2016: Un an dinamic, cu profit și active record

Sistemul bancar a performat bine în 2016. Creditarea totală s-a menținut în teritoriul pozitiv, susținută de avântul împrumuturilor în lei, rata creditelor neperformante a continuat să scadă, îndreptându-se spre 10%. Activele și profitul au atins nivele record, solvabilitatea a rămas mai mult decât dublă față de nivelul impus de reglementări și lichiditate a fost din belșug. Totodată, consolidarea și restructurarea sectorului bancar au continuat în acest an, însă ritmul a încetinit. Iar cadrul legislativ incert în domeniul bancar, care părea să genereze în premieră în România „risc sistemic sever”, după cum avertiza BNR în primăvară, nu mai amenință atât de dramatic sectorul bancar. Iar legea dării în plată și cea a conversiei creditelor în franci la cursul istoric ajungând în cele din urmă la Curtea Constituțională.

Băncile din România au obținut în primele nouă luni din acest an un profit net de aproximativ 3,7 mld. lei, nivel de 1,6 ori mai mare decât cel înregistrat în aceeași perioadă a anului trecut. Ascensiunea profiturilor băncilor a fost susținută de îmbunătățirea calității portofoliilor și scăderea provizioanelor, precum și de activitatea operațională, creditele noi fiind în creștere. Totodată, avansul veniturilor din comisioane și marja mare dintre dobânzile la credite și depozite au susținut câștigurile instituțiilor de credit. O contribuție importantă la profiturile băncilor a venit și din vânzarea acțiunilor deținute la Visa, în trimestrul al doilea. În primul trimestru din 2016, sistemul bancar avea un profit de circa 1,17 mld. lei; la jumătatea anului, băncile au reușit să-și dubleze câștigul la 2,4 mld. lei, iar până în septembrie profitul a continuat ascensiuanea. Atât rentabilitatea activelor (ROA), cât și rentabilitatea capitalului (ROE) au rămas la finalul primelor nouă luni în teritoriu pozitiv, ajungând la 1,3% și, respectiv, 12,32%. Mai mult de două treimi din numărul total al instituțiilor de credit de pe piața locală au fost pe profit în primele nouă luni din 2016, situația îmbunătățindu-se atât față de aceeași perioadă a anului trecut, cât și comparativ cu sfârșitul lui 2015. 26 de bănci au raportat profituri după nouă luni, în timp ce 11 au înregistrat pierderi, potrivit datelor Băncii Naționale.

Situația macroeconomică s-a îmbunătățit, inflația a atins minim istoric după minim istoric, iar BNR păstrat politica monetară relaxată, creditarea totală reușind să se mențină pe plus. Ponderea creditului în lei a continuat să se majoreze în acest an, ajungând la 56,2% din total credit. Împrumuturile în monedă națională și-au accelerat dinamica pozitivă, în condițiile în care ratele dobânzilor la creditele noi acordate companiilor și populației au scăzut odată cu programul de relaxare monetară derulat de BNR, prin diminuarea ratei dobânzii de politică monetară până la minimul istoric de 1,75%.

Creditele noi în lei acordate de bănci populației au atins un nou vârf în perioada ianuarie-septembrie 2016, volumul total al finanțărilor noi cumulând 22,7 miliarde de lei, (5 mld. euro), potrivit datelor BNR. Creditul de consum este principalul motor în accelerarea finanțărilor noi acordate populației, împrumuturile pentru nevoi personale reprezentând aproximativ 60% din totalul creditelor de retail acordate în primele nouă luni ale anului, echivalentul a aproape 13,3 mi-liarde de lei, după cum reiese din datele BNR. Finanțările pentru consum au făcut un salt de peste o cincime în acest an față de anul trecut, în condițiile în care dobânzile ajung la circa 8-10% pe an. Iar creditele pentru achiziția de locuințe acordate în lei au urcat cu peste 23% în perioada ianuarie-septembrie, până la 8,9 miliarde de lei (2 mld. euro).