Strategia nemților: Allianz-Țiriac vrea să ducă asigurările de viață la aceeași pondere cu RCA în următorii 2-3 ani

Virgil Șoncutean, CEO Allianz-Țiriac: Ne așteptăm la o creștere semnificativă pe asigurări de viață ca urmare a faptului că avem un deficit de protecție financiară foarte mare în România.

Allianz-Țiriac, a doua cea mai mare com­panie de asigurări de pe piața locală, esti­mea­ză că în 2 – 3 ani asigurările de viață vor fi la același nivel cu asigurările obligatorii auto (RCA), astfel în 2020 strategia companiei va fi în continuare concentrată pe asigurările de viață.

„Anul 2019, pe ansamblu, a fost un an greu, dar pot spune și că a fost un an bun. Am făcut un efort concentrat pentru a schimba ADN-ul companiei astfel încât să creștem pe seg­mentul asigurărilor non-auto. Am reușit per­formanța de a crește pe această linie de business cu 14%, în ciuda unui început mai greu în primul trimestru din 2019. Asigurările de viață sunt vedeta anului pentru noi și le ve­dem crescând și în anii următori, atât în piață, cât și în portofoliul nostru. Probabil că în 2-3 ani se va bate ca de la egal la egal cu RCA-ul“, a spus Virgil Șoncutean, CEO al Allianz-Țiriac. Asi­gurătorul a înregistrat o creștere pe seg­mentul asigurărilor de viață de 8% în primele nouă luni din 2019, ajungând la peste 10% în primele zece luni din anul 2019.

„În doi ani de zile ne așteptăm ca asi­gu­rările auto să scadă ca pondere sub 50%, astfel ar trebui să devenim o companie care va avea o pondere a asigurărilor de viață de peste 50%. 2021 s-ar putea să fie anul în care vom deveni o companie cu peste 50% pondere asigurări non-auto și life. Faptul că reușim să absorbim șocuri sau efecte ale deciziilor pe care le luăm în cursul anului arată că mixul portofoliului este destul de echilibrat, iar acesta continuă să crească“, a spus CEO-ul Allianz-Țiriac.

Din punctul de vedere al asigurărilor RCA, dinamica este imprevizibilă, astfel Allianz-Țiriac încearcă să gestioneze zona RCA, mai ales că piața non-viață s-a întors din nou pe pierdere, ducând la o scădere a vo­lu­mului de business semnificativ.

Pres­u­punând că dinamica va fi com­parabilă cu ultimii ani și asigurările de viață cresc cu 10% de la an la an, „ne așteptăm ca asigurările de viață să fie a doua linie de business ca importanță, mai ales că deja se apropie de valoarea de 200 milioane de lei, iar RCA-ul este cu puțin peste 200 milioane de lei“, a spus adăugat Virgil Șoncutean.

Portofoliul asigurătorului este alcătuit, în prezent, din 47% asigurări non-auto și de viață, restul de peste jumătate fiind acoperit de asigurările Casco și RCA. Cu toate acestea, RCA-ul a ajuns la o pondere de sub 20% din portofoliul Allianz-Țiriac.

„Noi facem o echilibristică pentru a gestiona zona RCA, mai ales că piața non-life s-a întors din nou pe pierdere și vrem să păstrăm o pierdere cât mai mică în zona de RCA. Acest lucru a dus la o scădere a volumului de business semnificativă. Din fericire, scăderea a fost compensată din celelalte linii de business, iar acesta este rezultatul unui mix sănătos al portofoliului. Acum 3-4 ani, RCA-ul cântărea mult mai mult în portofoliul nostru, iar câteva procente de RCA ar fi cântărit mult mai multe procente din celelalte linii de business. Casco rămâne sursa noastră principală de profit și a fost întotdeauna o linie profitabila pentru noi“, a adăugat Virgil Șoncutean.

Piața asigurărilor din România are un potențial foarte mare, iar jucătorii deja au început să își scadă ponderea asigurărilor auto obligatorii pentru a putea avea un portofoliu echilibrat care să facă față unor posibile șocuri.

„Ne așteptăm la o creștere semnificativă pe asigurări de viață ca urmare a faptului că avem un deficit de protecție financiară foarte mare în România. Suma asigurată medie pe segmentul polițelor de viață se situează în prezent la nivelul portofoliului nostru, dar și în piață, la aproximativ 10.000 de euro. Un asemenea nivel al sumei asigurate este mai degrabă adecvat pentru anii ’90, nu pentru 2019“, a spus Virgil Șoncutean.

CEO-ul Allianz-Țiriac a explicat în continuare că nivelul de protecție trebuie dimensionat în funcție de realitățile socio-economice ale familiilor din România. O acoperire suficientă pe asigurări de viață trebuie să fie echivalentă cu trei venituri anuale pe familie plus suma datoriilor care nu sunt protejate prin alte polițe de asigurare. Dacă ne ghidăm după acest principiu suma asigurată pentru o familie cu venit mediu ar trebui să fie la 30-40.000 de euro, de 3-4 ori mai mult decât în prezent.

Allianz-Țiriac a raportat un volum al primelor brute subscrise de peste 1 miliarde de lei în primele nouă luni din 2019, în creștere cu 3% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Profitul operațional al asigurătorului a ajuns la o valoare de 99 de milioane de lei, o valoare apropiată de profitul înregistrat la finalul anului 2018, de 134 mil. lei și cu 12,5% mai mult decât valoarea înregistrată la finalul anului 2016.

Valoare despăgubirilor și indemnizațiilor plătite de Allianz-Țiriac clienților a fost de peste 575 mil. lei, în creștere cu 12% în primele nouă luni din acest an față de perioada similară a anului 2018. Astfel, daunele acoperite de asigurările de proprietăți au crescut cu 27% în primele nouă luni din 2019. La nivelul asigurărilor autor, volumul despăgubirilor plătite a fost mai mare cu peste 5% față de primele nouă luni a anului precedent. Acestea reprezintă două treimi din despăgubirile plătite de Allianz-Țiriac în primele nouă luni din 2019.