Românul de 29 de ani care a inventat un produs care valorează zeci de milioane de euro și este folosit în 130 de țări

„De la microtranzacții între studenți până la transferurile expaților către familiile care depind de ei sau împărțirea notei de plată între colegi de birou, am văzut, de atâtea ori, componenta socială a acestor tranzacții și fricțiunile sociale la care aceste transferuri pot duce. Practic, atunci când vorbim despre transferuri regulate între prieteni apropiați sau familie, inevitabil ne referim la mult mai mult decât plăți sau împrumuturi”, descrie Mihai Ivașcu, fondator și CEO al Moneymailme, filosofia din spatele aplicației lansate în urmă cu nouă luni.

Încadrată în nișa produselor FinTech, Moneymailme este o aplicație de transfer internațional de bani în valute diferite ce oferă, în același timp, posibilitatea de comunicare între utilizatori prin text, audio și video; este de altfel prima aplicație din lume ce permite transfer de bani în timpul unui apel video. Aplicația asigură realizarea de tranzacții fără costuri între utilizatori, suma minimă de transfer fiind de 1 cent, lucru posibil datorită sistemului de parteneriate cu instituții financiare autorizate la nivel global. Infrastructura tehnică permite în prezent utilizarea acesteia în 130 de țări și posibilitatea de a dona cauzelor din lista inclusă în aplicație, într-un mod rapid și fără costuri suplimentare, potrivit lui Mihai Ivașcu. După nouă luni de la lansare, Moneymailme a ajuns la 100.000 de utilizatori, a primit finanțări private de 2,5 milioane de euro, iar acum este evaluată la aproximativ 30 de milioane de euro, potrivit antreprenorului.

Mihai Ivașcu are 29 de ani și spune că a avut mereu un spirit antreprenorial; a încercat să caute noi metode de a rezolva probleme sociale simple, motiv pentru care a studiat în același timp în București Relațiile Economice Internaționale, Diplomația, dar și Științele Politice. După două licențe și două mastere în țară, a decis să meargă la un MBA în străinătate, continuat acum printr-un doctorat în Administrarea Afacerilor în cadrul Universității din Monaco, cu activități de cercetare la Harvard, INSEEC Paris și Londra. Este și membru al Silicon Valley Innovation Center, absolvent al HIVE Global Leaders Program la Harvard și, recent, a fost admis la două programe executive organizate de Massachusetts Institute of Technology (MIT), unul în Boston, axat pe internet of things și altul în Brisbane, Australia pe Global Leadership. Se autodescrie drept un antreprenor social – a avut în ultimii zece ani proiecte multiple, pe care le-a grupat în fondul Ambra Ventures Monaco. Acesta include în prezent dezvoltare de software, cibersecurity, digital media, publishing, presă, FinTech, turism, consultanță; fondul are ca scop dezvoltarea unei rețele de investitori profesioniști activi care investesc în proiecte de perspectivă, atât în faza inițială, cât și în creștere, pe care – cu expertiză și rețeaua creată – le pot crește. Participă frecvent ca speaker la evenimente de FinTech și antreprenoriat și spune că încearcă să-i ajute pe tineri cu idei inovatoare, pe care să și le transpună în produse și businessuri funcționale.

De la creionarea ideii Moneymailme în cadrul MBA-ului în Innovation Management și până la lansarea oficială a trecut mai bine de un an, iar dezvoltarea platformei a presupus o serie de pași complicați; unul dintre motive este că Mihai Ivașcu a ales Londra drept domiciliu pentru firma sa, legislația financiară din Regatul Unit fiind una foarte strictă, potrivit observațiilor sale.  

Din punctul lui de vedere, schimbul de valoare monetară reprezintă, de fapt, o metodă de comunicare, într-o mare măsură un activator al relațiilor sociale. Ivașcu spune că păstrează în prezent pachetul majoritar de acțiuni și a cooptat experți în echipa de investitori; aceștia au contribuit activ la dezvoltarea produsului, nu doar pasiv. „Există capital românesc în acest proiect, având în vedere investițiile personale, dar și ale companiilor românești în care sunt activ, însă nu există momentan alți investitori români în Moneymailme. Cu siguranță vor fi în următoarele luni, când vom lansa campania de crowdfunding unde suma minimă investită poate fi 10 lire sterline, deschizând proiectul pentru orice investitor. Chiar m-aș bucura să avem și alți români implicați”, explică el.

