Philippe Aymerich, deputy CEO al Société Générale: „România este și va rămâne o piață strategică pentru Société Générale”

Digitalizarea rapidă a economiei deschide calea către noi posibilități de colaborare și expansiune a ecosistemului de business prin intermediul open bankingului și al noilor modele de banking – Bank-as-a-Service și Bank-as-a-Platform. Iar în câțiva ani, peisajul bancar se va schimba complet, și băncile care vor să rămână relevante în noua economie trebuie să prindă acest tren, consideră Philippe Aymerich, deputy CEO al Société Générale.

Nevoile și așteptările clienților sunt similare în Europa Centrală și de Est în raport cu Europa de Vest. Toți clienții vor servicii rapide, fiabile, la prețuri convenabile. De pildă, dacă vorbim despre generațiile tinere, vedem o continuitate între Europa de Vest și Europa Centrală și de Est. Tânăra generație este nativă digital, iar dezvoltarea serviciilor de mobile și internet banking le oferă acces la toate serviciile bancare. Însă câțiva dintre clienții noștri sunt încă foarte atașați de relația fizică cu propriul bancher și beneficiază de experiența acestuia mai ales când vine vorba despre operațiuni mai sofisticate», a declarat într-un interviu Philippe Aymerich, Deputy CEO al Société Générale, grupul francez de top care controlează BRD pe piața românească.

În aceste condiții grupul francez și-a propus să ofere ambele tipuri de soluții pentru clienți în ceea ce ei numesc modelul „phygital” – o combinație între fizic și digital.

După schimbările istorice din Europa Centrală și de Est, la sfârșitul anilor ‘80, am văzut cu toții cum s-au creat de la zero sisteme bancare noi. Țări precum România și Republica Cehă, de exemplu, care au beneficiat de know-how și investiții occidentale – Société Générale a investit în ambele țări – au reușit să creeze sisteme bancare foarte moderne și viabile, care oferă o gamă de produse și servicii comparabile cu cele din Europa occidentală, toate acestea în cadrul unei concurențe sănătoase, amintește Philippe Aymerich.

Criza generată de COVID-19 a accelerat anumite tendințe care erau deja vizibile înainte de izbucnirea acestei epidemii. Digitalizarea a accelerat mult și este ireversibilă, și în România, și în Europa. Iar aceasta este principala provocare pentru bănci, în general, este de părere francezul care lucrează în grupul Société Générale de aproximativ trei decenii, iar din mai 2018 a preluat funcția de Deputy CEO al grupului francez, responsabil de partea de retail în Franța și la nivel internațional și de activitatea de Innovation, Technology&IT.

„La BRD s-au făcut mari eforturi pentru alinierea cu această tendință, am investit puternic în digitalizare și dorim să continuăm în aceeași direcție cu adoptarea unor noi tehnologii și implementarea creditării 100% online, care este deja în fază pilot. Ca să ilustrez mai bine această tendință, în Franța, Boursorama, care este cea mai mare bancă digitală a țării, deținută de Société Générale, are acum peste 2,8 milioane de clienți, reușind să atragă peste 200.000 de noi clienți numai în ultimul trimestru.”

♦ BRD-SocGen, a treia bancă de pe piața bancară românească  după active, avea la finalul anului 2020 o cotă de piață de circa 11% și active de 61,6 mld. lei.

♦ Banca a reușit să obțină în 2020 un profit net de 951,5 mil. lei, însă câștigul a fost în scădere cu 37,7% față de rezultatul din 2019, în contextul creșterii costului riscului din cauza efectelor crizei COVID-19. La nivelul întregului grup BRD, profitul net a fost anul trecut de circa 962,9 mil. lei, cu 35,8% sub nivelul din 2019.

♦ Soldul creditelor acordate de BRD  a scăzut ușor anul trecut la 28,9 mld. lei, cu 2% sub nivelul din 2019. Pentru întregul grup BRD, creditele au scăzut cu 2,1% comparativ cu sfârșitul anului 2019, până la
29,6 mld. lei.

♦ În primul trimestru din 2021, BRD a obținut un profit net de 218 mil. lei, în scădere cu 6,5% față de câștigul raportat pentru aceeași perioadă din 2020, în timp ce venitul net bancar a fost de 720 mil. lei, în scădere ușoară față de 721 mil. lei în T1/2020.

Dar băncile nu sunt singurii jucători de pe piața financiară, competiția întețindu-se în ultima perioadă odată cu apariția jucătorilor non-bancari, concentrați pe digitalizare și flexibilitate.

Privind retrospectiv, apariția fintech-urilor și a neobăncilor este un lucru bun pentru piață – și pentru concurență, în general, este de părere directorul general adjunct al Société Générale.

