Povestea omului care a convins sute de mii de români să renunțe aproape de tot la bancă. Ce le oferă acestora pentru a renunța

Fondat în 2015 de estonianul Norris Koppel în Marea Britanie, fintech-ul Monese este utilizat astăzi de peste 300.000 de români, dintre care jumătate fac parte din Diaspora stabilită în Regatul Unit.

„Monese s-a născut din experiența mea personală. Acum câțiva ani, când m-am mutat în Marea Britanie, nu am putut accesa sistemul bancar timp de 6 luni. Nu mă încadram în condițiile necesare pentru a deveni client, iar asta se întâmpla undeva în 2013. Apoi am observat evoluția neașteptată a telefoanelor mobile și am început să lucrez la proiectul Monese”, povestește Norris Koppel, fondator și CEO al fintech-ului britanic. Inspirată din nevoia personală a estonianului, platforma Monese este folosită astăzi de peste 300.000 de români la nivel global, dintre care jumătate locuiesc în Marea Britanie.

Ei o folosesc mai ales pentru că permite transferuri transfrontaliere rapide și pentru că modelul de business al start-up-ului permite utilizarea conturilor Monese pentru încasarea salariului, spre exemplu. „Este important pentru noi ca oamenii plecați peste graniță să poată folosi un singur serviciu financiar.

Cred că multor români le place ideea de conturi multiple, dar și faptul că se pot muta și pot fi români oriunde, își pot menține continuitatea vieții financiare”, explică Norris Koppel, într-o discuție cu Business MAGAZIN. Cu 2 milioane de utilizatori la nivel global, Monese s-a lansat oficial pe piața din România la începutul lunii februarie, când a anunțat că va introduce conturi în lei, cu IBAN românesc oferit de Libra Internet Bank, a 16-a bancă din sistemul bancar românesc.

Lansarea conturilor în lei reprezintă o premieră atât din punctul de vedere al pieței fintech-urilor – unde românii sunt obișnuiți până acum cu Revolut, care nu oferă însă conturi în lei – cât și prin prisma industriei bancare din România. „Este pentru prima dată în România când un fintech global lansează o ofertă semnificativă clienților români prin IBAN-uri românești, cu ajutorul nostru. Este un moment foarte important în industria financiară din România. Parteneriatul nu este întâmplător. Noi ne-am afirmat ca intenție și prin rezultate solide drept o organizație orientată pe tehnologie și spre parteneriate cu fintech-urile”, spune Emil Bituleanu, CEO-ul Libra Internet Bank.

Pe lângă IBAN-uri românești, fintech-ul oferă pentru clienți și suport în limba română – ceea ce nu pare ieșit din comun pentru o companie, însă în era aplicațiilor de puține ori ai un număr de telefon la care poți suna atunci când aplicația îți dă eroare, în contextul în care jucători din alte industrii, precum Glovo, nu oferă suport telefonic pentru clienții care au întâmpinat probleme. „Conturile multiple” la care se referă Koppel și despre care spune că sunt de interes pentru români înseamnă că atunci când îți faci un cont în lei îți poți deschide automat cont gratuit în euro și în lire sterline, permițând transferuri gratuite între conturile aceluiași utilizatori și între conturi Monese.

„Decizia de a lansa acest serviciu în România ca parte din planul nostru de extindere a fost un lucru cât se poate de natural. Deja avem sute de mii de clienți români în întreaga Europa, prin conturile noastre de euro și lire sterline. Știm că mulți dintre clienții noștri așteaptă deja cu mare interes lansarea Monese în România și își doresc o ofertă de servicii localizate, rapide și ușor de utilizat. Acești clienți sunt nemulțumiți de serviciile tradiționale bancare, care se adaptează prea greu la nevoile și stilul lor de viață. Noi oferim o alternativă perfectă atât pentru românii din țară, cât și pentru cei din străinătate”, completează Norris Koppel.

Parteneriatul fintech-ului cu o bancă din România înseamnă că utilizatorii care optează pentru aceste conturi cu IBAN românesc pot utiliza contul Monese ca pe orice alt cont bancar. Astfel, utilizatorii își pot încasa salariile în cont, pot face plăți, cumpărături online și transferuri bancare instant.

