Acțiuni, obligațiuni sau fonduri de investiții: Ce alegi pentru a ajunge cât mai rapid milionar?

Dacă scopul tău nu este de a investi astăzi la ora 10:20 pentru a verifica la ora 10:40 dacă ai devenit milionar (dar dacă totuși îți iese, spune-ne și nouă), ci de a ajunge milionar încet, dar sigur peste ani de zile, atunci investițiile în acțiunile celor mai mari companii listate îți vor aduce randamente superioare obligațiunilor și depozitelor bancare.

Cu alte cuvinte expunere mai mare pe acțiuni, față de obligațiuni și depozite bancare, în portofoliul unui investitor tânăr este câștigătoare pe termen lung întrucât acțiunile oferă protecție la inflație. Iar companiile transmit în prețurile bunurilor și/sau serviciilor creșterea costurilor și astfel își mențin sau își majorează profitabilitatea.

Doar că nu este recomandat să fii 100% expus pe o singură clasă de active întrucât diversificarea portofoliului este esențială pentru a reduce riscurile.

Astfel, în cazul unei scăderi semnificative într-un sector sau o clasă de active, impactul asupra portofoliului total este diminuat. Includerea unor obligațiuni și a unor depozite bancare în portofoliu oferă stabilitate și venituri constante, în timp ce investițiile în acțiuni aduc creșteri semnificative pe termen lung.

Dacă vârsta este de partea ta, atunci poți avea o expunere de 60% în acțiuni în portofoliu – fie direct, fie prin fonduri de investiții (inclusiv cele listate)” iar restul în alte instrumente, inclusiv cash pentru eventuale oportunități.

„Instrumentele bursiere oferă oportunități investiționale pentru multiple niveluri de risc. Cea mai simplă și comodă modalitate de a obține expunere pe o piață este să investești într-un instrument care replică indicele pieței“, spune Mihaela Bîciu, fost director general al casei de brokeraj bursier Investimental.

Cele mai la îndemână astfel de instrumente sunt ETF-urile (exchange traded fund, adică fondurile de investiții listate), continuă ea.

„Poți face investiții și cu sume mici, nu ai nevoie de timp alocat studiului pieței, iar dacă o vei face recurent, cu o periodicitate cu care te simți confortabil și ai în vedere un orizont mediu-lung, vei descoperi cea mai avantajoasă modalitate de a pune bani deoparte pentru pensie, pentru copii sau pentru îndeplinirea unui vis drag“, spune aceasta.

Prin acțiuni deții o parte din companie. Prin obligațiuni finanțezi compania respectivă sau chiar statul pentru o dobândă. Prima clasă de active este mult mai riscantă pe când a doua este stabilă dar expusă riscului inflației. Cu cât inflația este mai mare, cu atât valoarea obligațiunilor scade. Dar dacă ești investitor pe termen lung și păstrezi obligațiunile până la scadență nu ar trebui să-ți faci griji.

Despre toate acestea, dar și despre diverse alte subiecte din zona de investiții ZF a mai scris în cadrul seriei ABC-ul investiției la Bursa de Valori, un proiect editorial Gen Z Finance.

La început, totul poate părea complicat, dar pentru a investi trebuie să-ți dezvolți o mentalitate de investitor. Investiția trebuie să devină un obicei pentru tine, notează Investimental. Nu înseamnă să identifici acum acțiunile câștigătoare ale următorilor 20 sau 30 de ani“ n-ar fi rău, dar este puțin probabil, deoarece lucrurile se schimbă în timp. Totuși, poți investi constant timp de câteva decenii.