În proiect sunt implicați peste 30 de ingineri, experți financiari și specialiști în marketing și comunicare, la birourile companiei din București, Monaco și Londra. „Combinarea celor două nevoi majore, cea de comunicare și cea de schimb de valoare monetară, duce la un nou comportament de consum, neexplorat până acum în zona micro-tranzacțiilor, din cauza costului foarte mare de transfer internațional, dar și accesului rapid la o astfel de funcționalitate”. Antreprenorul spune că a creat produsul pornind de la nevoia simplă de a avea posibilitatea oricând, oriunde, doar cu ajutorul telefonului mobil, să trimită și să primească instantaneu sume mici de bani; totul cu costuri minime. „Conectarea acestei forme de comunicare cu metodele convenționale – text, audio, video – a venit ca o completare naturală, întărind produsul și oferind o metodă sigură, eficientă și inovatoare de transfer internațional de bani, dar și de comunicare”, explică Ivașcu. Din punctul său de vedere, principalele sale realizări au fost parteneriatele financiare ce facilitează funcționalitatea unui produs pe cât de simplu de utilizat, pe atât de complex din punct de vedere tehnic, și formarea unei echipe tehnice cu programatori avansați și experți în securitate la București.

Pasul următor pentru Moneymailme este atragerea unei noi finanțări, în aprilie, la o evaluare superioară pe cea mai mare platformă de crowdfunding din Regatul Unit, precum și o serie de finanțări private ce vor permite extinderea la nivel global. Finanțarea va permite totodată dezvoltarea platformei de plăți, care se va adăuga celei de transferuri internaționale.
Iar dacă multe din proiectele din zona FinTech funcționează pe pierdere sau pentru a oferi costuri zero, Moneymailme are un model de business cu direcții clare de monetizare, potrivit lui Mihai Ivașcu. În prezent, monetizarea se face prin costurile asociate urcării de bani în portofelul virtual sau schimburilor valutare, însă de îndată ce banii sunt în sistem, pot fi transferați oricărui utilizator din cele 130 de țări imediat și fără vreun cost adițional. „Modelul stabilit oferă profituri marginale, nu pierderi marginale, fapt ce ne permite să putem crește sănătos, investind în marketing și nu pierzând pentru că pe termen scurt să cucerim un procent din piață, total nesustenabil.”

De altfel, Ivașcu consideră că investitorii profesioniști și fondurile de investiții se feresc de astfel de modele de business nesustenabile. Platforma de plăți pentru magazine online va genera venituri datorită politicii de preț care poziționează Moneymailme sub competitorii din piață, potrivit lui tânărului antreprenor. „Ne dorim cu toții un număr mult mai mare de utilizatori și tranzacții pentru a putea ajunge la profitabilitate, însă monetizarea reală pentru investitori vine în momentul în care un astfel de produs este vândut către un fond de investiții sau o bancă pentru a fi dus la nivelul următor”, descrie el obiectivele în ce privește platforma.

Mihai Ivașcu este optimist în ce privește atingerea acestui nivel; potențialul de creștere este mare, crede el, într-o piață de transferuri digitale evaluată la peste 10 mii de miliarde de dolari la nivel global. Crede că suprizele în lumea finanțelor abia acum încep să apară, iar ritmul accelerat de dezvoltare, prin prisma evoluției tehnologice, va crea probleme de adaptare anumitor sisteme financiare. „Aplicabilitatea inovației e vizibil facilitată de noile dezvoltări tehnologice, iar viitorul e deja aici, doar că unii jucători au o capacitate mai rapidă de adaptare – FinTech – iar alții o rigiditate evidentă și de multe ori neînțeleasă – băncile”, descrie Ivașcu perspectiva sa asupra lumii financiare.

El nu consideră că se derulează o luptă a companiilor de FinTech cu băncile; mai mult decât atât, e vorba despre o colaborare clară și eforturi comune de a realiza un sistem mult mai sănătos. „Trăim cea mai mare tranziție din ultimii 30 de ani în domeniul financiar, iar tehnologia va înlocui o mare parte a angajaților din sistemul financiar. În cele din urmă, beneficiar va fi consumatorul final al produselor financiare, oferite la tarife mult mai competitive, într-un mod cu totul adaptat cerințelor fiecăruia, prin prisma flexibilității oferite de noile sisteme digitale introduse”, explică el. În ceea ce privește poziționarea instituțiilor bancare din România în raport cu inovația, observă că majoritatea deciziilor nu se iau aici.

Din cauza acționariatului străin majoritar al băncilor din România, deciziile strategice de implementare a unor sisteme informatice inovatoare nu se iau la nivel local. Majoritatea propunerilor venite din România sunt votate în ședințe de board în alte țări, pentru ca apoi să fie preluate de tot grupul, la nivel mondial. „Inovația în sistemul bancar românesc se lovește de greutatea și inflexibilitatea sistemului decizional specific băncilor; idei sunt, la nivel de implementare apar dificultățile. Prin prisma schimbărilor către digitalizarea cash-ului din zona nord-europeană, Suedia, Danemarca, Norvegia fac pași importanți în trecerea la valută digitală.

România e departe de acest trend, avem încă o serie de realități și probleme structurale de rezolvat până să facem un astfel de pas important.” În contextul în care România este o societate de consum, tânărul antreprenor spune că sunt de urmărit metodele occidentale de acces la microcreditare rapidă prin lanțuri de magazine, sau noile metode inovatoare de transfer internațional de bani, prin sisteme de portofele virtuale, având în vedere sumele considerabile trimise acasă de românii din străinătate.