Din cauza crizei coronavirusului una din 10 persoane fizice și una din 10 companii cu credite au cerut amânarea ratelor, deocamdată. Câte solicitări au primit băncile mari?

♦ Băncile locale au circa 1,5 milioane de clienți retail și 100.000 de clienți corporate ♦ Clienții pot solicita amânarea ratelor la credite până la jumătatea lunii mai ♦ Băncile au primit aproximativ 150.000 de solicitări de la persoanele fizice pentru suspendarea ratelor la credite ♦ La companii, numărul cererilor de amânare a ratelor este sub 10.000 ♦ BCR are peste 15.000  de solicitări de amânare a ratelor ♦ La Raiffeisen Bank numărul cererilor de amânare a ratelor depășește 25.000 ♦ Peste 17.000 de clienți ai ING Bank au cerut amânarea ratelor.

Pandemia de coronavirus, care impune carantină, izo­lare la domiciliu sau  inter­na­re pentru persoanele conta­minate, dar și dimi­nuar­ea activității economice, care duce une­ori chiar la închideri de firme și la șomaj, tehnic sau total, a pus și clienții care au credite la bănci în derulare în im­posibilitatea obiectivă de a-și achita ra­tele la împrumuturi. Astfel, aproxi­mativ 10% dintre clienții persoane fi­zi­ce și circa 10% dintre companii au ce­rut, până acum, amânarea ratelor la credite.

După ce băncile au venit cu măsuri in­divi­duale de amânare a ratelor clien­ților, cu 1-3 luni, odată cu apariția ordo­nan­ței guvernului care stabilește posi­bi­li­tatea păsuirii ratelor cu până la 9 luni, băncile și-au aliniat ofertele la regulile stabilite de guvern.

BCR, a doua cea mai mare bancă de pe piața locală, are peste 15.000  de so­licitări de amânare a ratelor, până acum. La Raiffeisen Bank, plasată în top cinci bănci mari, numărul cererilor de amânare a ratelor depășește 25.000. Totodată, peste 17.000 de clienți ai ING Bank au cerut amânarea ratelor.

Cumulat, la nivelul întregii piețe ban­care, până în prezent băncile au primit aproximativ 150.000 de solicitări de la persoanele fizice pentru suspen­da­rea obligațiilor de plată lunare din con­trac­­tele de credit încheiate cu acestea, po­trivit informațiilor transmise de Asocia­ția Română a Băncilor (ARB).

„Estimăm că un sfert dintre aceste so­licitări au fost deja soluționate, restul fiind în curs de procesare“, potrivit ARB.

Încă de la jumătatea lunii martie, instituțiile de credit au comunicat solu­țiile disponibile, la cerere, pentru clienții persoane fizice și companii care întâm­pină dificultăți financiare generate de evoluția pandemiei. 

Aceste solicitări de suspendare la plata creditelor s-au efectuat atât în baza măsurilor adoptate inițial de bănci pentru a sprijini clienții afectați de pandemia COVID 19, cât și în baza prevederilor OUG 37/2020 privind amâ­narea ratelor. Pot beneficia de acor­darea facilității de suspendare a obli­gației de plată a ratelor, dobânzilor și comisioanelor aferente creditului în ba­za OUG 37/2020 clienții ale căror ve­nituri au fost afectate direct sau indirect de situația generată de pan­de­mia COVID-19.  Normele de imple­men­tare a OUG 37/2020 au fost publicate luni.

Clieții trebuie să transmită băncii solicitarea de suspendare în termen de 45 de zile de la intrarea în vigoare a prevederilor OUG nr. 37/2020, față de data de 30 martie 2020.

„Este suficient timp pentru clienți până la jumătatea lunii mai să transmită solicitările. În cazul în care banca a aprobat solicitarea debitorului, prelungirea duratei contractuale produce efecte de la data comunicării de către client a solicitării de suspendare către bancă. Considerăm că măsurile de amânare la plată trebuie să se aplice debitorilor care înregistrează dificultăți financiare urmare pandemiei de COVID-19, iar aplicarea acestora nu trebuie să conducă la afectarea lichidității și solvabilității sistemului bancar“, mai susține ARB.

Banca Transilvania, cea mai mare bancă de pe piața locală, a decis că pentru persoanele fizice nu va aplica dobândă la dobândă. Astfel, și pentru creditele de nevoi personale, dobânzile acumulate vor fi reeșalonate până la finalul noii maturităț a creditului, banca din Cluj  alegând ca și pentru aceste sume să aplice o rată a dobânzii egală cu 0%, ca și la creditele ipotecare.

BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piața locală, s-a aliniat începând cu data de 31 martie, la prevederile OUG 37/2020 și a trecut la primirea și procesarea cererilor bazate pe prevederile acesteia, soluția anterioară propusă de BRD clienților nemaifiind disponibilă, după cum a declarat pentru ZF Radu Topliceanu, director adjunct al BRD, responsabil pentru activitatea de retail. El a arătat că în ultimele trei săptămâni, echipele BRD au răspuns la 100.000 de apeluri telefonice, la care se adaugă diferitele întrebări sau solicitări, în număr de câteva mii, venite prin intermediul rețelelor sociale“.

ING Bank a transmis că va înlocui schema de sprijin pentru clienții care vor amânarea plății creditelor anunțată de bancă pe 17 martie cu prevederile Ordonanței de Urgență a Guvernului nr. 37/2020, care prevalează și care prevede condiții mai favorabile clienților.

„Pentru clienții care au solicitat deja amânarea ratelor prin soluția oferită de ING (de până la două luni), aceștia vor fi migrați pe noua opțiune, conform OUG 37/2020, aceasta fiind mai favorabilă, cu o perioadă de până la 9 luni de amânare a obligațiilor de plată, dar și un proces de obținere simplificat, fiind necesară doar notificarea clienților“.

Clienții ING Bank vor fi contactați în termen de maxim 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării cu un răspuns.

În cazul firmelor, în contextul noilor reglementări legale, ING Bank va răspunde solicitărilor privind cererile de amânare la plată a creditelor, pentru fiecare caz în parte.

Românii care vor să-și amâne ratele trebuie să declare pe proprie răspundere că le-au fost afectate veniturile proprii și/sau veniturile aferente familiei, direct sau indirect, de situația gravă generată de pandemia COVID-19 și se afla în imposibilitatea de a onora obligațiile de plată aferente creditului, potrivit ordonanței guvernului care a intrat în vigoare la sfârșitul lunii martie.

Cu excepția creditelor ipotecare, dobânda datorată de debitori corespunzător perioadei de suspendare se capitalizează la soldul creditului existent la sfârșitul perioadei de suspendare, iar capitalul astfel majorat se plătește eșalonat până la noua maturitate a creditelor, sau până la maturitatea inițială în cazul restructurării creditelor, începând cu luna următoare expirării perioadei de suspendare, până la noua maturitate a creditelor, sau până la maturitatea inițială în cazul restructurării creditelor.

În graficul de rambursare refăcut după acordarea facilității de suspendare a obligației de plată se menține rata de dobândă la nivelul prevăzut în contractul de credit inițial încheiat între debitor și creditor.

Băncile vor analiza solicitările clienților în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării și vor comunica debitorului decizia de aprobare/respingere a cererii de suspendare a obligațiilor de plată a ratelor.

Radu Topliceanu, director adjunct la BRD pentru retail: Ne-am aliniat la ordonanța guvernului de amânare a ratelor. Amânarea se aplică pentru o perioadă mai mare, de până la 9 luni

BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piața locală, s-a aliniat începând cu data de 31 martie, la prevederile OUG 37/2020 și a trecut la primirea și procesarea cererilor bazate pe prevederile acesteia, soluția anterioară propusă de BRD clienților nemaifiind disponibilă, a declarat pentru ZF Radu Topliceanu, director adjunct al BRD, responsabil pentru activitatea de retail.

„Am făcut acest lucru pentru că noi considerăm că aria de aplicare a OUG 37/2020 este mai amplă. Ea se aplică pentru o perioadă mai lungă, de până la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020. Am pus la dispoziția clienților o secțiune special dedicată pe site-ul BRD: https://www.brd.ro/fii-informat, în care clienții găsesc o multitudine de informații utilitare – de la cele legate de soluțiile de sprijin până la situația programului unităților din rețeaua BRD. Cei care doresc accesarea soluției de sprijin acordată prin intermediul OUG 37/2020 trebuie să completeze formularul special de la https://www.brd.ro/impreuna“, susține Topliceanu. Claudia Medrega

BRD se concentrează în prezent pe fluxul de procesare a cererilor de amânare la plată, care s-a rodat și funcționează acum rapid, permițând băncii să analizeze și să răspundăcererilor într-un interval de până la 15 zile.

Directorul adjunct al BRD a arătat că traficul în unități a scăzut, ceea ce a permis băncii să reducă numărul echipelor din agenții, dar afluxul de solicitări cărora call center-ul BRD trebuie să le facă față a crescut exponențial față de o perioadă normală.

„În ultimele trei săptămâni, ca să dau doar un exemplu, echipele noastre au răspuns la 100.000 de apeluri telefonice, la care se adaugă diferitele întrebări sau solicitări, în număr de câteva mii, venite prin intermediul rețelelor sociale“.