2025, anul dobânzilor fixe: clienții români caută siguranță, nu surprize

Dobânzile scad, refinanțările cresc, iar comportamentul financiar al românilor devine tot mai previzibil. De ce 2025 este un an-cheie pentru creditarea ipotecară în România și cum se transformă rolul brokerului?

Până acum câțiva ani, clientul venea și întreba: care e rata cea mai mică? Astăzi, peste 95% dintre clienți aleg dobândă fixă. Asta arată clar că lucrurile s-au schimbat. Se uită la costul total, la stabilitate și la ce poate însemna o eventuală creștere a ratelor în viitor. Piața s-a maturizat, iar oamenii au învățat din experiențele ultimilor ani”, spune Cătălin Marin, managing partner al SVN România Credit & Financial Solutions, companie lider pe piața de brokeraj de credite.

Potrivit datelor companiei, dobânda medie fixă în ofertele actuale este de 5,45%, iar trendul este în continuare descendent. În acest context, interesul pentru finanțare imobiliară a crescut mult. „În primul trimestru al acestui an, piața ipotecară a crescut cu peste 40% comparativ cu perioada similară din 2024. Este o revenire clară a cererii, mai ales în marile orașe.” Unul dintre cele mai evidente semnale de maturizare a pieței este creșterea spectaculoasă a refinanțărilor. „Sunt foarte mulți oameni care în continuare plătesc dobânzi de 8–9%, din inerție sau din lipsă de informare. Ce nu știu este că, în multe cazuri, costul de refinanțare este acoperit de bancă. Practic, dacă ai un credit luat în 2022, poți plăti cu câteva sute de lei mai puțin pe lună doar făcând această mișcare”, explică Marin. SVN România Credit & Financial Solutions gestionează peste 22 de birouri în țară și o rețea de 300 de consultanți, având o cotă de piață de peste 40% în brokerajul de credite. În fiecare lună, compania intermediază sute de credite ipotecare, oferind clienților soluții personalizate și comparații directe între cele mai bune oferte bancare. „Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le spunem clienților este că nu trebuie să aleagă între bănci pe baza percepției.

Mulți vin și spun: la banca X am contul de salariu, mi-e mai simplu. Dar noi le arătăm că, de exemplu, la banca Y pot economisi 5.000–6.000 de euro pe toată durata creditului. Iar la final, aleg în cunoștință de cauză.” În plus, în 2025, gradul de eligibilitate este mai bun. „Salariul mediu net în București e peste 5.500 de lei. La un apartament de două camere de 92.000–95.000 de euro, discutăm de un avans minim de 15% și o rată comparabilă cu chiria. În condițiile în care proprietățile noi oferă eficiență energetică și confort, tot mai mulți oameni aleg achiziția în locul închirierii”, spune Marin.

Totodată, colaborarea cu brokerii a devenit mult mai eficientă în relația cu băncile. „Sunt bănci care au linii dedicate pentru brokeri, procese digitale rapide, preaprobări în 24–48 de ore. E o schimbare majoră față de acum 5–7 ani. Iar noi știm deja cum să poziționăm clientul, cum să anticipăm ce documente lipsesc, cum să negociem.” Întrebat dacă în România se va ajunge la ponderea din Polonia sau Cehia, unde peste 80% din credite sunt acordate prin brokeri, Cătălin Marin este optimist. „Tendința este clară. În 3–5 ani, vom depăși 60%. Clienții văd că e simplu, eficient și nu costă nimic în plus. Iar când înțelegi că brokerul poate lucra în interesul tău, alegerea devine logică.” Un alt punct discutat este nivelul de educație financiară: „Românii sunt din ce în ce mai atenți. Mulți vin la noi după ce au studiat deja ofertele pe platforme de comparații. Dar au nevoie de cineva care să le explice diferențele reale, clauzele, impactul IRCC. Asta facem noi. Nu vindem iluzii, ci alegem împreună produsul cel mai potrivit pe termen lung.” Pentru cei care se tem de viitor, brokerii oferă și consiliere legată de evoluția pieței. „Vedem un IRCC care va scădea spre 5,2% până la final de an. Nu e o garanție, dar trendul este clar. Avem o politică monetară mai predictibilă, o piață competitivă, și o presiune scăzută pe prețuri. E momentul pentru decizii inteligente, nu impulsive.” În acest sens, SVN România a lansat și platforma ipotecare.ro, unde utilizatorii pot verifica gratuit dacă au cea mai bună ofertă de credit. „E un tool de educație și eficiență. Răspunzi la câteva întrebări și afli dacă poți obține condiții mai bune. Unde este loc de optimizare, venim noi cu soluția completă.” Concluzia? „Da, e un moment bun pentru a lua un credit. Dar mai important e cum îl iei. O decizie financiară greșită te poate costa ani. O decizie bună, informată și negociată corect îți poate aduce liniște. Asta oferim noi.”   

Carte de vizită:

1. Cătălin Marin este managing partner al companiei SVN România Î Credit & Financial Solutions, având o experiență de peste 15 ani în domeniul consultanței financiare și bancare. Este absolvent al Facultății de Relații Comerciale și Financiar-Bancare Interne și Internaționale din cadrul Universității Româno-Americane. Și-a început cariera în anul II de facultate ca și consultant financiar la Citi Bank, continuând apoi la ABN AMRO;

2. În 2024, sub conducerea sa, SVN Credit România a intermediat finanțări în valoare de
232 milioane de euro, oferind consultanță atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii. De asemenea, compania a lansat platforma diaspora.svn.ro, destinată românilor din diaspora interesați să investească în proprietăți imobiliare în România;

3. Cătălin Marin este cunoscut pentru abordarea sa orientată către client, oferind soluții financiare personalizate și promovând transparența în procesul de creditare. Este un susținător al stabilității financiare și al dobânzilor fixe, considerând că acestea oferă predictibilitate și siguranță clienților.

Trei întrebări și răspunsuri din interviul cu Cătălin Marin, Managing Partner SVN România Credit & Financial Solutions 

1. De ce aleg peste 95% dintre clienți dobânzile fixe în 2025?

Pentru că se uită tot mai mult la predictibilitate și la costul total al creditului, nu doar la rata lunară. Dacă în trecut întrebarea era «care e rata cea mai mică?», acum e «care e cea mai bună variantă pe termen lung?». Piața s-a maturizat, iar experiențele din anii cu dobânzi variabile în creștere i-au făcut pe oameni mult mai prudenți.

2. Ce rol au refinanțările în piața actuală a creditelor?

Unul esențial. Mulți clienți încă plătesc dobânzi de peste 8%, deși ar putea reduce semnificativ costurile. În multe cazuri, banca preia cheltuielile de refinanțare, iar diferența se recuperează în doar câteva luni. E o soluție la îndemână, dar puțin cunoscută – de aceea intervenim noi, ca brokeri.

3. Este 2025 un moment bun pentru achiziția unei locuințe?

Categoric da. Avem dobânzi în scădere, salarii mai mari, prețuri stabile și o rată lunară comparabilă cu chiria. Dacă ai stabilitate financiară și o nevoie reală, acum e momentul să acționezi. Cu un credit optimizat, devine mai avantajos să plătești rata decât să continui să plătești chirie.