„Sistemul bancar are multe de învățat de la aceste companii foarte dinamice și, în multe cazuri, băncile se adaptează și se schimbă ca să răspundă provocărilor propuse de acești noi jucători. Inevitabil, fintech-urile și băncile se vor coagula în comunități care își vor servi clienții împreună, fintech-urile având avantajul unei mai mari flexibilități, grație absenței cadrului normativ care apasă asupra băncilor. Este greu, totuși, să vorbim despre concurență în adevăratul sens al cuvântului, pentru că foarte puține fintech-uri își pot permite să devină bănci. Viitorul este al colaborării.”

În Franța, în 2015, Société Générale a fost prima instituție bancară care a cumpărat un fintech (Fiduceo, o firmă care oferea un agregator de conturi). De atunci, grupul a mai cumpărat câteva fintech-uri – Treezor, Lumo, Shine, Reezocar – și a investit în capitalul altora, precum TagPay. Totodată, grupul francez și-a dezvoltat propriile start-up-uri interne, precum Moonshot-Internet sau Forge, mai spune Philippe Aymerich. „În 2019, am creat Société Générale Ventures, un cross-business fund în valoare de 150 milioane de euro, care este dedicat inovării, și coordonat cu nevoile clienților și ale businessurilor noastre.”

În România, francezii lucrează deja la noi abordări ale procesului de creditare retail, dar și corporate. „BRD este actualmente în faza de pilot cu oferta de creditare 100% online, am implementat noi automatizări de procese și suntem în faza de reconceptualizare a rolului rețelei fizice. La rândul ei, zona corporate a trecut printr-o reorganizare care-i va permite BRD să abordeze mai eficient unele segmente de clienți, cum ar fi IMM-urile, și să-și mențină leadershipul pe liniile de business unde are deja un nivel înalt de experiență, cum ar fi marii clienți corporativi sau global transaction banking, cu activități precum factoringul, în care BRD este lider.”

România este și va rămâne o piață strategică pentru Société Générale, dă asigurări directorul general adjunct al grupului francez. „Planurile noastre de viitor sunt construite în jurul creșterii calității serviciilor pentru clienți și a diversității produselor și serviciilor pe toate liniile de business. Digitalizarea rapidă a economiei deschide calea către noi posibilități de colaborare și expansiune a ecosistemului de business prin intermediul open bankingului și al noilor modele de banking – Bank-as-a-Service și Bank-as-a-Platform, de exemplu.”

În câțiva ani, peisajul bancar se va schimba complet, și băncile care vor să rămână relevante în noua economie trebuie să prindă acest tren, anticipează Philippe Aymerich. „BRD are o fundație solidă și va continua să construiască pe ea. Banca poate, de asemenea, profita de sinergiile cu liniile de business ale grupului ca să poată reuși să maximizeze atât satisfacția clienților, cât și să producă o rentabilitate superioară, capabilă să alimenteze noi investiții.”

Cine este Philippe Aymerich

♦ Lucrează în grupul francez Société Générale de mai mult de 30 de ani, perioadă în care a ocupat diferite poziții, de control și management, în Franța și la nivel internațional, pe partea de corporate banking și investiții, dar și în retail banking.

♦ Din mai 2018 a preluat funcția de deputy CEO al grupului francez Société Générale, responsabil de partea de retail în Franța și la nivel internațional, dar și de activitatea de Innovation, Technology&IT.

♦ S-a alăturat pentru prima oară Société Générale în 1987 ca inspector la sediul central al grupului francez din Paris și a deținut această funcție până în 1994 când  a fost numit inspector principal.

♦ El s-a alăturat Société Générale Corporate & Investment Banking în 1997 ca director general adjunct al SG Spania la Madrid. Din 1999 până în 2004, Philippe Aymerich a lucrat la New York, mai întâi ca Deputy Chief Operating Officer și apoi ca Chief Operating Officer pentru SG Americas din 2000.

♦ În 2004 a fost numit Head of the Automotive, Chemicals & General Industries Group în divizia Corporate&Institutions din cadrul Société Générale Corporate and Investment Banking.

♦ În decembrie 2006 devenea Deputy Chief Risk Officer (director adjunct pe risc) pentru grupul Société Générale, iar din  2012 a fost numit Chief Executive Officer of Credit du Nord în grupul francez.

♦ Philippe Aymerich este absolvent al școlii franceze Hautes Etudes Commerciales (HEC).

Când Société Générale a achiziționat BRD în 1999, au făcut acest lucru deoarece credeau în România, mărturisește directorul general adjunct al grupului francez. „Și am avut dreptate. BRD a devenit în doar câțiva ani una dintre băncile de top din piață și un puternic pilon de sprijin al creșterii economiei României. De la început, am ales o strategie de creștere organică. De atunci, BRD a fost mereu în topul 3 al băncilor, după active, și a oferit, an de an, o rentabilitate bună acționarilor săi.”