Pornind de la premisa că din cei 2 milioane de utilizatori la nivel global, 300.000 sunt români, fondatorul Monese speră ca aplicația să își tripleze numărul de utilizatori din România în 2020, până la 900.000, în contextul în care natura aplicației se pliază pe trendul de migrație din realitatea românească. „Adopția a fost constantă, dar în a doua parte a anului 2019 ritmul a accelerat. Popularizarea brandului cred că a fost principalul factor. Aproape 80% din înrolările noi pe care le avem astăzi în platformă se datorează promovării prin viu grai”, explică fondatorul Monese.

 Acest succes al „viului grai”, cu care s-a lăudat și Revolut, se bazează de fapt pe bani gratis oferiți celor care se înrolează. Dacă Revolut a avut succes cu o campanie prin care a oferit câte 50 de lei celor care abia ce s-au înrolat cât și celor care i-au invitat, Monese derulează deja de un an o astfel de campanie, oferind echivalentul a 15 euro.  

„În fiecare piață avem o campanie de înrolare, iar în România o avem de un an. Am făcut multe experimente pentru a vedea ce funcționează, iar în fiecare țară este diferit. Dar în România funcționează acest model”, detaliază CEO-ul Monese. Disponibil astăzi în 31 de țări, fintech-ul Monese funcționează în fiecare dintre acestea ca un potențial înlocuitor al serviciilor oferite de industria bancară. Aplicația funcționează în acest sens în toate țările în care este prezentă, oferind o alternativă pentru încasarea salariului. „Suntem în 31 de țări, cu conturi momentan în euro, lire sterline și lei. Astfel, în 21 de țări oamenii pot folosi Monese cu moneda lor. Totuși, avem utilizatori care îl folosesc pentru salarii în toate cele 31 de țări. Este puțin mai dificil pentru că unele conturi în monedă locală nu sunt încă integrate, cum ar fi coroanele suedeze, dar nu este imposibil”, spune el.

 Cu o țintă de 900.000 de utilizatori români până la finalul anului, Monese vine puternic din urmă în cursa cu Revolut – care a anunțat la începutul anului că deja 1 milion de români au descărcat aplicația. Platforma vine cu trei pachete tarifare, dintre care unul este gratuit. Prin intermediul pachetului gratuit, clienții pot face transferuri gratuite și instante între conturile proprii în lei, euro sau lire sterline, precum și între conturi Monese. Clienții mai pot face retrageri de la bancomate din toată lumea în limita a 1.000 lei pe lună. De asemenea, clienții pot utiliza servicii precum Apple Pay sau Google Pay și pot solicita extrase de cont.

Printre ambițiile de viitor ale fintech-ului se numără implicarea în produse de tip credite și depozite, pregătind lansarea acestora pentru 2020 atât în Marea Britanie, cât și în România. „Vom lansa prima dată ceva în Marea Britanie și căutăm și pentru România acest gen de parteneriate. Momentul lansării nu este încă stabilit, dar sperăm să reușim să aducem și pentru utilizatorii din România produsul de creditare în 2020”, spune Noris Koppel, CEO și fondator al fintech-ului Monese. Fintech-ul britanic este pe cale de a deveni cel mai recent „unicorn” – start-up de tehnologie evaluat la peste 1 miliard de dolari – în contextul în care Monese derulează în prezent o nouă rundă de finanțare de peste 100 milioane dolari, potrivit FT.  

Monese, cu peste 400 de angajați la nivel global, urmărește să încheie cea mai recentă rundă de finanțare în prima jumătate a anului 2020, iar din aceasta fac parte atât investitori vechi, cât și investitori noi. Printre competitorii Monese se numără Monzo, N26 și Starling Bank, însă pariul principal pe care îl face compania ține de imigranții din toată lumea, care se confruntă cu problema accesului limitat la servicii bancare tradiționale, pentru că nu au istoric. Așa cum spun reprezentanții, ei vor să le ofere utilizatorilor ocazia să folosească serviciile bancare „de parcă ar fi peste tot localnici”.

Evoluția Monese a accelerat pe parcursul anului 2019 în contextul în care numărul de utilizatori s-a dublat la 2 milioane din luna mai până în luna decembrie. Ținta pentru finalul anului este de 5 milioane de utilizatori la nivel global. Ultima rundă de finanțare semnificativă a fost încheiată în septembrie 2018, când a atras 60 de milioane de dolari de la mai multe companii, printre care PayPal și IAG, compania din spatele British Airways.