Ce randament a avut în 2024 fiecare din cele 10 fonduri de pensii facultative Pilon III, acolo unde românii decid singuri cât să contribuie lunar pentru economiile de bătrânețe

Zece fonduri de pensii facultative Pilon III, cele la care salariații români pot decide nivelul contribuției lunare între câteva zeci de lei și până la 15% din venitul brut lunar, sunt prezente în România, fiind în mare parte administrate de aceleași societăți care investesc și pentru fondurile de pensii obligatorii Pilon II.

Din rândul celor zece fonduri, două sunt cu un grad ridicat de risc, adică au expunere mai mare pe segmentul de acțiuni și o performanță legată de dinamica Bursei de Valori, iar opt sunt catalogate ca fiind cu un grad mediu de risc, cu plasamente mai mari spre zona instrumentelor cu venit fix. Cele două fonduri cu grad ridicat de risc – NN Activ și AZT Vivace – au înregistrat în 2024 randamente de 5,4% respectiv 6%, arată calculele realizate de ZF de la ASF.

NN Activ are circa 81.500 de participanți și 706 mil. lei active iar AZT Vivace, al Allianz Țiriac Pensii Private, are 23.000 de participanți și 181 mil. lei active. Cele mai recente date arată că NN Activ avea 62% în titluri de stat și 30% în acțiuni iar AZT Vivace 54% și 34%.

Din plaja fondurilor P3 cu un grad mediu de risc, randamentele au fost de la 3% pentru Esential al Carpathia, la 3,5% Raiffeisen Acumulare, 4% NN Optim la 4,9% BRD Medio, arată datele din tabelul alăturat.

Circa 832.000 de participanți erau în fondurile de pensii facultative P3 la final de decembrie 2024, comparativ cu 710.000 de persoane la decembrie 2023. Activele celor 10 fonduri au fost la final de 2024 de aproximativ 5,5 mld. lei, față de 4,7 mld. lei în urmă cu un an.

La Pilonul 3 de pensii facultative pot contribui toți românii care înregistrează venituri de natură profesională (salariați și cei cu activități independente, asimilați salariaților), dar și angajatorii, care pot oferi contribuții suplimentare la Pilonul 3 în numele salariaților, ca parte a pachetului de beneficii extrasalariale, potrivit Asociației Pensilor Administrate Privat (APAPR).

Participanții la Pilonul 3 își pot retrage banii acumulați oricând după împlinirea vârstei de 60 de ani, ei putând să contribuie în continuare și după această vârstă. Banii economisiți în Pilonul 3 pot fi primiți fie ca plată unică, fie în tranșe lunare egale pe durata a cel mult 5 ani. În cazul nefericit al decesului participantului, banii acumulați în Pilonul 3 revin moștenitorilor legali sau testamentari.

Pe întreaga durată de funcționare (2007-2024), fondurile de pensii facultative au generat un randament mediu anual de 6%, comparativ cu o rată medie anuală a inflației de 4,6%, conform calculelor APAPR. În termeni monetari, Pilonul 3 a generat un câștig pentru participanți în valoare de 1,45 miliarde de lei (291 mil. euro), net de toate comisioanele, în plus față de contribuțiile primite în administrare.

În prezent, contribuțiile la Pilonul 3 sunt deductibile în limita a 400 EUR / an atât pentru persoanele fizice, cât și pentru angajatori.

“Din păcate, plafonul de deductibilitate nu a mai fost majorat din 2009 și până în prezent, reducând atractivitatea sistemului și descurajând economisirea suplimentară pentru bătrânețe. În acest context, APAPR salută promisiunea Guvernului de a majora acest plafon, potrivit programului de guvernare asumat. Majorarea deductibilității fiscale pentru Pilonul 3 este de natură să încurajeze atât persoanele fizice cât și companiile să contribuie pentru venituri suplimentare la retragerea din activitate, reducând în același timp presiunea pe sistemul public de pensii”.