRD, controlată de grupul francez SocGen, a fost ani de zile banca numărul doi, în 2014/2015 a fost depășită de Banca Transilvania, coborând pe trei, iar de anul trecut a pierdut și această poziție în favoarea CEC Bank, o bancă a statului, care în numai cinci ani de zile a reușit să crească de pe locul șapte pe locul trei. Din spate vine însă UniCredit, care după fuziunea cu Alpha Bank va deveni numărul trei din piață.

Horia Ciorcilă și-a propus să nu piardă prima poziție, așa că Banca Transilvania va investi în creșterea organică, în creșterea și a altor activități financiare, respectiv leasing și asset management. După preluarea OTP Bank, pentru care a plătit 347,5 milioane de euro, Banca Transilvania va ajunge la o cotă de piață de 23%, iar Omer Tetik, CEO-ul băncii, spune că din creștere organică va mai adăuga “0,8%-0,9% pe an”. Într-un interviu pentru ZF, Horia Ciorcilă și Omer Tetik, cei doi lideri ai băncii de 11 ani, spun că nu au o anumită țintă unde vor să ajungă, pentru că banca are deja o masă critică, o bază de clienți și o dimensiune suficient de mare pentru a face față provocărilor și evoluției economiei. Dar, în tot acest context, au câteva puncte pe care trebuie să le întărească. Achiziția OTP Bank a avut în spate printre motive și faptul că va permite băncii din Cluj să crească în București, acolo unde sunt sub media națională și sub alte bănci. 44% din businessul OTP este legat de București, o piață unde noi trebuie să creștem, spune Ciorcilă. „Cu OTP, venim puternic din urmă”, adaugă Omer Tetik. Din 2014, de când a început procesul de achiziție de alte bănci, valoarea bursieră a Băncii Transilvania a crescut de la un miliard de euro la 4,5 miliarde de euro, în timp ce indicele BET al Bursei de Valori a crescut cu 142%. Cei doi conducători ai băncii sunt interesați direct de evoluția acțiunilor pentru că sunt acționari ai instituției, iar sumele în joc sunt destul de mari. Horia Ciorcilă este cel mai mare acționar individual, cu o deținere de 4,3%, ceea ce înseamnă în jurul a 100 de milioane de euro, în timp ce Omer Tetik are toate bonusurile primite în acțiuni. Evoluția băncii va depinde de evoluția României, de evoluția economiei, de evoluția companiilor și de puterea financiară a persoanelor fizice care sunt clienți ai băncii.

„Piața noastră este România, noi nu facem parte dintr-un grup internațional, așa că suntem legați de ceea ce se întâmplă aici – dacă țării îi merge bine, și nouă ne va merge bine”, spune Horia Ciorcilă.  Anul trecut banca a raportat un profit de peste 500 de milioane de euro, iar activele băncii se duc spre 38 de miliarde de euro. În urmă cu un deceniu, banca avea active de 7 miliarde de euro, cu o cotă de piață de 9,8%, în timp ce acum se duce spre 23%.

Care sunt țintele pentru 2024?

Să creștem în continuare, vrem să devenim lideri și pe alte segmente unde activăm, nu numai pe zona bancară, vrem să finanțăm economia, atât companiile românești, cât și statul, spun cei doi lideri. Pentru că profitul este mare, pentru că banca este capitalizată, conducerea a decis să dea dividende acționarilor, o politică care nu prea era pe agenda băncii. „Trebuie să fim de acum o acțiune care oferă dividende investitorilor”, a spus Ciorcilă.  Foarte puțini știu că principalul acționar al băncii este ceea ce se cheamă Pilonul II de Pensii, acolo unde 8,2 milioane de români contribuie lunar cu 3,75% din salariul lor fără să știe. Unde va ajunge Banca Transilvania vom vedea, dar până atunci managementul executiv al băncii, în frunte cu Omer Tetik, a primit o prelungire a mandatului cu trei ani, a spus Horia Ciorcilă.