Directorul adjunct al Société Générale susține  că BRD-SocGen, care ocupă o poziție de top, nu este într-o competiție de creștere a activelor în România, dorind să-și crească businessul „în mod sănătos și constant” răspunzând nevoilor clienților și sprijinind economia românească. „Nu suntem într-o competiție de creștere a activelor în România, dorim să ne creștem businessul în mod sănătos și constant, răspunzând nevoilor clienților noștri și sprijinind trecerea economiei românești către sustenabilitate.”

Activele BRD-SocGen au ajuns la sfârșitul primului trimestru din 2021 la 63,2 mld. lei, în creștere cu 2,5% față de finalul anului trecut, iar la nivelul grupului de pe piața locală activele totale însumează 65 mld. lei, în creștere față de 63,5 mld. lei la
31 decembrie 2020.

Despre sistemul bancar românesc, în general, Philippe Aymerich spune că este un sistem bancar care s-a dezvoltat constant și sănătos, bine supravegheat de o Bancă centrală competentă. „Este un sistem foarte solid, pentru că majoritatea băncilor au acționari europeni și, cel mai important, are un potențial important de creștere, pentru că servește o economie care are încă de recuperat un decalaj de dezvoltare față de economiile din Europa Occidentală.”

În ceea ce privește oportunitățile, directorul general adjunct al Société Générale crede că cea mai importantă dintre ele este tranziția verde și finanțarea sustenabilă, o direcție care poate da un nou impuls băncilor europene și economiei europene în general, și în care Société Générale este unul dintre lideri. „BRD face pași importanți în această direcție, și o dovadă în acest sens este recentul credit acordat Hidroelectrica, campionul energetic național al României, care este cel mai mare credit verde acordat până acum în țară.”

Prioritatea nr. 1 a Société Générale, în Franța, România și în toate zonele geografice în care grupul este prezent, a fost și încă mai este protejarea colaboratorilor și sprijinirea clienților, acompanierea lor către ieșirea din criza COVID-19, spune Philippe Aymerich. „Doresc să subliniez încă o dată sprijinul nostru total pentru BRD și angajamentul față de economia României.”

Impactul pandemiei a fost important, dar atât băncile, cât și autoritățile, fie că vorbim despre guverne sau bănci centrale, au fost foarte prompte în adresarea problemelor generate de ea, apreciază directorul general adjunct al grupului bancar francez.

„Mobilizarea a fost fără precedent. Băncile au venit imediat în sprijinul clienților cu soluții de amânare a plății ratelor, iar efectul a fost clar pozitiv. Vedem acum, în România, cum aproape toți clienții care au solicitat măsuri de sprijin s-au întors la un serviciu normal al datoriei, ceea ce înseamnă că măsurile au fost, într-adevăr, eficiente. BRD a reușit să traverseze criza cu bine și să-și îndeplinească rolul de susținător al economiei, fără să-și pună bilanțul în pericol și, mai mult decât atât, prin găsirea unor noi energii și surse de creștere. Și aceasta s-a întâmplat datorită extraordinarei mobilizări a echipelor noastre, în Franța, România și la nivel internațional.” Philippe Aymerich se declară optimist în privința redresării economiei în acest an, deși rămân unele incertitudini și dificultăți.

„Suntem încrezători în privința rezultatelor anului 2021 în ceea ce privește revirimentul economic, deși nesiguranța va rămâne. La nivel general, mai există încă unele dificultăți – comune tuturor membrilor UE – în special în ceea ce privește sectorul serviciilor. Vaccinarea face progrese, ceea ce este un indicator solid în privința finalizării acestei perioade disruptive.”

În ceea ce privește România, previziunile Comisiei Europene văd o creștere de 5,1% pentru 2021 și una de 4,9% pentru 2022, dar directorul general adjunct al Société Générale aduce în discuție importanța unei aterizări line a economiei la finalul măsurilor de sprijin.

„Guvernul României a luat măsuri care au acoperit bine nevoile economiei; în plus, Planul Național de Redresare și Reziliență, finanțat din fonduri europene, poate fi un declanșator important pentru o creștere sustenabilă viitoare. Pe de altă parte, este important ca aterizarea economiei să fie lină la finalul măsurilor de sprijin, iar afacerilor care au nevoie să le fie acordată o perioadă de tranziție.”

În perspectivă, băncile au un rol major de jucat, iar BRD-SocGen este gata să sprijine atât clienții, cât și revirimentul economiei românești, concluzionează Philippe Aymerich.

BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piața românească după active, a obținut în primul trimestru din 2021 un profit net de 218 mil. lei, în scădere cu 6,5% față de câștigul raportat pentru aceeași perioadă din 2020, în timp ce venitul net bancar a fost de 720 mil. lei, în scădere ușoară față de 721 mil. lei în T1/2020.