Cum a reușit patronul unei firme de brokeraj să fraudeze peste 100 de polițe RCA care erau destinate unei autorități publice?

♦ Din cauza sistemului folosit de asigurători, brokerii care vor să facă erori, care sunt de natură penală, le pot face ♦ Brokerii din retail, chiar dacă câștigă o flotă, preferă să introducă singuri manual datele pentru fiecare mașină ♦ Când se produce o daună, asigurătorul verifică amănunțit toate documentele, inclusiv polița și specificațiile tehnice ale vehiculului, și se vede nivelul primei și automat, dacă se constată neconcordanțe, nu se acordă despăgubirea.

Frauda prin care patronul unei firme de brokeraj (care conform infor­mațiilor vehiculate ar fi Fast Brokers) a modificat 109 de polițe RCA emise prin înscrierea unor prime de asigurare mai mari, pe care le remitea bene­ficiarului asigurat ridică o multi­tudine de întrebări: care sunt slăbi­ciunile siste­mului, cum funcțio­nează platforma, cum se plătesc primele, cine adminis­trează platforma, cine verifică datele?

Sistemul folosit de asigurători ar fi cel prin care brokerul ar fi reușit să fraudeze cele 109 polițe RCA, după cum a explicat un specialist din piața asigurărilor pentru ZF.

„În momentul de față, ca broker autorizat, intri în sistemul asigu­răto­rului, introduci date tehnice și în urma acelor date tehnice primești un preț. Dacă ai o mașină cu anumite caracte­ristici tehnice pe care le modifici, adică în loc de masă maximă 20.000 kg pui 2.000 kg, tariful se schimbă.“

Odată ce tariful se schimbă de la 5.000 lei la 2.000 lei pentru că ai modificat o dată tehnică, emiți polița cu 2.000 lei, o modifici în PDF, treci acolo înapoi 5.000 lei cu 20.000 kg, o dai clientului, acesta îți plătește 5.000 lei, iar tu plăteși asigurătorului 2.000lei în funcție de datele introduse în sistemul asigurătorului. Cam aceasta ar fi putut fi metoda prin care s-a făcut această fraudă“, a explicat pentru ZF un specialist din piață.

Având în vedere că în comunicatul transmis de Parchetul de pe lângă Judecătoria Sectorului 1 București-Ilfov se menționează că platforma electronică folosită pentru emiterea acelor polițe RCA a fost Webtool, aceasta este de fapt platforma folosită de către cel mai mare asigurător din piața asigurărilor din România la momentul actual, respectiv Grou­pama, a mai spus sursa citată.

„Unii asigurători s-au protejat de a­cest aspect și s-au legat la baza de date DRPCIV și odată ce introduci seria de șa­siu care este unică, îți populează toat­e câmpurile tehnice și nu poți să le mai modifici. Webtool este platforma com­paniei Groupama prin care tu ca bro­ker autorizat intri și emiți polițe. Înțe­leg din presă că Groupama ar fi obser­vat această fraudă, iar compania nu este legată la baza aceasta de date DRPCIV și atunci se introduc datele manual.

„Fiind platforma lor, ei verifică și așa s-au prins de diferențele de caracteristici tehnice. Alți asigurători te obligă să încarci talonul mașinii atunci când emiți o poliță, Groupama nu te obligă. Din cauza sistemului asigurătorilor, brokerii care vor să facă erori, care sunt de natură penală, le pot face“, a mai detaliat sursa ZF din piața asigurărilor.

În același timp, această metodă de fraudare poate funcționa doar până într-un punct, respectiv în momentul în care una din mașinile asigurate fraudulos produce o daună. În acel moment, indiferent de compania de asigurări care a emis polița RCA, documentele, detaliile tehnice și tot ce ține de vehiculul respectiv sunt verificate amănunțit pentru a se face plata despăgubirilor, iar atunci se pot observa discrepanțele datelor, dacă este cazul.

„În cazul unei daune, asigurătorul se uită la documente și se vede nivelul primei pentru detaliile tehnice ale vehiculului. La daună nu ar trebui să treacă dacă cineva verifică documentele, iar la daune întotdeauna se verifică documentele. Întrebarea este câte polițe și la câți alți asigurători s-a mai făcut așa?“, a mai adăugat specialistul din piața asigurărilor.

Pe de altă parte, conform unor surse din piața de brokeraj, instituția publică de obicei plasează anunț pe SICAP de achiziție asigurări, apoi la acest anunț răspund mai mulți ofertanți, pot fi brokeri sau asigurători care să cumpere caietul de sarcini. De regulă, asigurătorii vin cu oferte direct fără a utiliza brokerii. În acest caz ar putea fi vorba de mai mult decât doar manipularea unor date tehnice.

Conform informațiilor transmise de Parchetul Judecătoriei Sectorului 1 București-Ilfov, frauda celor 109 polițe RCA a avut loc în perioada 06.10.2021-20.09.2022, inculpatul având acces la platforma electronică de emitere a polițelor RCA „Webtool“, aparținând unei societăți de asigurări, în baza contractului de broker de asigurare. Astfel, inculpatul a determinat anagajații să introducă date nereale în câmpurile dedicate completării polițelor RCA pentru autovehiculele aparținând unei autorități publice, atestându-se în mod nereal că acestea sunt neînmatriculate, cu consecința emiterii de către societatea de asigurări a unui număr de 109 polițe RCA cu date false și prime de asigurare diminuate.

Prejudiciul fraudei ar fi de peste 700.000 lei, bani care ar trebui să îi revină asigurătorului.