ASF: Un produs de tip pensie presupune plăți eșalonate pe o perioadă de timp sau pe toată viața și nu plata unei sume o singură dată. Are și un rol social, care se realizează tocmai prin asigurarea unei plăți eșalonate în perioada de pensionare, pentru a asigura un venit pe o perioadă cât mai mare pentru cei care nu mai sunt activi

Cel mai intens dezbătut proiect de lege din România în ultimele 24 de ore vizează modalitatea de plată pe viitor a pensiilor private Pilon II și Pilon III, un sistem în care 9,3 milioane de participanți au acumulat active record de aproximativ 180 miliarde de lei, echivalentul a 10% din PIB, și acolo unde presiunea în următorii ani va fi tot mai mare pe fondul “fiorului” adus de retragerea din activitate a decrețeilor.

Dan Armeanu, vicepreședinte al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) și unul dintre principalii autori ai acestui proiect, explică pentru Ziarul Financiar importanța adoptării unui cadru legal pentru plata acestor pensii.

„Prezentul proiect de lege privind plata pensiilor private reprezintă o măsură strategică și prioritară, esențială pentru completarea arhitecturii sistemului de pensii private din România și alinierea acestuia la standardele internaționale promovate de Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică – OCDE. În cadrul procesului de aderare a țării noastre la această organizație – obiectiv strategic al politicii externe române – OCDE a avut ca unică solicitare prioritară în domeniul pensiilor private, adoptarea unui cadru legislativ primar care să reglementeze faza de plată. În luna septembrie anul acesta, în cadrul sesiunii de evaluare a Comitetului pentru Piețe Financiare din cadrul OCDE, România va trebui să prezinte modul de ducere la îndeplinire a acestei recomandări prioritare în sistemul pensiilor private, sistem care are în prezent peste 9 milioane de participanți și active ce totalizează echivalentul a peste 10% din PIB. Este astfel necesară, în prezent, adoptarea cadrului legal pentru plata acestor pensii, pentru a oferi participanților predictibilitate și o garanție reală că economiile lor se vor transforma în venituri sigure, pe termen lung.”

Proiectul propune introducerea fondurilor de plată a pensiilor private, constituite special în acest scop, care vor fi administrate de entități autorizate, denumite furnizori de pensii private.

Entitățile care vor putea deveni furnizori sunt: administratorii actuali de fonduri de pensii private, societățile de asigurare de viață, societățile de administrare a investițiilor sau societățile noi, special înființate în acest scop, în baza legii. Mecanismul este construit în două direcții principale, respectiv pe două forme de pensie privată: pensia de tip retragere programată, care se va plăti pe o perioadă determinată, cu garanția rambursării integrale a activului acumulat și pensia viageră, cu plată pe toată durata vieții.

În cazul fondurilor de retragere programată, legea prevede că pensia va fi plătită lunar, pentru o perioadă determinată, stabilită prin contractul de plată încheiat între participant și furnizorul fondului.

“Valoarea pensiei lunare este fixă și egală cu valoarea indemnizației sociale pentru pensionarii din sistemul public de pensii, exceptând ultima tranșă lunară, care reprezintă o plată reziduală. Această sumă va fi actualizată anual, în funcție de valoarea indemnizației sociale stabilită prin legislația sistemului public de pensii”.

În cazul în care activul personal acumulat este suficient pentru o perioadă de plată mai lungă, pensia lunară poate depăși acest cuantum, cu condiția ca suma totală să fie distribuită pe o perioadă de cel puțin 10 ani.

Furnizorul garantează că suma plăților realizate către participant (sau către moștenitorii acestuia) va fi cel puțin egală cu valoarea activului pe baza căruia s-a încheiat contractul de plată.

În cazul decesului participantului în timpul perioadei de plată, moștenitorii acestuia vor beneficia de o plată unică, reprezentând valoarea activului rămas în contul participantului decedat.

“Alegerea termenului de referință de 10 ani se bazează pe date statistice privind speranța de viață în România, conform EUROSTAT. Astfel, speranța de viață la naștere este în medie de 76,6 ani (80,5 ani pentru femei și 72,9 ani pentru bărbați), iar speranța de viață actuală este de 75,1 ani (79,2 ani pentru femei și 71,3 ani pentru bărbați). Luând în calcul vârsta standard de pensionare de 65 de ani, rezultă o perioadă de plată a pensiei de cel puțin 10 ani pentru majoritatea participanților”, spune Armeanu.

Fondurile de pensii viagere vor oferi pensii care se vor plăti pe întreaga durată de viață a participantului sau a supraviețuitorului, în cazul pensiei viagere cu componentă de supraviețuitor.

“Valoarea pensiei oferite de fondul de plată a pensiilor viagere va fi stabilită pentru fiecare membru, pe baza activului de care acesta dispune pentru obținerea unei pensii private, și se va calcula prin metode actuariale”.

Participanții la fondurile de pensii private vor putea solicita, la cerere, o plată unică de până la 25% din activul personal înainte de începerea plății lunare, similar practicilor din alte țări (Croația, Irlanda, Polonia, Bulgaria etc).

“Mai mult, trebuie precizat că un produs de tip pensie presupune plăți eșalonate pe o perioadă de timp sau pe toată viața și nu plata unei sume de bani o singură dată. De asemenea, produsul de tip pensie are și un rol social care se realizează tocmai prin asigurarea unei plăți eșalonate în perioada de pensionare, pentru a asigura un venit pe o perioadă cât mai mare pentru cei care nu mai sunt activi”.

Se introduce un prag minim pentru accesarea unei pensii private, stabilit la 12 indemnizații sociale pentru pensionarii din sistemul public (15.372 lei în 2025). Sumele sub acest prag vor fi plătite integral, fără a fi transferate în fondurile de plată. Transferul activului către fondul de plată se va realiza la cererea participantului, fără penalități sau comisioane de transfer, iar alegerea furnizorului rămâne la latitudinea acestuia.