Cinteză, BNR: Conversia creditelor din franci în lei la cursul istoric poate falimenta unele bănci

“Orice decizie privind o conversie la un alt curs de schimb decât cel din dată tranzacției produce pierderi pentru bănci. Rezolvarea printr-un act normativ care să stabilească conversia la un alt curs decât cel din ziua tranzacției nu se poate! (…) Sunt bănci care pot da faliment dacă conversia se face la curs istoric. Și nu una sau două bănci riscă falimentul! Cineva spunea că volumul creditelor în franci nu reprezintă un risc sistemic, dar falimentul unei bănci este un risc sistemic”, a afirmat Cinteză miercuri la dezbaterea din Comisia Buget-Finanțe la Camera Deputaților pe tema creditelor în franci elvețieni.

El a arătat că băncile comerciale percep conversia la un alt curs de schimb ca fiind neconstituțională.

“Dacă n-ar fi existat această variație de curs în perioada aceasta și BNR ar fi intervenit în activitatea unei bănci era un abuz cras, puteam să fim trași la răspundere penal”, a spus Cinteză.

Oficialul BNR a punctat că, după preluarea Volksbank de către Banca Transilvania, când aceasta din urmă va converti creditele în franci elvețieni în lei, așa cum s-a angajat în contract, cu oferirea unui discount, măsura va pune presiune și pe restul băncilor, însă rămâne de văzut dacă acestea își vor putea permite să aplice măsuri similare fără a-și reduce drastic indicatorii de solvabilitate și capital.

“Sunt convins că băncile vor avea presiune după ce Banca Transilvania va pune planul în aplicare, dar nu sunt convins că vor putea susține aplicarea unui discount la conversia creditului. Dacă indicatorul de solvabilitate scade sub 6%, deja banca trebuie să aplice administrare specială, iar sub 2% se instituie procedura de faliment”, afirmă Cinteză.

El a precizat că, începând de vinerea trecută, guvernatorul BNR a avut discuții cu reprezentanții băncilor comerciale, 14 instituții de credit având în portofolii împrumuturi în franci elvețieni, însă nu toate au volume mari de astfel de credite.

Pe de altă parte, Cinteză apreciază că legea insolvenței nu rezolvă problema, iar propunerea de schemă de restructurare a Finanțelor poate oferi avantaje pe termen scurt celor cu credite în euro.

Directorul BNR a mai punctat că banca centrală nu putea interzice creditele în franci elvețieni în 2007, tocmai când România a intrat în Uniunea Europeană și s-a liberalizat contul de capital.

“Nu puteam interzice creditele în franci câtă vreme la momentul acela nu prezenta niciun risc. Creditul în franci a apărut pe fondul unor finanțări acordate de fonduri elvețiene și bănci elvețiene la cursuri care făceau finanțările pentru bănci mai ieftine decât alte valute. Da, francul elvețian a fost foarte ieftin, dar alegerea a aparținut clientului”, a mai spus Cinteză.