Unde să vă țineți banii? Diferențe majore la dobânzile la depozitele în lei pentru români: ING oferă doar 0,2% pentru depozitele pe 6 luni, în timp ce Garanti BBVA oferă 3,4%

Românii care vor să economisească se confruntă cu o situație în care sunt constrânși într-o oarecare măsură să depoziteze resursele în lei, în contextul în care produsele de economisire în euro sunt remunerate cu dobânzi apropiate de 0%.

Dobânzile la depozitele la termen în lei pentru populație pe o perioadă de  6 luni sau 12 luni oferite clienților care se prezintă la ghișeele băncilor mari din top 10 din România variază între 0,2% și 3,7%, potrivit datelor agregate de ZF în baza informațiilor de pe site-urile instituțiilor de credit în luna noiembrie.

Românii care încearcă să economisească în lei – în contextul în care dobânzile oferite la depozitele în valută pentru populație sunt apropiate de zero – găsesc în ofertele de la ghișeu ale băncilor dobânzi cuprinse între 0,2% și 3,4% pentru depozitele constituite pe o perioadă de 6 luni.

În același timp, pentru depozitele constituite pe o perioadă de 12 luni, dobânzile oferite de cele mai mari bănci din România după active pentru clienții persoane fizice variază între 0,85% și 3,7%.

Dobânzile agregate de ZF sunt bazate pe ofertele băncilor la ghișeu pentru depozite de crica 20.000 de lei, la termen, pentru persoane fizice – fără a lua în calcul oferte promo­ționale, sezoniere sau pe care băncile le oferă doar în cazul în care clienții îndeplinesc anu­mite condiții precum accesarea pro­dusului prin canale de online și mobile banking.

În octombrie 2019, ecartul dintre dobânda medie oferită de băncile din România la depozitele la termen în lei și dobânda media la creditele personale în lei rămâne încă ridicat în piața bancară din România, deși datele BNR arată că acesta a scăzut în august la cel mai redus nivel din ianuarie 2018, de 6,46%.

Aceste proporții se vor păstra în linii mari și în perspectivă, cred analiștii din piață, în contextul în care sistemul bancar românesc nu reușește să crediteze la fel de mult pe cât atrage depozite, ceea ce generează un exces de lichidități. Potrivit datelor BNR, la jumătatea anului 2019 raportul dintre creditele acordate și depozitele atrase de la clienți era de 74,69%, ceea ce înseamnă că la fiecare 100 de lei atrași de bănci ca depozite reușesc să crediteze mai departe doar circa 75 de lei.

La sfârșitul primelor nouă luni din acest an totalul depozitelor populației și companiilor a depășit 346 miliarde de lei, în creștere cu 10% față de acceași perioadă a anului trecut. Din acest total, circa 226 mld. lei reprezintă depozitele în lei, în creștere cu 8,5%, dintre care aproape 125 mld. lei sunt depozitele populației, în creștere cu 8,8%.

Topul celor mai bune dobânzi la depozite în noiembrie 2019

Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România după active, oferă în luna noiembrie o dobândă de 1,75% la depozitele pe șase luni pentru populație, comparativ cu o dobândă de 3% pentru depozitele constituite pe o perioadă de 12 luni.

BCR, a doua cea mai mare bancă de pe piața locală, remunerează clienților unele dintre cele mai mici dobânzi dintre băncile mari din top zece, atât pentru depozitele la 6 luni, unde dobânda standard este de 0,75%, cât și la cele pe o perioadă de 12 luni, care sunt remunerate cu 1,05%.

A treia bancă de pe piața locală, BRD-SocGen, parte a unuia dintre cele mai mare grupuri bancare din Franța, remunerează depozitele în lei cu o dobândă de 0,75% pentru depozitele pe șase luni, și cu 1% pentru cele pe 12 luni.

Italienii de la UniCredit Bank oferă o dobândă de doar 0,7% pentru depozitele în lei constituite pe o perioadă de șase luni, și de 0,85% pentru cele pe o perioadă de 12 luni. În cazul remunerației pentru depozitele pe o perioadă de un an, dobânda de 0,85% este cea mai mică dintre cele oferite de primele zece bănci din piață pe acest produs.

Raiffeisen Bank practică o dobândă de 1,5% pentru depozitele în lei pe șase luni, și de 2% pentru cele pe o perioadă de 12 luni.

În același timp, ING Bank, subsidiara locală a grupului olandez cu același nume, oferă cea mai mică dobândă din top zece la depozitele constituite pe o perioadă de șase luni, de doar 0,2%, comparativ cu o dobândă de 1,7% oferită la depozitele pe 12 luni.

CEC Bank, singura bancă a statului român din top zece, oferă una dintre cele mai ridicate dobânzi pentru depozitele cu scadența la șase luni, de 2,5%, tendință care se păstrează și în cazul produsului de economisire cu scadența la 12 luni, care sunt remunerate cu 3,5%.

Alpha Bank, a opta bancă din sistemul bancar românesc, remunerează depozitele cu scadența la șase luni cu o dobândă de 1,85%, iar pe cele cu scadența la 12 luni cu o dobândă de 2,8%.

OTP Bank, subsidiara locală a celui mai mare grup ungar, oferă la depozitele constituite pe o perioadă de șase luni o dobândă de 1,5%, iar pentru cele cu scadența la 12 luni oferă 2%.

Cele mai mari dobânzi din top zece bănci după active sunt oferite de Garanti BBVA, care remunerează cu 3,4% clienții care vin la ghișeu să consituie un depozit cu scadența la șase luni, și cu 3,7% pe clienții care constituie un depozit cu scadența la 12 luni.

Dobânzile cu care băncile din România remunerează depozitele în lei pentru populație pot crește față de acest nivel standard ilustrat de ZF, în contextul în care constituirea depozitelor prin canale digitale poate majora dobânda oferită în cazul unora dintre bănci chiar și cu 1%